6月26日，香港金融管理局（簡稱香港金管局）發(fā)出檢討銀行三級制的公眾諮詢文件。

所謂銀行三級制（即分為持牌銀行、有限制牌照銀行及接受存款公司）推出至今已有40年的歷史，其目的是在維持進入銀行體系的靈活度與保障小存戶之間取得平衡。香港金管局最近對香港銀行三級制進行檢討，確保因時制宜。

根據(jù)檢討結(jié)果，香港金管局建議將三級制簡化為二級制。三級制就達致上述平衡而言較實際需要復雜，而接受存款公司的市場份額亦日漸縮小。因此，香港金管局建議將三級架構(gòu)簡化為二級，即是將接受存款公司并入有限制牌照銀行級別，成為銀行體系一個新的第二級別。

【資料圖】

實際上，香港在1983年至1986年間經(jīng)歷了一次銀行業(yè)危機，期間發(fā)生了連串銀行倒閉事件，以及逾百家接受存款公司因財政困難或經(jīng)營環(huán)境不利而撤出市場。針對這些問題，香港政府在1986 年引入新的《銀行業(yè)條例》，以加強對銀行和接受存款公司的審慎監(jiān)管，并將兩者納入《銀行業(yè)條例》下的相同監(jiān)管框架。

新的《銀行業(yè)條例》賦予當時的銀行監(jiān)理專員（即金融管理專員前身）權(quán)力對這三個級別的接受存款機構(gòu)作出監(jiān)管。同時，為了與國際金融環(huán)境接軌，新法例引入資本充足及流動性監(jiān)管要求，以提升銀行業(yè)監(jiān)管質(zhì)素，增強國際及公眾對香港銀行體系穩(wěn)健性的信心。

《銀行業(yè)條例》于1990年被進一步修訂，“有限制牌照銀行”及“接受存款公司”分別取代“持牌接受存款公司”及“注冊接受存款公司”，所有認可機構(gòu)最低資本要求也被調(diào)高，為現(xiàn)時的三級發(fā)牌制度奠定基礎(chǔ)。

過去多年，銀行三級制經(jīng)歷多項修訂，確保因時制宜，包括放寬進入市場準則，令成為持牌銀行變得較以往容易。例如，金管局在 2012 年所作檢討中，撤銷關(guān)于持牌銀行的若干過時的認可準則5。至今，銀行三級制大致維持不變。

值得一提的是，后來在放寬持牌銀行的準入門坎后，持牌銀行數(shù)目有所增加，并大致保持穩(wěn)定。另一方面，接受存款公司及有限制牌照銀行的總數(shù)在過去40年顯著減少（由1983年底的349家降至2023年5月底的27家）。

界面新聞記者留意到，咨詢文件有幾條主要建議。如保留持牌銀行為“第一級別機構(gòu)”，并將接受存款公司并入第二級別，后者繼續(xù)稱為有限制牌照銀行。

維持對“第二級別機構(gòu)”的要求不變，包括最低資本要求（1億港元）。最低存款額要求（50萬港元）。存款期不受限制。以及為現(xiàn)有接受存款公司設(shè)立5年過渡期，以升格為“第二級別機構(gòu)”（即有限制牌照銀行）或持牌銀行。

香港金管局指出，預計建議的簡化三級制不會對銀行業(yè)的穩(wěn)定性產(chǎn)生重大影響，持牌銀行及第二級別機構(gòu)之間仍有清晰界定。只有持牌銀行才可以在無限制下接受公眾任何金額和期限的存款，新第二級別機構(gòu)仍須受到現(xiàn)時適用于有限制牌照銀行的最低存款額及資本要求的規(guī)限。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年3月底，接受存款公司占銀行體系總資產(chǎn)不足0.1%，香港金管局預計是項建議亦不會對客戶及存戶有重大影響。香港金管局也將會將會作出適當?shù)倪^渡安排，讓現(xiàn)有存戶按需要過渡至建議的新框架（例如利用5年過渡期或如有需要，將過渡期延長幾個月，讓存戶將存款提升至50萬港元或以上以作續(xù)期或提取低于50萬港元的存款）。

香港金管局總裁余偉文表示：“這次檢討的目標，是簡化香港銀行體系的結(jié)構(gòu)，提升其在鞏固香港國際金融中心地位方面的重要角色，并激活接受存款公司類別的機構(gòu)，增加它們在經(jīng)營業(yè)務(wù)及滿足客戶需要方面的靈活度和效率?！?/p>

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