□記者 許予朋

大宗商品結算、代發(fā)工資、無網(wǎng)無電支付、發(fā)放普惠貸款……《中國銀行保險報》記者注意到，今年以來數(shù)字人民幣頻頻出現(xiàn)在各類生活與金融場景當中，并且翻出不少“新花樣”。

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上海清算所公告顯示，6月26日，銀行間市場清算所大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務上線數(shù)字人民幣清結算服務，同時將運營時間調(diào)整為工作日9時-18時。為體現(xiàn)數(shù)字人民幣普惠金融的設計理念，數(shù)字人民幣清結算服務暫不收費。

除了參與到大宗商品清結算服務中，數(shù)字人民幣在提振消費、便民利民等方面也發(fā)揮出越來越重要的作用。

當前，代發(fā)工資正成為多地試點數(shù)字人民幣的重要場景之一。比如，近期濟南市政府印發(fā)《濟南市數(shù)字人民幣試點工作實施方案》，引導機關事業(yè)單位、駐濟金融機構、國有企業(yè)員工開立數(shù)字人民幣個人錢包，使用數(shù)字人民幣發(fā)放部分工資、補貼、津貼。在江蘇常熟、蘇州等地，使用數(shù)字人民幣代發(fā)工資已經(jīng)在現(xiàn)實生活中落地。

在交通出行領域，北京24條地鐵運營線路自2021年起就已支持數(shù)字人民幣過閘及購票乘車。今年6月，工商銀行北京市分行更是推出“數(shù)幣0元乘地鐵”活動，為在部分車站上下車的乘客送出行福利。6月20日，數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付應用首次在青島軌道交通4號線張村站和科苑經(jīng)七路站落地試點。據(jù)介紹，該項目實現(xiàn)了無網(wǎng)無電狀態(tài)下數(shù)字人民幣硬錢包地鐵過閘通行，過閘平均交易時間約為260毫秒。同時，也減少了乘客因手機無電、通信網(wǎng)絡覆蓋不到等因素帶來的使用障礙。

近年來，利用優(yōu)惠吸引消費者辦卡充值的預付式消費受到歡迎，但預付卡市場存在一些損害消費者權益的亂象。為此，有關部門曾推出數(shù)字人民幣智能合約預付資金管理產(chǎn)品，以期探索預付式消費資金管理新路徑。

記者注意到，如今使用預付卡的消費者對數(shù)字人民幣的認可度也越來越高。中國支付清算協(xié)會6月25日發(fā)布的《2023年預付卡用戶習慣調(diào)查報告》顯示，1221份有效問卷當中，60%的用戶已注冊數(shù)字人民幣錢包，超70%的用戶接受數(shù)字人民幣預付卡進行消費。隨著數(shù)字人民幣的逐步推廣，未來基于數(shù)字人民幣支持的預付卡，將更加便捷、安全和智能化。

中金公司研報指出，2023年以來，數(shù)字人民幣在交易規(guī)模、覆蓋領域及應用場景等方面實現(xiàn)了快速發(fā)展。同時，伴隨各地政府進一步明確數(shù)字人民幣試點工作推進目標，數(shù)字人民幣“飛輪效應”或正在形成，未來3年有望迎來快速發(fā)展期。

不過，在快速發(fā)展的同時，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮認為，目前，數(shù)字人民幣在推廣普及上依然存在兩方面短板：一是使用數(shù)字人民幣收款的小微商家范圍和數(shù)量仍有待提升，二是數(shù)字人民幣的用戶支付習慣及用戶活躍尚未養(yǎng)成。

蘇筱芮建議，未來在穩(wěn)步擴大試點范圍的同時，應考慮如何擴大數(shù)字人民幣在中小商家中的應用，將數(shù)字人民幣“零費率”優(yōu)勢充分與普惠金融進行結合，使數(shù)字人民幣為實體經(jīng)濟的支持發(fā)揮更多效能。

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