21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 曹媛 深圳報(bào)道

(資料圖片僅供參考)

6月27日，這一天是聯(lián)合國確認(rèn)的“中小微企業(yè)日”。其目的是為提高人們對(duì)中小微企業(yè)為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)所做巨大貢獻(xiàn)的認(rèn)識(shí)。

為多視角、多維度探尋“金融+科技”的優(yōu)秀樣本，展示中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路。南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道與微眾銀行聯(lián)合開展“我們共成長”小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展調(diào)研走訪活動(dòng)。

中小微企業(yè)在提供了大量產(chǎn)品、服務(wù)和就業(yè)的同時(shí)，在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下也呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢。這些新的生機(jī)和活力，成為我們理解實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵的豐富樣本。

“中小微企業(yè)日”開啟，小微企業(yè)的結(jié)構(gòu)性變化

為彰顯各界對(duì)中小微企業(yè)發(fā)展的高度重視，2017年4月，聯(lián)合國第74次全體會(huì)議決定每年6月27日為“中小微企業(yè)日”。

根據(jù)聯(lián)合國公布數(shù)據(jù)，中小微企業(yè)占全球企業(yè)總數(shù)的90%，為全球提供了60%-70%的就業(yè)崗位，并貢獻(xiàn)了全球50%的國內(nèi)生產(chǎn)總值。在中國，中小微企業(yè)也被認(rèn)為具有“五六七八九”的特征，即中小企業(yè)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。

6月15日，據(jù)工信部數(shù)據(jù)，截至2022年末，我國中小微企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過了5200萬戶，比2018年末增長51%。2022年平均每天新設(shè)企業(yè)2.38萬戶，是2018年的1.3倍。以中小企業(yè)為主的民營企業(yè)，躍升成我國第一大外貿(mào)經(jīng)營主體，對(duì)外貿(mào)增長貢獻(xiàn)度超一半。

疫情之后，中小微企業(yè)的崛起將是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的強(qiáng)大動(dòng)力。在數(shù)量之外，中小微企業(yè)在疫情期間也發(fā)生一系列結(jié)構(gòu)性變化。

為此，南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道與微眾銀行聯(lián)合開展“我們共成長”小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展深調(diào)研。本次調(diào)研甄選了4家粵港澳大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)行調(diào)研走訪，包括烯旺新材料科技股份有限公司、深圳市親鄰科技有限公司、廣州聚東新材料科技有限公司、廣州金壹號(hào)食品有限公司。

此次調(diào)研活動(dòng)針對(duì)中小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、難題、需求和趨勢，發(fā)掘中國中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的真實(shí)案例，尤其是新形勢下實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的深層內(nèi)涵。

四家企業(yè)聚集于粵港澳大灣區(qū)。這里是我國開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域之一。今年2月，中國中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心發(fā)布《2022年度中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境評(píng)估報(bào)告》，深圳、上海、南京、廣州、北京、杭州、廈門、寧波、長沙和青島位居前十位，大灣區(qū)城市占據(jù)第一和第四。

中小微企業(yè)在提供了大量產(chǎn)品、服務(wù)和就業(yè)的同時(shí)，在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下也呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢。一般而言，中小微企業(yè)廣泛分布于細(xì)分領(lǐng)域、專注于產(chǎn)業(yè)鏈配套，以產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈為紐帶參與形成環(huán)環(huán)相扣的完整產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

在新趨勢下，烯旺新材料科技股份有限公司在全新的石墨烯產(chǎn)業(yè)賽道，將研發(fā)產(chǎn)品“從0到1”，從實(shí)驗(yàn)室推向商業(yè)化，實(shí)現(xiàn)對(duì)舊有模式的提質(zhì)增效；深圳市親鄰科技有限公司作為數(shù)字型小微企業(yè)，主動(dòng)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)下數(shù)實(shí)融合發(fā)展趨勢，推動(dòng)智慧社區(qū)數(shù)字化升級(jí)改造，構(gòu)造獨(dú)特的商業(yè)閉環(huán)。

廣州市金壹號(hào)食品有限公司作為華南較具影響力的散油貿(mào)易商之一，不斷將業(yè)務(wù)向產(chǎn)業(yè)鏈上下游拓展，期現(xiàn)結(jié)合成為“賣油郎”的一條突圍之路；廣州聚東新材料科技有限公司作為一家傳統(tǒng)型小微企業(yè)，致力于水性環(huán)保材料、化妝品精細(xì)化學(xué)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和技術(shù)服務(wù)，在前景廣闊的朝陽產(chǎn)業(yè)中“穩(wěn)扎穩(wěn)打”，并不斷尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

這些新的生機(jī)和活力，成為我們理解實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵的豐富樣本。

金融支持小微高質(zhì)量發(fā)展，雙向奔赴的內(nèi)涵有何變化

小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展離不開金融活水支持。去年5月，央行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制的通知》，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，即“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”。

央行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，普惠金融、科技中小企業(yè)貸款增速遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速，有15.08萬家科技型中小企業(yè)獲得貸款支持，獲貸率為45.9%。

因缺抵押、缺擔(dān)保、缺信息的經(jīng)營特點(diǎn)，小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢成為一項(xiàng)世界性難題。政策層和金融機(jī)構(gòu)推出多項(xiàng)服務(wù)項(xiàng)目支持企業(yè)。

本次調(diào)研，調(diào)研團(tuán)關(guān)注調(diào)研小微企業(yè)信貸的獲得性還有哪些痛點(diǎn)，小微企業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”方面還有何需求。通過調(diào)研總結(jié)近年來政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融、供應(yīng)鏈金融和科創(chuàng)金融等業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)等。

尤其是，在大數(shù)據(jù)風(fēng)控已經(jīng)較為普及的今天，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于受疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)，是否需要及時(shí)更新大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的數(shù)據(jù)輸入維度及顆粒度更細(xì)應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)一步更新。

此外，針對(duì)小微企業(yè)征信“白戶”，應(yīng)如何進(jìn)一步通過首貸、信用類貸款等支持小微企業(yè)發(fā)展。

尤為值得注意的是，通過數(shù)字金融手段，以線上方式解決小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求，已成為各家銀行共同的展業(yè)手段。本次聯(lián)合調(diào)研的參與方——微眾銀行為國內(nèi)首家民營銀行和全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行，該行于2017年11月推出國內(nèi)首個(gè)線上無抵押企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品——“微業(yè)貸”，并延伸出供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融等數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，打造了企業(yè)金融綜合服務(wù)品牌“微眾企業(yè)+”，致力于打造全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài)。

根據(jù)微眾銀行公布數(shù)據(jù)，截至2022年末，“微業(yè)貸”累計(jì)申請(qǐng)客戶超過340萬家，授信客戶110萬家。獲得“微業(yè)貸”授信的小微企業(yè)中，企業(yè)征信白戶比例超50%，超70%的企業(yè)年?duì)I業(yè)收入在1000萬元以下，平均員工人數(shù)僅10人。僅2020至2022年三年間新增小微首貸戶超26萬家。

在科創(chuàng)企業(yè)融資方面，截至2022年末，微眾銀行科創(chuàng)金融已經(jīng)在全國20個(gè)省及直轄市、200多個(gè)地級(jí)市開展業(yè)務(wù)，吸引近23萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請(qǐng)，累計(jì)授信超1800億元。

金融支持小微高質(zhì)量發(fā)展，需要金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的“雙向奔赴”。隨著國有大行、股份制銀行普惠金融業(yè)務(wù)繼續(xù)下沉，銀行業(yè)的普惠金融和科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)能力持續(xù)提升。

通過本次調(diào)研，調(diào)研團(tuán)希望通過深入一線中小微企業(yè)，了解數(shù)字普惠金融服務(wù)在提升小微企業(yè)和長尾客戶信貸獲得性的同時(shí)，如何進(jìn)一步大通與政府、企業(yè)數(shù)字鏈路，完善數(shù)字金融模型，從而滿足小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求。

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