上海證券報(bào)獨(dú)家獲悉，銀保監(jiān)會近日向各銀保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司下發(fā)一份通報(bào)，通報(bào)批評中路財(cái)險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)、鐵路自保、英大財(cái)險(xiǎn)、珠江人壽、大家財(cái)險(xiǎn)等六家保險(xiǎn)公司。

事出何因?原來，在今年上半年銀保監(jiān)會開展的“保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核后續(xù)整改工作”中，這六家保險(xiǎn)公司同口徑數(shù)據(jù)在兩個(gè)系統(tǒng)間差異率超過10%。這反映出他們在銷售人員清核工作中存在走過場、應(yīng)付的現(xiàn)象。

保險(xiǎn)銷售人員清核工作，被視為保險(xiǎn)營銷體制改革前的重要一環(huán)。除點(diǎn)名通報(bào)批評外，銀保監(jiān)會還對上述六家保險(xiǎn)公司的中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人進(jìn)行監(jiān)管談話，以及責(zé)令其于10月15日前改正相關(guān)問題，之后將視情對其進(jìn)行整改情況“回頭看”現(xiàn)場檢查。

持續(xù)大清查 數(shù)據(jù)質(zhì)量有好轉(zhuǎn)

作為國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)最大的營銷渠道，保險(xiǎn)銷售人員規(guī)模已擴(kuò)容至當(dāng)下的近千萬人。隊(duì)伍龐大的同時(shí)，素質(zhì)卻是良莠不齊，一度被視為推動保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展改革過程中“最難啃的骨頭”。

去年，銀保監(jiān)會接連發(fā)布《關(guān)于開展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于開展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，部署開展為期半年的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作。

改革大刀揮向“最難啃的骨頭”，“大浪淘沙、去粗存精”的清核目的在上述兩份通知中明確體現(xiàn)。清核工作得到了全行業(yè)的重視，多數(shù)保險(xiǎn)公司從上到下都將其作為加強(qiáng)公司銷售人員管理、完善相應(yīng)運(yùn)作機(jī)制、夯實(shí)銷售人員數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的最佳契機(jī)。

具體來看，對于保險(xiǎn)公司，要求全面清查核對有效人員名單，自查自身人員管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)，以此為基礎(chǔ)對中介系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行清核，重點(diǎn)關(guān)注并清除基層機(jī)構(gòu)違規(guī)避稅、套取費(fèi)用而虛掛虛增的人員，消除中介系統(tǒng)中的虛假人員。

從監(jiān)管通報(bào)結(jié)果來看，清核后，保險(xiǎn)公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)質(zhì)量在轉(zhuǎn)好。

截至2020年6月30日，全國保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)(簡稱中介系統(tǒng))執(zhí)業(yè)登記的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員(簡稱銷售人員)971.2萬人，其中代理制銷售人員910.2萬人;同口徑下，保險(xiǎn)公司銷售人員在中介系統(tǒng)中的執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與在保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)(簡稱統(tǒng)信系統(tǒng))中的報(bào)送數(shù)據(jù)差異率為1.70%。

2020年上半年，62%的保險(xiǎn)公司在兩個(gè)系統(tǒng)的銷售人員數(shù)據(jù)差異率連月低于2%或逐月下降。特別是中國人壽(43.710, -0.47, -1.06%)等大型保險(xiǎn)公司，兩個(gè)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)差異率持續(xù)低于1%，發(fā)揮了表率和模范作用。

仍存三大問題 公司間不平衡

總體來看，經(jīng)過2019年銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核及2020年上半年進(jìn)一步整改，絕大部分保險(xiǎn)公司提高了認(rèn)識，完善了制度機(jī)制，加強(qiáng)了銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理，銷售人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)。

但公司間還不平衡，部分保險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記管理存在問題仍比較多，主要存在以下三大主要問題。

一是，部分保險(xiǎn)公司系統(tǒng)間銷售人員數(shù)據(jù)仍不匹配。

經(jīng)核對，仍有部分保險(xiǎn)公司在中介系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的代理制銷售人員數(shù)據(jù)與報(bào)送統(tǒng)信系統(tǒng)的同口徑數(shù)據(jù)差異率高居不下。

比如，今年上半年，上述六家保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)差異率高于10%。

二是，銷售人員基礎(chǔ)信息填報(bào)不完整問題比較突出。

保險(xiǎn)公司真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地在中介系統(tǒng)為所屬每名銷售人員填報(bào)各項(xiàng)基礎(chǔ)信息要素，是執(zhí)業(yè)登記管理的最基本要求。但目前仍有13.1%的銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息要素存在缺失，中小保險(xiǎn)公司表現(xiàn)尤為嚴(yán)重。

從公司層面看，5家保險(xiǎn)公司缺失執(zhí)業(yè)登記信息要素的銷售人員占比超過50%，15家保險(xiǎn)公司缺失執(zhí)業(yè)登記信息要素的銷售人員占比介于30%-50%，17家保險(xiǎn)公司缺失執(zhí)業(yè)登記信息要素的銷售人員占比介于20%-30%。

三是，部分保險(xiǎn)公司整改不到位。

主要表現(xiàn)是：銷售人員執(zhí)業(yè)管理依然不重視，監(jiān)管要求落實(shí)不到位，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送要求把握不準(zhǔn)確，執(zhí)業(yè)登記管理制度不完善，執(zhí)業(yè)登記操作不規(guī)范，保險(xiǎn)公司總公司缺乏督導(dǎo)考核評價(jià)機(jī)制等。

點(diǎn)名通報(bào)批評 督促行業(yè)舉一反三

對于上述數(shù)據(jù)差異率高于10%的六家保險(xiǎn)公司，銀保監(jiān)會就此展開了三項(xiàng)相關(guān)舉措。

舉措一：銀保監(jiān)會對上述六家保險(xiǎn)公司的中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人進(jìn)行監(jiān)管談話。責(zé)其就銷售人員管理現(xiàn)狀、存在的主要問題、下一步管理措施等內(nèi)容進(jìn)行專項(xiàng)說明。

舉措二：全行業(yè)通報(bào)批評上述六家保險(xiǎn)公司。責(zé)令其于10月15日前改正相關(guān)問題。之后，將視情對其進(jìn)行整改情況“回頭看”現(xiàn)場檢查。

舉措三：要求全行業(yè)著力解決執(zhí)業(yè)登記信息缺失問題。各保險(xiǎn)公司要將補(bǔ)齊銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息要素作為執(zhí)業(yè)管理的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，及時(shí)在中介系統(tǒng)補(bǔ)全缺失信息。11月30日前，各保險(xiǎn)公司缺失執(zhí)業(yè)登記信息要素的銷售人員占公司銷售人員總數(shù)的比例不得超過5%。

各保險(xiǎn)公司要對照上述問題舉一反三，深入剖析問題產(chǎn)生的原因，嚴(yán)格按照銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理的相關(guān)監(jiān)管要求，針對性地完善管理制度和執(zhí)行機(jī)制，持之以恒地做好銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理工作。

據(jù)了解，針對此次點(diǎn)出的問題，上述保險(xiǎn)公司也進(jìn)行了及時(shí)整改。

對于此次在銷售人員執(zhí)業(yè)登記方面造成數(shù)據(jù)差異的主要原因及整改進(jìn)展問題，珠江人壽第一時(shí)間回復(fù)上海證券報(bào)稱：

造成此次數(shù)據(jù)差異的原因是公司銀保外勤從合同制轉(zhuǎn)代理制，相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)受疫情影響拖到7月才完成，而監(jiān)管部門取數(shù)的節(jié)點(diǎn)是6月份，所以6月份數(shù)據(jù)有較大差異。從7月份開始，公司已全部正常，目前完全合規(guī)。

珠江人壽還表示，公司將對照存在問題舉一反三，開展針對性整改，自上而下進(jìn)一步修改完善銷售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機(jī)制、提升工作效果，持續(xù)加強(qiáng)執(zhí)業(yè)登記管理，確保同口徑下公司銷售人員在中介系統(tǒng)的執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、在公司人員管理系統(tǒng)的記載數(shù)據(jù)、在統(tǒng)信系統(tǒng)的報(bào)送數(shù)據(jù)以及公司對外公開的披露數(shù)據(jù)一致。公司將按照監(jiān)管要求于10月15日前完成整改，并形成整改報(bào)告上報(bào)銀保監(jiān)會。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)銷售人員清查