千余罰單、億余罰金……上半年的保險業(yè)監(jiān)管呈現(xiàn)出持續(xù)高壓的態(tài)勢。7月6日，北京商報記者梳理獲悉，上半年保險業(yè)違規(guī)事項被銀保監(jiān)系統(tǒng)處罰金額達1億元，同比增長約20%，一方面，上半年監(jiān)管對保險業(yè)務(wù)加大處罰力度，頂格處罰頻出;另一方面，上半年保險兼業(yè)代理銷售方面被罰的違規(guī)事項愈發(fā)常見。

業(yè)內(nèi)人士認為，相關(guān)機構(gòu)對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)重視程度不足、合規(guī)建設(shè)不夠，監(jiān)管或可以通過強化“雙錄制度”等手段，以減少銷售誤導(dǎo)和強制消費者買保險等侵犯消費者權(quán)益的行為。

停業(yè)、限業(yè)、撤職頂格罰單集中出現(xiàn)

據(jù)北京商報記者根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息不完全統(tǒng)計，以發(fā)布日期為準(zhǔn)，截至7月6日，上半年保險業(yè)接收銀保監(jiān)系統(tǒng)罰單約為1040張，合計罰金約為1.08億元。其中，對于機構(gòu)停業(yè)、限業(yè)或者對于違規(guī)責(zé)任人撤職、禁入行業(yè)的“頂格罰單”頻頻出現(xiàn)，并在保險中介機構(gòu)中尤其突出。

整體上，上半年被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)的險企有3家，被暫停、限制業(yè)務(wù)的保險中介達6家，被處以撤職或者禁入保險行業(yè)的頂格處罰的責(zé)違規(guī)任人有5人。接收頂格處罰者，其違規(guī)事由以編制虛假材料為主，其中甚至有偽造行政許可者。此外，部分機構(gòu)亦因利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或個人謀取不正當(dāng)利益等，被限業(yè)停業(yè)乃至撤職相關(guān)責(zé)任人。

僅在6月當(dāng)月，被監(jiān)管開出的頂格處罰罰單便達4張。保險公司方面，比如亞太財險、國任財險兩家財險公司的云南分公司，因辦理車險業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險費率，支付超額手續(xù)費，均被責(zé)令在昆明地區(qū)停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月。

而保險中介機構(gòu)方面，比如近日湖北安行天下汽車保險銷售有限公司因通過欺騙手段取得行政許可，相關(guān)責(zé)任人易某被給予三年內(nèi)禁止進入保險業(yè)的行政處罰;永鑫保險銷售服務(wù)有限公司青島分公司存在利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或個人謀取不正當(dāng)利益，相關(guān)責(zé)任人王某被撤銷任職資格等。

對趨嚴的監(jiān)管態(tài)勢，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中指出，首先，無論是不是頂格處罰都是監(jiān)管部門對違規(guī)機構(gòu)和個人的依法處罰。其次，通過持續(xù)的嚴監(jiān)管，近年來保險市場違規(guī)現(xiàn)象有所好轉(zhuǎn)。但是，上半年頂格處罰頻出，這說明疫情和車險改革等多方面因素的綜合影響短期內(nèi)市場環(huán)境有所改變，違規(guī)現(xiàn)象有所抬頭。這體現(xiàn)了一方面嚴監(jiān)管態(tài)勢還將繼續(xù)，另一方面保險監(jiān)管加強對個人的責(zé)任追究。

保險兼業(yè)代理亂象頻出

除了頂格處罰頻出之外，北京商報記者梳理亦發(fā)現(xiàn)，商貿(mào)公司以及銀行代售保險等保險兼業(yè)代理事項罰由更加名目繁多。

比如上海獻恩實業(yè)有限公司在2018年1月至2019年1月辦理保險業(yè)務(wù)活動中利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)謀取不正當(dāng)利益，最終被罰9萬元。

與此同時，銀行在保險代理銷售方面被罰的違規(guī)事項尤為常見，僅6月單月，銀行因保險業(yè)務(wù)被開出的罰單便達7張。

比如某股份制銀行寧波分行、南昌西湖支行等分支機構(gòu)存在未及時對離職保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記注銷手續(xù)的違法違規(guī)行為、借貸搭售保險產(chǎn)品等被罰。某國有銀行長春盧家街營業(yè)所、銅陵市機廠營業(yè)所等部分分支機構(gòu)因存在代客操作購買保險產(chǎn)品，以及同一會計年度內(nèi)與超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作等違規(guī)行為被罰。

“這類經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在特定保險產(chǎn)品市場都具有重要地位，這使它們往往具有較強的議價能力。不過，由于是兼業(yè)代理保險，并非主營業(yè)務(wù)，相關(guān)機構(gòu)對該項業(yè)務(wù)的重視程度往往不夠，短期行為比較嚴重，有時甚至將該項業(yè)務(wù)作為主營業(yè)務(wù)拓展市場的手段。”對于上述現(xiàn)象的原因，李文中如是分析。

關(guān)于此類業(yè)務(wù)的監(jiān)管，李文中認為，一方面，這類機構(gòu)都有固定的經(jīng)營場所，可以強化“雙錄制度”以減少銷售誤導(dǎo)和強制消費者買保險等侵犯消費者權(quán)益的行為;另一方面，要加大對這類機構(gòu)的合規(guī)檢查，要求它們建立規(guī)范的合規(guī)管理制度。

的確，在保險兼業(yè)代理市場規(guī)范化之路上，監(jiān)管早已有所鋪墊。比如去年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》指出，將重點嚴厲打擊保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)擾亂市場秩序、侵害消費者權(quán)益等行為;近期，銀保監(jiān)會下發(fā)《保險銷售行為可回溯管理辦法(征求意見稿)》，擴大了保險銷售“雙錄”的范圍，將互聯(lián)網(wǎng)及電話銷售、新車商業(yè)保險、融資性信保業(yè)務(wù)、銀保渠道的銀行App等銷售行為均納入“雙錄”范疇。

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