近日，上市銀行基本都完成了2021年三季報(bào)披露，銀行業(yè)整體營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)較2020年同比都有所回升。這有賴于國(guó)內(nèi)疫情防控工作得力，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)逐漸回到正軌。銀行業(yè)整體基本面開啟了修復(fù)過程，且伴隨著資本市場(chǎng)對(duì)于低估值板塊關(guān)注度日益加強(qiáng)，銀行板塊估值的修復(fù)預(yù)期進(jìn)一步加強(qiáng)，尤其是那些具備特色優(yōu)勢(shì)、彈性較強(qiáng)的低估銀行標(biāo)的更值得關(guān)注。

因此，首開城商行A+H上市先河的鄭州銀行，進(jìn)入了筆者的視野，在保證了規(guī)模增速的基礎(chǔ)上，鄭州銀行更加注重夯實(shí)業(yè)績(jī)質(zhì)量發(fā)展。不妨通過這份新鮮出爐的三季報(bào)，來(lái)看看鄭州銀行是如何在增速提質(zhì)的情況下，保持穩(wěn)健發(fā)展的。

規(guī)模穩(wěn)步提升，風(fēng)控能力凸顯高質(zhì)量發(fā)展

2021年第三季度，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入34.88億元，同比增長(zhǎng)8.3%;歸屬銀行股東凈利潤(rùn)8.78億元，同比增長(zhǎng)0.36%。

在銀行業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的滯后性影響仍存，央行持續(xù)收緊流動(dòng)性，銀行業(yè)貸款收益率整體呈下降趨勢(shì)的環(huán)境背景下，鄭州銀行能實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)的雙增長(zhǎng)實(shí)屬不易。而且在經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)定向好的同時(shí)，鄭州銀行的資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量也實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長(zhǎng)。

截至三季度末，鄭州銀行資產(chǎn)總額5619.62億元(單位人民幣，下同)，較2020年年末增長(zhǎng)2.58%;貸款余額2,826億元，較上年末增長(zhǎng)18.76%。鄭州銀行的資產(chǎn)、貸款和凈利潤(rùn)在全國(guó)城商行中分別排第19位、第18位和第14位，資產(chǎn)規(guī)模和營(yíng)收能力均穩(wěn)中有升。

更值得一提的是，在當(dāng)前政策面上愈發(fā)強(qiáng)調(diào)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的背景下，銀行業(yè)的風(fēng)控能力被提到了更高的優(yōu)先級(jí)。鄭州銀行不斷強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，提升自身風(fēng)控水平。

截至三季度末，鄭州銀行不良貸款率1.95%，較年初下降0.13%，實(shí)現(xiàn)了不良貸款率的連續(xù)降低;資本充足率13.56%，較年初上升0.7%;撥備覆蓋率163.32%，較去年同期同比增長(zhǎng)1.63%。

針對(duì)不良貸款的處理方面，鄭州銀行在去年成立了大額資產(chǎn)管理中心，分層分類處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，嚴(yán)格實(shí)施集中度限額管理制度，推薦匿名客戶、房地產(chǎn)融資及省外異地業(yè)務(wù)降壓。發(fā)展決策的先導(dǎo)性和落地速度之快，無(wú)不體現(xiàn)了鄭州銀行全面健全銀行貸款管理體系，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展的的決心。

核心指標(biāo)始終滿足監(jiān)管要求標(biāo)準(zhǔn)，并不斷向好發(fā)展，凸顯出鄭州銀行優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，也體現(xiàn)了鄭州銀行在發(fā)展過程中始終“擁抱監(jiān)管”，避免發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，也是其今后的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的重要保障。

順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，大力支持科創(chuàng)與鄉(xiāng)村

“十四五”規(guī)劃明確了創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作為未來(lái)發(fā)展的大方向，而銀行業(yè)作為目前企業(yè)融資的主要渠道，更需要不斷提高自身對(duì)科技領(lǐng)域的支持。鄭州銀行提出的“科創(chuàng)金融”恰恰正是順應(yīng)了政策要求以及行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。

今年6月，鄭州銀行與中原科技城管委會(huì)、鄭州新區(qū)建設(shè)投資有限公司以及6家科創(chuàng)企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并且通過未來(lái)三年內(nèi)，為中原科技城建設(shè)提供不低于300億元人民幣的意向性信用支持的方式，共建金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，通過“鄭科貸”業(yè)務(wù)大力支持鄭州市科技型企業(yè)，不斷探索“數(shù)據(jù)+信用”“線上+線下”“投行+商行”的差異化綜合金融服務(wù)模式，通過與科技企業(yè)加深綁定，既響應(yīng)了政策號(hào)召，也為未來(lái)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，進(jìn)而增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。

為此，鄭州銀行充分發(fā)揮了自身創(chuàng)新能力，推出了多種產(chǎn)品及服務(wù)，滿足科創(chuàng)金融需求。如科技人才貸、認(rèn)股權(quán)貸款、鄭科貸等特色產(chǎn)品，為“雙創(chuàng)”企業(yè)提供一對(duì)一“定制化”服務(wù)，目前已實(shí)現(xiàn)91個(gè)園區(qū)全部觸達(dá)，為園區(qū)、投資主體及入園企業(yè)提供信貸近80億元。鄭州銀行以特有的金融解決方案，通過“融資+融智”的方式切實(shí)解決中小科創(chuàng)企業(yè)的融資難題。

同時(shí)，“鄉(xiāng)村振興”作為國(guó)家發(fā)展的另一項(xiàng)重大戰(zhàn)略，必須要各地方銀行深度參與。作為一家根植于農(nóng)業(yè)大省河南的城市商業(yè)銀行，鄭州銀行將金融服務(wù)的觸角不斷向農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，在全省開設(shè)分支機(jī)構(gòu)達(dá)到174家，包括45家縣域以下網(wǎng)點(diǎn)以及7家村鎮(zhèn)銀行，以自身實(shí)力和金融服務(wù)能力，不斷反哺河南農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

鄭州銀行通過建設(shè)惠農(nóng)服務(wù)站，建立惠農(nóng)綜合管理平臺(tái)，以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的線下+線上相結(jié)合的服務(wù)模式，建立了專業(yè)的惠農(nóng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì);同時(shí)，鄭州銀行還在河南省內(nèi)首發(fā)“鄉(xiāng)村振興卡主題卡”、推出“鄭惠存”惠農(nóng)專屬產(chǎn)品，全方位滿足農(nóng)村地區(qū)各類主體的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，為農(nóng)村居民提供全天候、一站式、多樣化的金融服務(wù)。

截至六月末，鄭州銀行依托地市和縣域分支機(jī)構(gòu)，已簽約惠農(nóng)站點(diǎn)50家，計(jì)劃年底突破100家，更加切實(shí)的為農(nóng)村居民提供覆蓋面更廣的全方位普惠金融服務(wù)。

鄭州銀行不斷推動(dòng)惠農(nóng)業(yè)務(wù)體系建設(shè)、落實(shí)惠農(nóng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)保障機(jī)制，以全方位、多層次、立體化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打通了農(nóng)村普惠金融服務(wù)的“最后一公里”。

區(qū)位優(yōu)勢(shì)突出，勇?lián)鐣?huì)責(zé)任

作為國(guó)內(nèi)首家"A+H"上市城商行、河南省首家A股上市銀行，鄭州銀行深度綁定河南經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，依托中原經(jīng)濟(jì)區(qū)核心城市和"二帶一路"重要節(jié)點(diǎn)城市的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，為鄭州銀行打造"商貿(mào)物流銀行、中小企業(yè)金融服務(wù)專家、精品市民銀行"三大特色業(yè)務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

商貿(mào)物流方面，鄭州銀行企業(yè)網(wǎng)銀已累計(jì)簽約客戶近45000戶，“云交易”現(xiàn)金管理平臺(tái)已經(jīng)為超2800家大中型企事業(yè)單位提供了財(cái)資管理解決方案，銀企直聯(lián)已與超百家中大型集團(tuán)客戶成功對(duì)接，累計(jì)發(fā)行單位結(jié)算卡超3900張;“云融資”平臺(tái)為超800家上下游客戶融資余額超180億元;“云商”平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員1700余戶，幫助核心企業(yè)上游超1000戶累計(jì)融資超110億元;“云物流”D+0貨款代付產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)代付32萬(wàn)筆，金額44.2億元，物流托付累計(jì)交易55.9萬(wàn)筆，金額達(dá)到10.6億元。

此外，鄭州銀行不止是借助中原地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢(shì)實(shí)現(xiàn)自身增長(zhǎng)，更在重大挑戰(zhàn)來(lái)臨之時(shí)充分承擔(dān)了應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任。今年7月，鄭州面對(duì)了暴雨災(zāi)情和疫情的雙重挑戰(zhàn)。作為本土金融機(jī)構(gòu)，鄭州銀行堅(jiān)持立足河南、服務(wù)大局，不斷加大普惠金融服務(wù)力度，為受災(zāi)企業(yè)和民眾排憂解難，助力河南災(zāi)后重建工作。

洪澇災(zāi)害過后，鄭州銀行迅速推出防汛防疫應(yīng)急貸款、推出了為幫助受災(zāi)群眾和企業(yè)盡快恢復(fù)災(zāi)后生產(chǎn)自救、重建家園、復(fù)工復(fù)產(chǎn)推出的專屬信貸產(chǎn)“家園貸”以及征信保護(hù)等政策，并且還推出“防汛救災(zāi)應(yīng)急貸款”開辟綠色審批通道，簡(jiǎn)化授信流程。

截至目前，鄭州銀行已向相關(guān)受災(zāi)企業(yè)投放專項(xiàng)應(yīng)急貸款2.1億元，切實(shí)為客戶解決災(zāi)后重建中遇到的融資難問題，以有溫度的金融服務(wù)，不斷踐行本土銀行的社會(huì)責(zé)任。

結(jié)語(yǔ)

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上看，鄭州銀行扎根鄭州多年，聚焦農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代制造等國(guó)家大力支持的產(chǎn)業(yè)群體，并以當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)，不斷深化“科創(chuàng)金融、小微企業(yè)園金融、鄉(xiāng)村金融及市民金融”等四新金融業(yè)務(wù)，為今后的高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

綜合本次Q3財(cái)報(bào)來(lái)看，在外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境仍舊承壓的背景下，鄭州銀行關(guān)鍵指標(biāo)整體向好，體現(xiàn)出其經(jīng)營(yíng)韌性，有賴于其充分發(fā)揮了區(qū)位優(yōu)勢(shì)、堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展的理念，也讓我們看到了一個(gè)不斷踐行社會(huì)責(zé)任，大力支持普惠金融的地方銀行特色。未來(lái)，期待著鄭州銀行在中原經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期機(jī)遇中，實(shí)現(xiàn)持續(xù)地規(guī)?；鲩L(zhǎng)。

關(guān)鍵詞： 鄭州銀行 營(yíng)業(yè)收入 不良貸款率 風(fēng)控提升