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當(dāng)下，住房是眾多家庭的剛性需求，但隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，房價也一路走高，那么 如何購房更加優(yōu)惠成為了一眾家庭關(guān)注的重點問題 。

相信大家都不約而同的想到了一個答案，那就是公積金貸款購房，那么公積金貸款購房究竟可以省多少錢?怎樣繳公積金才更劃算？月月都繳公積金，又能貸多少款呢？

【資料圖】

房貸利率時隔9個月再度下調(diào)，用公積金買房還劃算么？

近兩年，首套房利率不斷進(jìn)行優(yōu)化與調(diào)整，而公積金貸款利率僅在2022年初出現(xiàn)下調(diào)，隨后便始終按兵不動。

6月20日，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心再度公布，1年期LPR和5年期以上LPR下調(diào)至3.55%和4.2%，隨著LPR下調(diào)，銀行房貸利率也同步調(diào)降。

此消息一出，再度讓眾人歡呼雀躍，這樣算下來，如果 首套房貸款百萬，三十年貸期能夠少還上萬元 。

不過，這一消息也讓不少有購房打算的人內(nèi)心存疑：“ 整體利率下調(diào)，而公積金利率維持不變，那么公積金貸款真的劃算么？如果有能力全款買房的話還有必要公積金貸款買房么？ ”關(guān)于這一問題答案自然是肯定的。

雖說只要是貸款就需要支付一筆數(shù)額不低的利息，但如果房貸申請的是商業(yè)貸款，只要超過5年，按最新利率4.2%，貸款50萬進(jìn)行計算，則在等額本息的還款方式下，30*500000*4.2%=630000，3 0年的利息大概為63萬元左右。

那么根據(jù)最新住房公積金貸款利率計算，在同樣的貸款金額與相同貸款期限的條件下，能為我們省下多少錢呢？

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率的通知》目前，公積金貸款5年以下（含5年）的貸款利率僅為 2.6% ，五年以上貸款利率為 3.1% 。那么 30*500000*3.1%=465000！

如此算來 使用公積金貸款購房竟能比商貸購房省下近16.5萬元的驚人巨款。

另外，對于擁有一定經(jīng)濟實力，有能力直接全款買房的人來說，公積金購房也同樣劃算。雖然使用公積金貸款購房需要支付一筆利息。

但上文提過，利率僅有3.1%，大家可以將手中的存款直接存入一個利率高于3.1%的銀行存款，這樣相當(dāng)于 利用存款的利息支付了貸款的利息，同時還能小賺一筆 ，不是更加劃算么？

可能會有人提出，公積金貸款是有最大限額的，并不是想貸款多少就能拿到多少的。的確，公積金是有固定貸款額度的，同時各地區(qū)的貸款限額也都有所不同，那么怎樣繳公積金才貸的更多？是不是交的越多越好？

公積金貸款額度怎么算？會交會用才能更省錢

眾所周知，想要公積金貸款購房，除了需要定期繳納公積金外，需要有一定的余額才能夠進(jìn)行申請貸款。

因此大多數(shù)人都認(rèn)為，公積金交的越多貸的額度越大。其實不然，公積金貸款的具體額度主要與借款人繳存住房公積金情況、申請貸款年限，以及擔(dān)保因素和實際償還能力等多種因素相關(guān)。

其中，借款人繳存住房公積金情況是主要因素，也就是說公積金借款多少主要取決于自身賬戶中的存款金額。

一般來說，公積金的貸款額度約為余額的10倍到20倍，若公積金賬戶內(nèi)有10000元，那么就可以貸款10W-20W之間，存50000元，就可以貸50W到100W元……

另外，不同地區(qū)的公積金限額也有所區(qū)別，即使繳存再多公積金，但貸款時也依舊不能超過額度上限。

也就是說，假如你在深圳使用公積金貸款購房，而深圳的額度上限為50萬元，共同申請貸款限額為90萬元。

假如申請個人公積金貸款，此時的公積金賬戶擁有1萬元的余額，并且還能再交20年，那么只需每月交1042元就可以貸到50萬。

當(dāng)然，不同的公積金用途，繳存的方式也有所不同， 若選擇用公積金買首套房，按照上文所說的比例及貸款額度計算、繳存即可。

若 是想將自己所交的公積金當(dāng)做以后的儲蓄，那么就要分全部個人繳存和單位與個人各交一部分這兩種情況進(jìn)行分析。

先從完全個人繳存的方式來看，由于公積金利息較低，把錢存入公積金賬戶中進(jìn)行儲蓄顯然是不劃算的?？梢赃x擇購買銀行的理財產(chǎn)品或是直接存入銀行當(dāng)中，所以這種情況，只需要交最低限額的公積金即可。

而如果是單位和個人各交一部分的方式，一般單位都會選擇給交50%。此時便是交的越多越好，因為單位所交的那一半是其需承擔(dān)的義務(wù)，就算不交也不會發(fā)放到個人手中，所以這部分錢相當(dāng)于公司發(fā)放的額外福利，自然是越多越好。

由此可見，公積金并非交的越多越好，還要根據(jù)自身情況進(jìn)行分析判斷，選擇最適合自己的方式進(jìn)行繳存。

另外，不少人認(rèn)為公積金的用途比較有限，除了買房之外沒什么其他用途，如果自己沒有購房需求是不是就不需要交了呢？其實，公積金除了住房外，還有不少額外用途！

公積金除了購房外，居然還能用來做這些？

雖然近期房價有所下調(diào)，但部分地區(qū)的房價依舊令人望而卻步。不少人雖定期繳納公積金，但卻始終無法拿出房屋首付，此時的公積金就算能貸的額度再高也毫無意義。

對此，不少地區(qū)對公積金政策進(jìn)行優(yōu)化，支持居民使用公積金支付市場租房房租，這樣居民就可以方向攢錢用來支付房屋首付。

另外，不少年輕人剛剛繳納公積金額度不夠或還未開始繳納公積金，但又有購房需求該怎么辦呢？

此時就可以直接提取父母的公積金。不過，如果在購房使用了商業(yè)貸款或組合貸款，則需要在支付首付款后才可對父母發(fā)公積金進(jìn)行提取。

同時，還有一些地區(qū)將公積金納入低保及特困范圍使用，這一點就比較好理解了。也就是說，如果 經(jīng)過申請認(rèn)定確定屬于最低生活保障或者是特困救助范圍，那么即可申請將住房公積金提取出來以備不時之需。

不僅如此，部分地區(qū)還可將公積金用于重大疾病或重大手書住院治療，這一用途解決了不少家庭的燃眉之急。 不過需要注意一點，那就是必須由本人或配偶進(jìn)行申請，且申請期限為出院之日起的一年內(nèi)，同時提取金額不得超過個人所承擔(dān)的住院費用。

除了租房、治療重大疾病、保障生活外，公積金在銷戶后可以提取全部余額，這也是上文提到能夠作為儲蓄的一大原因。但想提取公積金全部余額需滿足以下條件之一，首先是離、退休人員可進(jìn)行銷戶。

其次滿60周歲的男性農(nóng)業(yè)戶籍職工以及滿55周歲的女性農(nóng)業(yè)戶籍職工均可進(jìn)行銷戶提取余額。此外，如定居國外或者港、臺等地區(qū)也可以對公積金進(jìn)行銷戶提取。更多提取條件還需看不同地方的相關(guān)政策。

結(jié)語：

公積金貸款購房雖能優(yōu)惠不少，但中間需精打細(xì)算，才能夠以最劃算的方式進(jìn)行公積金貸款購房。為滿足更多住房需求，相信未來 將會有更多的公積金優(yōu)化及調(diào)整政策，支持市場恢復(fù)與健康平穩(wěn)發(fā)展。

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