詐騙如何實(shí)施？

“請(qǐng)問(wèn)是尾號(hào)3151的用戶嗎？您的賬戶已經(jīng)被凍結(jié)，我們現(xiàn)在需要您的3個(gè)密保問(wèn)題……”電影《孤注一擲》中，詐騙工廠頭目“陸經(jīng)理”冒充客服工作人員，向詐騙團(tuán)伙成員示范如何騙取密保答案。而現(xiàn)實(shí)生活中，詐騙團(tuán)伙又是如何實(shí)施詐騙的？

(資料圖片僅供參考)

要說(shuō)清這個(gè)問(wèn)題，首先要弄清楚目前常見(jiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型?，F(xiàn)階段，刷單、貸款、虛假征信類詐騙是最為常見(jiàn)的幾種詐騙，而冒充公檢法、虛擬投資理財(cái)、冒充公司老板詐騙公司財(cái)務(wù)人員等詐騙種類，一旦詐騙分子得手，則會(huì)造成公私財(cái)產(chǎn)數(shù)額較大的損失。

在電影中，展示了多種類型的詐騙手段，這些詐騙手段就出現(xiàn)在我們身邊。例如假冒身份詐騙，詐騙分子會(huì)通過(guò)偽造的身份信息，冒充銀行、政府機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)客服等人員，發(fā)送虛假的郵件、短信、電話，以獲取個(gè)人敏感信息，或者誘惑被害人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等。

網(wǎng)絡(luò)投資詐騙，詐騙分子會(huì)以高額回報(bào)為誘餌，利用虛假投資機(jī)會(huì)、外匯交易、數(shù)字貨幣等欺騙受害者支付資金，并最終騙取財(cái)物。

再比如網(wǎng)絡(luò)婚戀詐騙，詐騙分子需要和潛在受害人大量聊天接觸，建立信任。隨后通過(guò)聊天，側(cè)面了解潛在受害人的年齡、工作、經(jīng)濟(jì)條件等基本信息，并通過(guò)潛在受害人朋友圈等途徑了解受害人的喜好，再根據(jù)收集到的相關(guān)“用戶數(shù)據(jù)”定制相應(yīng)的話術(shù)，吸引潛在被害人進(jìn)一步深陷騙局，達(dá)到騙取受害人財(cái)物的目的。

“電影中的受害人阿天，本準(zhǔn)備利用詐騙分子放出的所謂‘內(nèi)幕消息’賺點(diǎn)小錢(qián)，等到阿天嘗到了詐騙團(tuán)伙拋出的‘小甜頭’，準(zhǔn)備投一筆‘大的’時(shí)，也正是詐騙分子‘收網(wǎng)’的時(shí)候?！苯Y(jié)合警方辦理的相關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子會(huì)通過(guò)相關(guān)話術(shù)，利用人性中的貪念、僥幸、自欺欺人等心理特點(diǎn)，讓潛在受害人一步步成為真正的受害人?！罢珉娪爸械囊痪渑_(tái)詞說(shuō)：人有兩顆心，一顆是貪心，一顆是不甘心?！?/p>

2020年1月，公安局通過(guò)一條網(wǎng)友的舉報(bào)信息深挖，確認(rèn)舉報(bào)中提及的“可疑公司”位置后，派出臥底人員多方偵查，判斷其為一處電信網(wǎng)絡(luò)詐騙窩點(diǎn)。民警隨即實(shí)施抓捕，現(xiàn)場(chǎng)抓獲7名團(tuán)伙嫌疑人，現(xiàn)場(chǎng)查扣59臺(tái)電腦、102部手機(jī)、200多張電話卡和20多套“話術(shù)本”。

在民警發(fā)現(xiàn)的“話術(shù)本”中，該詐騙團(tuán)伙總結(jié)了一系列吸引潛在受害人步入騙局的“客戶挖掘法”：比如跟“客戶”在聊天的過(guò)程中了解其基本信息的同時(shí)，找到“客戶”非常感興趣的話題，比如客戶喜歡看動(dòng)漫、喜歡健身、喜歡寵物等，針對(duì)性地去聊這些其感興趣的話題。又如每個(gè)人都有一些刻骨銘心的經(jīng)歷，比如難忘的初戀、年少時(shí)叛逆對(duì)父母造成的傷害……要善于發(fā)現(xiàn)每個(gè)“客戶”心里的話匣子，我們把話匣子當(dāng)做“客戶”身上的一道傷口，一旦抓住了就撕開(kāi)了聊……

面對(duì)套路層出不窮的典型網(wǎng)絡(luò)詐騙，如何防范？

近年來(lái)，公安部會(huì)同工信部、中國(guó)人民銀行持續(xù)深入推進(jìn)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作，綜合采取多種防范措施，最大限度預(yù)防案件發(fā)生、減少群眾財(cái)產(chǎn)損失，聯(lián)合推出了“七大反詐利器”。

國(guó)家反詐中心APP，于2021年3月15日正式上線，是一款官方手機(jī)防騙保護(hù)軟件，可實(shí)現(xiàn)高效預(yù)警勸阻提示、快速舉報(bào)涉詐線索、遠(yuǎn)程身份賬號(hào)驗(yàn)證、全面了解反詐知識(shí)等功能。

96110預(yù)警勸阻專線，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙專用號(hào)碼，專門(mén)用于預(yù)警勸阻、防騙咨詢和涉詐舉報(bào)等工作。

12381涉詐預(yù)警勸阻短信系統(tǒng)，工信部聯(lián)合公安部于2021年7月14日推出了12381涉詐預(yù)警勸阻短信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)潛在涉詐受害用戶的短信實(shí)時(shí)預(yù)警。

全國(guó)移動(dòng)電話卡“一證通查”，工信部推出全國(guó)移動(dòng)電話卡“一證通查”服務(wù)，打通了93家省級(jí)基礎(chǔ)電信企業(yè)和39家移動(dòng)通信轉(zhuǎn)售企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)。群眾只需要使用自己的居民身份證號(hào)，即可通過(guò)線上線下等多種渠道查詢本人名下持有的全國(guó)手機(jī)電話卡數(shù)量，專用短信端口10699000將在48小時(shí)內(nèi)向預(yù)留手機(jī)號(hào)碼反饋查詢結(jié)果，真正實(shí)現(xiàn)了全國(guó)移動(dòng)電話卡的統(tǒng)一便捷查詢。

云閃付APP“一鍵查卡”，為解決人民群眾對(duì)于跨行銀行卡賬戶查詢的訴求，人民銀行指導(dǎo)中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行推出“一鍵查卡”服務(wù)，向人民群眾提供銀行卡信息查詢服務(wù)，在確保信息安全的前提下，方便人民群眾直接掌握個(gè)人名下銀行卡信息，強(qiáng)化自身銀行卡管理。

反詐名片，公安部、工信部聯(lián)合組織中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)推出“反詐名片”，對(duì)各級(jí)公安機(jī)關(guān)的反詐預(yù)警勸阻電話號(hào)碼進(jìn)行標(biāo)記和來(lái)電提醒，幫助群眾有效甄別電話來(lái)源，大大提高了公安機(jī)關(guān)預(yù)警勸阻電話接通率，預(yù)警勸阻成效大幅度提升。

全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)“一證通查2.0”，用戶憑借手機(jī)號(hào)碼和身份證號(hào)碼后六位，便可查詢本人名下手機(jī)號(hào)碼關(guān)聯(lián)的互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)數(shù)量。當(dāng)用戶查詢到本人手機(jī)號(hào)碼關(guān)聯(lián)的互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)數(shù)量，與自己掌握的情況不一致時(shí)，可以及時(shí)按照互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)官方解綁處理機(jī)制，盡快進(jìn)行賬號(hào)解綁，有效阻斷非本人注冊(cè)互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)帶來(lái)的涉詐風(fēng)險(xiǎn)。

被騙的錢(qián)哪去了？

電影《孤注一擲》中，境外詐騙團(tuán)伙利用線上轉(zhuǎn)賬等手段，在短短10分鐘內(nèi)洗白800萬(wàn)元。

現(xiàn)實(shí)生活中，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙存在環(huán)節(jié)，首先要撥打電話、發(fā)送短信，或者是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聊天工具與被害人產(chǎn)生接觸。在實(shí)施詐騙的過(guò)程中，會(huì)有專人和被害人聊天。騙到錢(qián)之后，相關(guān)款項(xiàng)不會(huì)直接進(jìn)入犯罪分子名下的銀行賬戶之中，會(huì)通過(guò)多層級(jí)的轉(zhuǎn)賬形式將相關(guān)詐騙款“洗白”，讓相關(guān)部門(mén)難以追蹤。

在電影中，隨著詐騙工廠頭目的一聲令下，無(wú)數(shù)詐騙分子四散開(kāi)來(lái)，開(kāi)始了“跑分”洗錢(qián)。其中，大量銀行卡、電話卡充當(dāng)了電詐分子的作案工具和轉(zhuǎn)賬橋梁。而現(xiàn)實(shí)中的詐騙團(tuán)伙，基本上是贓款到賬以后秒轉(zhuǎn)、秒付、秒到賬。通過(guò)快速的分賬轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)變現(xiàn)，與公安機(jī)關(guān)的偵查破案“搶時(shí)間”。

詐騙團(tuán)伙傳統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬方式是由銀行卡轉(zhuǎn)銀行卡。但隨著近年來(lái)公安部推行的“斷卡行動(dòng)”，市面上可供電詐犯罪分子利用的銀行卡大幅減少，犯罪分子便會(huì)尋求別的途徑轉(zhuǎn)移受騙資金，例如通過(guò)利用受騙資金購(gòu)入高價(jià)商品的途徑進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，或者是利用虛擬貨幣的形態(tài)進(jìn)行受騙資金轉(zhuǎn)移。

“目前所能了解到的最快速的洗錢(qián)方式，就是將被騙資金‘變形’，即轉(zhuǎn)變成虛擬貨幣，或者進(jìn)入股票賬戶、電子商城購(gòu)物卡、黃金等高價(jià)值商品的方式。

2023年5月，公安局發(fā)現(xiàn)線索，一筆6萬(wàn)元的涉詐資金在轄區(qū)注冊(cè)的某黃金店全部用于購(gòu)買(mǎi)黃金。經(jīng)過(guò)進(jìn)一步調(diào)查，辦案民警發(fā)現(xiàn)該黃金店每天的POS機(jī)刷卡資金流水竟高達(dá)近百萬(wàn)元。辦案民警從線索入手，深度研判、波次打擊，全鏈條打掉了一個(gè)利用POS機(jī)為境外電詐集團(tuán)洗錢(qián)跑分的犯罪團(tuán)伙。經(jīng)查，受害人的被騙資金流入虛假金店P(guān)OS機(jī)后，會(huì)立即轉(zhuǎn)移到3到5名極其可靠的核心成員卡中進(jìn)行大額取現(xiàn)。

警方打掉該團(tuán)伙組織者及骨干，累計(jì)抓獲并刑拘6個(gè)層級(jí)犯罪嫌疑人32人，為群眾挽回?fù)p失113.6萬(wàn)元，帶破案件300余起。

詐騙分子轉(zhuǎn)移被騙資金的手段令人咋舌，警方對(duì)此如何反制？楊雅迪介紹，相關(guān)案例中，詐騙分子在得手后，一般會(huì)將受騙資金快速多次轉(zhuǎn)賬，一筆受騙資金在一個(gè)賬戶中的停留時(shí)間一般不會(huì)超過(guò)1個(gè)小時(shí)。

為切實(shí)保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，武漢警方針對(duì)涉詐資金設(shè)立止付凍結(jié)機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)涉案賬戶，將第一時(shí)間對(duì)相關(guān)賬戶進(jìn)行止付操作，相關(guān)賬戶在48小時(shí)內(nèi)無(wú)法進(jìn)行任何消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬等交易。待警方核實(shí)相關(guān)情況后，再對(duì)相關(guān)賬戶進(jìn)行凍結(jié)操作，禁止涉案賬戶資金流入和流出。

在反詐中心，接警處置、預(yù)警防范、專業(yè)反制、偵查打擊、資金查控等力量一體化運(yùn)轉(zhuǎn)，部分商業(yè)銀行、四大運(yùn)營(yíng)商和重點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)專班落實(shí)專人入駐，聚合各方資源及時(shí)對(duì)涉案賬戶進(jìn)行止付凍結(jié)操作，同時(shí)做好涉案資金查控及日常的兩卡治理等工作，共同守好群眾“錢(qián)袋子”。

一旦察覺(jué)自己可能被詐騙了，應(yīng)該怎么做？

當(dāng)事人應(yīng)立即通過(guò)撥打110的方式報(bào)警，報(bào)警時(shí)應(yīng)立即向警方提供被騙資金去向、詐騙分子行騙媒介兩類信息?！笆紫仁窍嚓P(guān)轉(zhuǎn)款中對(duì)方的銀行賬號(hào)，然后是轉(zhuǎn)款前與對(duì)方交流的社交賬號(hào)、電話號(hào)碼、網(wǎng)址或者APP信息，以便公安機(jī)關(guān)快速掌握關(guān)鍵信息，盡快介入調(diào)查和進(jìn)行凍結(jié)止付相關(guān)操作?！?/p>

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