養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由此前的“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”后，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品也隨之升級(jí)。近日，首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)工銀理財(cái)、光大理財(cái)率先發(fā)行擴(kuò)圍后的新養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，受到市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

工銀理財(cái)推出新產(chǎn)品 與老產(chǎn)品有三處不同

首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)工銀理財(cái)3月11日開始募集一只新養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，命名為“頤享安泰固定收益類”。近日，記者在工行App看到，該產(chǎn)品已在首頁顯著位置展示，募集截止日期為3月21日，銷售范圍為北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳10個(gè)試點(diǎn)城市(身份證發(fā)證機(jī)關(guān)所在地區(qū))。

記者注意到，與該公司發(fā)行的首只養(yǎng)老理財(cái)一樣，新養(yǎng)老理財(cái)具有長期投資、注重均衡、突出普惠、充分披露、風(fēng)控完備等特點(diǎn)。不過，對(duì)比新老兩只產(chǎn)品發(fā)行說明書不難發(fā)現(xiàn)，兩只產(chǎn)品在細(xì)節(jié)上有一些不同。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)方面，工銀理財(cái)首只養(yǎng)老理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)(平衡型)，新養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)(穩(wěn)健型)。對(duì)比此前多家機(jī)構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，僅工銀理財(cái)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)，此次新產(chǎn)品為降級(jí)。不過，兩者的投資資產(chǎn)類別和投資比例未發(fā)生變化。

收取固定管理費(fèi)率方面，工銀理財(cái)首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的固定管理費(fèi)率為0%，而新養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品固定管理費(fèi)率為0.10%(年化)。

記者發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老理財(cái)合計(jì)持倉300萬元是首批養(yǎng)老理財(cái)發(fā)行時(shí)就有的規(guī)定，沒有發(fā)生變化，但跨機(jī)構(gòu)限額核驗(yàn)為新規(guī)定。

新入圍的交銀理財(cái) 將按“已老”“未老”設(shè)計(jì)產(chǎn)品

可提前贖回是養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的一大亮點(diǎn)。不過，提前贖回需滿足相應(yīng)的條件。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品合同顯示，提前贖回是指投資者因特殊事件引起的臨時(shí)大額費(fèi)用支出需求，在產(chǎn)品封閉期內(nèi)或產(chǎn)品到期日前向管理人提出申請(qǐng)，要求提前終止理財(cái)產(chǎn)品合同的行為。

提前贖回的類型和申請(qǐng)時(shí)須提供的證明材料有:一是重大疾病，指投資者或其近親屬罹患中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定的重大疾病保險(xiǎn)的疾病類型，或罹患其所投保的重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)疾病類型;二是除上述情形外的其他重大支出事項(xiàng)，以管理人認(rèn)定為準(zhǔn)。

記者注意到，目前，工銀理財(cái)新養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品不收取提前贖回費(fèi)用。

值得一提的是，此次新入圍的交銀理財(cái)在獲批后披露了新發(fā)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)方案。該公司表示，將根據(jù)“已老”和“未老”客群特色提供差異化產(chǎn)品，同時(shí)兼顧長期性、穩(wěn)健性、普惠性等養(yǎng)老理財(cái)屬性。所設(shè)計(jì)的產(chǎn)品將具有“1元起售、產(chǎn)品期限為5年期以上、費(fèi)率低于其他理財(cái)產(chǎn)品”的特點(diǎn)。

平安證券分析師王維逸團(tuán)隊(duì)公開表示，未來，養(yǎng)老理財(cái)有望成為銀行理財(cái)子公司發(fā)展的藍(lán)海市場(chǎng)。

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