市場(chǎng)波動(dòng)、銀行降息 普通投資者該如何打理“錢袋子”?
在市場(chǎng)波動(dòng)、降息的背景下,普通投資者該如何做好資產(chǎn)配置,打理好自己的“錢袋子”?在業(yè)內(nèi)人士看來,如果要追求高收益,那么必須承受高風(fēng)險(xiǎn);如果要追求穩(wěn)健的收益,可以在存款之外,適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及儲(chǔ)蓄國債等產(chǎn)品。同時(shí),投資選擇應(yīng)該根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)和資金狀況進(jìn)行綜合考慮,并謹(jǐn)慎評(píng)估各項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益潛力。
貨幣基金:“穩(wěn)穩(wěn)的幸?!?/strong>
據(jù)了解,伴隨股市的持續(xù)波動(dòng),余額寶等貨幣基金因收益穩(wěn)定、門檻低和靈活取用等優(yōu)勢(shì),重新成為許多投資者的“資金避風(fēng)港”。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至今年4月末,貨幣基金規(guī)模已達(dá)到11.48萬億元,較去年末增長(zhǎng)近5%。
【資料圖】
天弘基金聯(lián)合媒體發(fā)布的《2022穩(wěn)健類產(chǎn)品波動(dòng)回溯與反思——居民穩(wěn)健理財(cái)需求何處去?》報(bào)告指出,貨幣基金專門投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具,區(qū)別于其他類型的開放式基金,具有高安全性、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益性,具有“類儲(chǔ)蓄”的特征。
從收益率來看,僅高于銀行的定期存款利率,但沒有利息稅,隨時(shí)可以贖回,資金一般可在申請(qǐng)贖回的第二天到賬。對(duì)投資者來說,貨幣基金是適合于階段性配置、風(fēng)險(xiǎn)比較低、收益較好的投資品種。
以興銀現(xiàn)金添利A為例,天天基金顯示,其2020年~2022年年度漲幅分別為0.99%、2.01%及1.58%??梢?,此類基金總體波動(dòng)率水平非常低,也使得其收益率曲線平滑穩(wěn)健向上。
綜合來看,貨幣基金的收益穩(wěn)定,且不受股市波動(dòng)的影響,適合于投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和資產(chǎn)配置。但對(duì)于追求高收益的投資者來說,貨幣基金的收益率可能無法滿足其預(yù)期目標(biāo)。
債券基金:波動(dòng)相對(duì)較小
債券基金也被譽(yù)為投資市場(chǎng)的“避風(fēng)港”。金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言告訴記者,一般而言,基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金?!皞墒蛊胀ㄍ顿Y者更方便地參與銀行間債券、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債等產(chǎn)品的投資?!蔽渲已员硎?,相較于股票型基金而言,債券基金的收益相對(duì)較為穩(wěn)定,不易受市場(chǎng)波動(dòng)的影響。
根據(jù)投資范圍不同,可分為純債型基金、混合債券型基金、債券指數(shù)型基金。純債型又可以分為中長(zhǎng)期純債基金和短期純債基金,混合債券型基金可以分為一級(jí)債基和二級(jí)債基。
數(shù)據(jù)顯示,今年以來(截至6月初),在全市場(chǎng)5393只債券型基金(不同份額分開計(jì)算)中,共5064只取得正收益,占比超九成,平均收益率達(dá)1.65%。
從類型來看,中長(zhǎng)期純債基金表現(xiàn)更為亮眼。今年以來至6月初,2562只中長(zhǎng)期債基中,共2461只取得正收益,如博時(shí)裕坤純債3個(gè)月、平安合潤1年定開債等4只基金區(qū)間內(nèi)收益率超5%。此外,733只短期債基中,共721只取得正收益。
投資債基的初衷是“穩(wěn)”。如果只是做資產(chǎn)配置,可考慮純債基金,最好配置中長(zhǎng)期純債,收益相對(duì)高一點(diǎn);如果屬于平衡型投資者,可以考慮二級(jí)債券基金,進(jìn)可攻退可守;如果只想省心,也不會(huì)選基金經(jīng)理,那就買債券指數(shù)基金。
“固收+”基金:“攻守兼?zhèn)洹?/strong>
所謂的“固收+”,并不屬于嚴(yán)格意義上的基金類別。通俗來講,“固收+”基金可以分為“固收”和“+”兩個(gè)部分:其中“固收”指的是低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定性強(qiáng)的基金產(chǎn)品;而“+”指的是附加風(fēng)險(xiǎn)較高且回報(bào)收益也相對(duì)較高的投資產(chǎn)品,如股票、國債期貨、股指期貨、定增、打新、可轉(zhuǎn)債等等。
對(duì)此類型基金來說,“攻守兼?zhèn)洹笔菢I(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)普遍的共識(shí)。統(tǒng)計(jì)顯示,截至2023年一季度末,1620只“固收+”基金過去一年的平均收益在1.66%,今年以來的平均收益在1.58%。
具體來看,今年以來累計(jì)收益率超過10%的“固收+”基金共有9只,其中新華雙利債券A/C的年內(nèi)回報(bào)最高,分別為11.46%、11.26%;南方昌元轉(zhuǎn)債A緊隨其后,年初至今累計(jì)收益率達(dá)11.14%;此外,南方希元轉(zhuǎn)債、鵬華豐和LOF、融通可轉(zhuǎn)債債券A等多只產(chǎn)品年內(nèi)回報(bào)率均超10%。
值得注意的是,盡管這類產(chǎn)品的本質(zhì)還是以求穩(wěn)為主,但由于其“+”的部分存在放大風(fēng)險(xiǎn)的情況,如果碰到債市或是股市出現(xiàn)較大幅度的波動(dòng)時(shí),“固收+”產(chǎn)品并不能排除出現(xiàn)虧損的可能。如果完全沒辦法接受虧損的投資者,并不適合投資這類產(chǎn)品。
你屬于哪種穩(wěn)健投資者?
第一種,嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。這部分投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好更低,但要具有流動(dòng)性好、收益波動(dòng)低的特征,貨幣型基金就很不錯(cuò),雖然總體收益率介于銀行存款和債券基金之間,但收益波動(dòng)小、流動(dòng)性高、買賣方便的優(yōu)勢(shì)被眾多投資者所青睞。
第二種,可以接受低風(fēng)險(xiǎn)。這部分投資者愿意承擔(dān)的一定風(fēng)險(xiǎn)是建立在收益低波動(dòng)的基礎(chǔ)之上的,首先要有一部分資產(chǎn)能夠帶來相對(duì)比較穩(wěn)定的收益。債券型基金就是比較適合的投資標(biāo)的產(chǎn)品。其中,以純債型產(chǎn)品最為典型,適合于偏好風(fēng)險(xiǎn)低,資金在短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)的投資者。
第三種,賺大類資產(chǎn)配置的錢。這部分投資工具集中在混合型基金當(dāng)中,其中又以權(quán)益配置的比重多與少,劃分為偏債混基或偏股混基。對(duì)于這部分投資者來說,一眾固定收益增強(qiáng)型產(chǎn)品,即“固收+”會(huì)是不錯(cuò)的選擇。
黃金投資:有“避險(xiǎn)”屬性
除此之外,黃金也再次成為投資者眼中的“香餑餑”。在業(yè)內(nèi)看來,降息在一定程度上會(huì)使紙幣貶值,而黃金作為硬通貨,具有保值、抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值,一些居民會(huì)購買黃金收藏。
廣東粵寶黃金集團(tuán)投資總監(jiān)宋蔣圳向信息時(shí)報(bào)記者表示,國內(nèi)存貸雙降,雖然幅度不大,但對(duì)市場(chǎng)整體預(yù)期還是有一定的引導(dǎo)作用,美元兌離岸人民幣匯率已經(jīng)突破 7.2,近年來以人民幣計(jì)價(jià)的國內(nèi)黃金價(jià)格和人民幣匯率的關(guān)聯(lián)性逐漸上升,國內(nèi)黃金價(jià)格會(huì)獲得同步的買盤支撐,雖然國際金價(jià)有所下行,但是國內(nèi)黃金價(jià)格仍能保持2元左右的溢價(jià),在存款利率下降的同時(shí),持有黃金的機(jī)會(huì)成本同步下降,這讓國內(nèi)的黃金投資更具優(yōu)勢(shì)。
在宋蔣圳看來,普通投資者首先應(yīng)該明確自己的目標(biāo),根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況合理規(guī)劃黃金投資配置比例;其次,如果是投資黃金,建議選擇購買實(shí)物金條為主,因?yàn)閷?shí)物金條更接近真實(shí)黃金價(jià)格,附加費(fèi)用少,提高投資效率;最后,投資黃金本身,不要投資黃金理財(cái),尤其是利用黃金做誘餌,提供高息高收益回報(bào)的產(chǎn)品一定要謹(jǐn)慎。
“對(duì)于黃金市場(chǎng)而言,在美聯(lián)儲(chǔ)加息周期臨近尾聲之際,在可預(yù)見的全球經(jīng)濟(jì)及金融風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境下,黃金的避險(xiǎn)、保值以及資產(chǎn)配置方面的需求,將進(jìn)一步得到凸顯,而國際金價(jià)將再次掀起一波上行趨勢(shì),年內(nèi)有望再創(chuàng)歷史新高?!睆V東粵寶黃金集團(tuán)投資總監(jiān)、國家注冊(cè)高級(jí)黃金分析師張波表示。
業(yè)內(nèi)聲音
降息對(duì)投資有什么影響?
全聯(lián)并購公會(huì)信用管理委員會(huì)專家安光勇在接受信息時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示,降息對(duì)穩(wěn)健理財(cái)市場(chǎng)和激進(jìn)理財(cái)市場(chǎng)的影響可能是不同的。
一方面,降息可能對(duì)穩(wěn)健理財(cái)市場(chǎng)產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。由于降息會(huì)導(dǎo)致銀行存款利率下降,固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的收益率也會(huì)受到影響,從而對(duì)穩(wěn)健理財(cái)投資者的收益產(chǎn)生一定壓力。然而,對(duì)于追求穩(wěn)定資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)控制的投資者而言,穩(wěn)健理財(cái)仍然具備相對(duì)較低的風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面,降息可能對(duì)激進(jìn)理財(cái)市場(chǎng)產(chǎn)生積極影響。降低利率可以刺激經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和投資需求,潛在地提高激進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)潛力。激進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品通常包括股票、債券、房地產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種,降息可能會(huì)提高這些市場(chǎng)的吸引力。
安光勇提醒,投資選擇應(yīng)該根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)和資金狀況進(jìn)行綜合考慮,并謹(jǐn)慎評(píng)估各項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益潛力。
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