在“基金大年”光景下，賣力推薦基金成為銀行理財經(jīng)理的常態(tài)。不過，北京商報記者近日在走訪銀行網(wǎng)點的過程中卻發(fā)現(xiàn)，部分理財經(jīng)理在基金銷售過程中依舊亂象猶存。大多數(shù)理財經(jīng)理都只向投資者描述產(chǎn)品收益情況，對風險情況只字不提或一帶而過。有的理財經(jīng)理更是直接將行內(nèi)代銷的基金產(chǎn)品宣稱為“理財產(chǎn)品的替代”，并暗示只有升級為金卡的客戶才能一對一推薦產(chǎn)品。

大談收益、風險一帶而過

在一家股份制銀行網(wǎng)點大廳當中，一張“易拉寶”產(chǎn)品推薦信息吸引了北京商報記者的注意。

在宣傳標語中，該行打出“固收+新風向”“精心打造固收”“追求低波動和絕對收益”“超額回報”等字眼吸引投資者。

“這個產(chǎn)品9月8日開始發(fā)售，是我們和基金公司合作的產(chǎn)品，主打固收加強，封閉期一年，因為它是固收價，所以主要適合那些經(jīng)常買理財產(chǎn)品的客戶，能做理財產(chǎn)品的替代，適合我們這邊C2(穩(wěn)健型)、C3(平衡型)等級的客戶購買。”該行理財經(jīng)理介紹稱。將銀行代銷的基金產(chǎn)品宣稱為“理財產(chǎn)品的替代”的不僅這一家銀行，在另一家股份制銀行網(wǎng)點，該行理財經(jīng)理也同樣向北京商報記者介紹稱，“我們行目前主推的系列基金產(chǎn)品相當于是理財產(chǎn)品的替代，不是那種追求高波動高風險的基金產(chǎn)品”。

“資管新規(guī)”中明確提到，金融機構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當堅持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營理念，加強投資者適當性管理，向投資者銷售與其風險識別能力和風險承擔能力相適應(yīng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。但北京商報記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn)，理財經(jīng)理大多都只向投資者描述產(chǎn)品收益情況，以及過往業(yè)績表現(xiàn)，對產(chǎn)品的投資方向和風險情況只字不提或一帶而過。

“基金沒有賠的，除非那只基金很爛了，基金公司基金經(jīng)理做得太差了，一般的基金都還可以，只是可能時間成本長一點，最終肯定你不會賠錢。”一家國有大行網(wǎng)點理財經(jīng)理向北京商報記者介紹稱，“買理財產(chǎn)品沒有什么意思，做基金今天買入，過兩天就漲回來了。我們行6月初發(fā)行了一個新基金，三個月的時間收益率達到55%，投資10萬元就能掙5萬元。”

當北京商報記者表示自己的風險等級可能和想要購買的產(chǎn)品不匹配時，這位大行理財經(jīng)理說道，“風險測評自己填就可以，行里也不限制”。

在另一家股份制銀行網(wǎng)點，當北京商報記者提出同樣的問題時，該行理財經(jīng)理先是向記者推薦了多款混合偏股型基金產(chǎn)品，并說道“風險測評主要是了解您個人的投資經(jīng)驗和風險承受度，所以不用考慮太多其他外圍的因素，可以根據(jù)主觀意愿填寫”。

易觀高級分析師蘇筱芮表示，代銷的基金產(chǎn)品主要適合那些經(jīng)常買理財?shù)目蛻?，違反了基金相關(guān)的投資者適當性管理辦法，按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，銷售機構(gòu)要將適當?shù)漠a(chǎn)品或者服務(wù)銷售或者提供給適合的投資者，并對違法違規(guī)行為承擔法律責任，“理財替代”的說法混淆了銀行理財產(chǎn)品與基金產(chǎn)品的不同屬性，而客戶可以根據(jù)主觀意愿填寫風險測評則涉嫌誘導銷售，上述行為既違反現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定，也不利于金融消費者的權(quán)益保護，可能會在后續(xù)基金業(yè)績大幅波動時引發(fā)糾紛。

一對一咨詢先要升級金卡

在全民“炒基”的背景下，向投資者推薦基金產(chǎn)品無可厚非，但一些理財經(jīng)理在銷售過程中為了給自身增加業(yè)績考核指標，卻暗示投資者只有升級為金卡才能提供一對一金融服務(wù)。

在一家股份制銀行網(wǎng)點，北京商報記者向該行理財經(jīng)理表示自己想買該行代銷的一款基金產(chǎn)品，想咨詢產(chǎn)品具體情況。這位理財經(jīng)理提醒稱，“普卡沒有客戶經(jīng)理，沒有一對一的理財產(chǎn)品推薦服務(wù)，我們行只有金卡級別的客戶才能享受一對一服務(wù)，建議升級為金卡客戶。”當記者提到，目前還沒有達到該行金卡客戶升級標準時，這位理財經(jīng)理表示，升級之后在近期之內(nèi)把錢轉(zhuǎn)過來就可以，隨后便帶領(lǐng)記者辦理了普卡升級金卡這項業(yè)務(wù)。

從這位理財經(jīng)理的口中北京商報記者了解到，在升級為金卡后，投資者雖能享受到理財產(chǎn)品一對一推薦服務(wù)，但并不會在購買基金產(chǎn)品時享受費率打折等“福利”。一位銀行業(yè)人士指出，將普卡升級為金卡之后就屬于該理財經(jīng)理個人的名下客戶，相當于替他完成了一次業(yè)績考核數(shù)據(jù)。

光大銀行分析師周茂華在接受北京商報記者采訪時分析稱，近年來，隨著國內(nèi)基金投資受到追捧，市場發(fā)行火熱，銀行依托自身優(yōu)勢積極推動基金產(chǎn)品代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展。少數(shù)銀行在開展相關(guān)業(yè)務(wù)過程中也出現(xiàn)一些不當行為，例如：為履行投資者適當性管理義務(wù)，相關(guān)業(yè)務(wù)流程不夠規(guī)范，產(chǎn)品宣傳推介存在信息不實等不當行為等。

周茂華進一步指出，這背后反映部分銀行內(nèi)部管理不夠規(guī)范，激勵機制不夠科學;部分業(yè)務(wù)員綜合素質(zhì)有待提升，對客戶合法權(quán)益保護的意識不夠;國內(nèi)對類似違規(guī)行為處罰力度仍不足以形成威懾;另外，投資者教育仍需要加強等。

考核方式不應(yīng)簡單粗暴

一直以來，銀行渠道都占據(jù)基金代銷版圖的主位，根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會近日披露的2021年二季度基金銷售機構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模數(shù)據(jù)顯示，在股票+混合公募基金保有規(guī)模超千億元的15家金融機構(gòu)中，有11家都是商業(yè)銀行，占到了總數(shù)的73.33%。

雖然我國公募基金還在做大蛋糕的階段，以銀行為主的多元化代銷格局效果也已逐步顯現(xiàn)，但在代銷過程中未按規(guī)定修訂銷售管理辦法、負責基金銷售業(yè)務(wù)的個別管理人員未取得基金從業(yè)資格、基金產(chǎn)品的風險評價結(jié)果未通過適當途徑向投資人公開等問題也時有發(fā)生。

“當前銀行代銷隊伍考核方式簡單粗暴，容易出現(xiàn)‘劣幣驅(qū)逐良幣’，為逐利甚至踐踏合規(guī)紅線的情形。”正如蘇筱芮所言，未來監(jiān)管應(yīng)加大對相關(guān)商業(yè)銀行的懲罰力度，提升其違規(guī)成本，以“罰”之形式督促其完善業(yè)務(wù)管理。

“未來銀行需要從市場供需兩端著力：一是強化監(jiān)管職責，加大違法違規(guī)懲處力度，維護市場正常秩序，保護投資者合法權(quán)益;二是引導金融機構(gòu)，完善內(nèi)部治理和業(yè)務(wù)流程，建立科學合理考核激勵機制，壓實主體責任，加強業(yè)務(wù)員培訓，讓相關(guān)業(yè)務(wù)每個環(huán)節(jié)依法合規(guī);三是加強投資者教育，引導投資者理性投資，提高風險防范意識等。”周茂華如是說道。

關(guān)鍵詞： 全民“炒基” 理財經(jīng)理 代銷基金 升級金卡