為防范和處置非法集資,保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益,用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管,防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定,國(guó)務(wù)院于2021年2月10日發(fā)布《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》),自2021年5月1日起正式施行。

《條例》的出臺(tái)

出臺(tái)背景

當(dāng)前我國(guó)非法集資形勢(shì)嚴(yán)峻,案件長(zhǎng)期高發(fā)多發(fā),但法律法規(guī)體系不完善,缺乏有效的行政處置手段,急需補(bǔ)齊法治短板。

出臺(tái)過(guò)程

國(guó)務(wù)院早在1998年7月就頒布了《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》,要求取締非法集資等非法金融活動(dòng);2007年1月又發(fā)布了《關(guān)于同意建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度的批復(fù)》,同意建立由銀監(jiān)會(huì)牽頭的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度;同年7月,國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知》,要求省級(jí)人民政府加快建立健全本地區(qū)依法懲處非法集資的工作機(jī)制和工作制度;2016年2月,國(guó)務(wù)院公布《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》,提出要進(jìn)一步健全完善處置非法集資相關(guān)法律規(guī)定;隔年,國(guó)務(wù)院法制辦公室公布《處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)》并向全社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn),2018年正式將《處置非法集資條例》列入立法計(jì)劃;2021年2月10日,國(guó)務(wù)院對(duì)外公布最新的《防范和處置非法集資條例》,并于2021年5月1日起正式施行。

出臺(tái)意義

《防范和處置非法集資條例》的出臺(tái)可以為非法集資的行政處置提供明確的法律依據(jù),使非法集資行政處置工作更具可操作性,且有助于建立多層次的非法集資處置體系,加強(qiáng)處置力度。

《條例》的主要內(nèi)容

《防范和處置非法集資條例》是第一部專(zhuān)門(mén)規(guī)范非法集資行政處置工作的法規(guī),賦予地方政府對(duì)非法集資活動(dòng)的行政查處權(quán)利,將推動(dòng)解決地方政府執(zhí)法有責(zé)無(wú)權(quán)、依據(jù)不足、手段缺乏等突出問(wèn)題,使非法集資法律界定清晰化、職責(zé)分工法定化、查處主體特定化。主要包括以下五方面內(nèi)容:

明確非法集資定義及適用范圍

通過(guò)借鑒司法解釋及相關(guān)規(guī)定,準(zhǔn)確界定非法集資行為,解決了行政機(jī)關(guān)對(duì)非法集資定性、防范和打擊無(wú)法可依的問(wèn)題。

建立職責(zé)明確、協(xié)同配合、保障有力的工作機(jī)制

強(qiáng)調(diào)省級(jí)政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé),明確責(zé)任承擔(dān)主體,有利于強(qiáng)化工作領(lǐng)導(dǎo)和保障。

強(qiáng)化預(yù)防監(jiān)測(cè)機(jī)制

以“突出關(guān)口前移、防范為主”的原則,明確市場(chǎng)主體登記管理、廣告管理、互聯(lián)網(wǎng)信息管理、金融機(jī)構(gòu)防范、宣傳教育等職責(zé),有效發(fā)揮各方面力量,加強(qiáng)源頭防控、打早打小。

完善處置手段和措施

賦予地方政府行政查處權(quán)力,明確可以釆取的手段和措施,將有力推動(dòng)行政處置工作。規(guī)范資金清退程序,明確清退資金來(lái)源,便于最大限度挽回經(jīng)濟(jì)損失。

加大處罰力度

從全鏈條治理的角度,對(duì)非法集資人、協(xié)助人(包括代言、站臺(tái)等)、廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者等責(zé)任主體明確嚴(yán)厲處罰措施,能夠提高違法成本,震懾違法活動(dòng)。

《條例》的全文解讀

《防范和處置非法集資條例》分為五個(gè)篇章共40條,包括總則、防范、處置、法律責(zé)任和附則部分。

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為,即非法集資行為需同時(shí)具備“非法性”、“利誘性”和“社會(huì)性”三要件。國(guó)家強(qiáng)調(diào)了對(duì)非法集資要堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理和穩(wěn)妥處置四大基本原則,并規(guī)定了防范和處置非法集資的工作機(jī)制和職責(zé)。

防范措施方面,《條例》構(gòu)建了立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系,要求建立健全全國(guó)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警體系和預(yù)警機(jī)制,加強(qiáng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè);充分發(fā)揮基層力量作用;抓住重點(diǎn)環(huán)節(jié),建立非法集資可疑資金監(jiān)測(cè)機(jī)制。同時(shí),強(qiáng)化了對(duì)市場(chǎng)主體登記的管理事項(xiàng),對(duì)涉嫌非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息的負(fù)責(zé)部門(mén)出臺(tái)了針對(duì)性措施。

處置辦法方面,《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門(mén)組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施,旨在防止非法集資人揮霍、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或者逃離出境,為處置工作順利開(kāi)展提供保障。此外,對(duì)涉嫌犯罪的,處置非法集資牽頭部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)將案件移送公安機(jī)關(guān),并配合做好相關(guān)工作?！稐l例》堅(jiān)持最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益,明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金;清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門(mén)監(jiān)督;任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。

法律責(zé)任方面,為加大對(duì)非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度,形成有力震懾,《條例》對(duì)于懲處對(duì)象,除非法集資單位和個(gè)人外,還對(duì)非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時(shí),對(duì)未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰。對(duì)于處罰種類(lèi)和處罰力度,按照處罰力度與危害程度相匹配原則,規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷(xiāo)許可證、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書(shū);加大處罰力度,對(duì)非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款,對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

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