前言：近日，《財(cái)資中國(guó)》專訪了中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司金管家產(chǎn)品設(shè)計(jì)總經(jīng)理沈瑋，他從保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型切入，介紹了平安人壽及平安金管家如何以數(shù)字化賦能保險(xiǎn)全價(jià)值鏈，構(gòu)建客戶經(jīng)營(yíng)的數(shù)字生態(tài)圈閉環(huán)。

平安人壽金管家產(chǎn)品設(shè)計(jì)總經(jīng)理沈瑋

數(shù)字化賦能推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

在我國(guó)人口增長(zhǎng)率持續(xù)放緩的背景下，各大保險(xiǎn)公司單靠規(guī)模擴(kuò)張的模式已無(wú)以為繼，競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)入存量市場(chǎng)。存量客戶經(jīng)營(yíng)對(duì)保險(xiǎn)公司而言成為亟待深入學(xué)習(xí)的新課題。與此同時(shí)，科技帶領(lǐng)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入數(shù)字化新時(shí)代，保險(xiǎn)客群構(gòu)成和行為習(xí)慣也隨之發(fā)生變化。

一、數(shù)字化變革保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式

數(shù)字化發(fā)展帶給各行各業(yè)的影響主要在于面向客戶的經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生了翻天覆地的變化。沈瑋表示，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式是依靠代理人幫助保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷和服務(wù)客戶，而互聯(lián)網(wǎng)乃至數(shù)字化的發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響主要聚焦于兩點(diǎn)。

一是交互方式便捷化。信息量的擴(kuò)大促使保險(xiǎn)公司和客戶的交互方式發(fā)生巨大變化?？蛻艨梢员憬莸貜幕ヂ?lián)網(wǎng)渠道獲取健康、保險(xiǎn)、理賠的相關(guān)知識(shí)，對(duì)于各類保險(xiǎn)產(chǎn)品也更加了解?？蛻艨梢岳没ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行橫向?qū)Ρ?，通過(guò)論壇和社交圈進(jìn)行在線分享，進(jìn)而選擇適合自己的產(chǎn)品及服務(wù)。此外，互聯(lián)網(wǎng)化也提升了保險(xiǎn)公司對(duì)于客戶的認(rèn)知速度，同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)與客戶人群之間的匹配度。

二是理賠環(huán)節(jié)數(shù)字化。理賠是最能體現(xiàn)客戶服務(wù)方式發(fā)生變化的環(huán)節(jié)。以前的理賠需要報(bào)險(xiǎn)、出險(xiǎn)、勘察等一系列復(fù)雜的流程，而現(xiàn)在保險(xiǎn)系統(tǒng)與醫(yī)院等信息化系統(tǒng)打通后，對(duì)于門診、住院、重疾等標(biāo)準(zhǔn)的理賠，只要符合基本條件就能瞬間完成賠付，做到先讓客戶享受服務(wù)再完善后續(xù)的理賠流程。

中國(guó)平安于2018年正式確立“科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)賦能金融”的戰(zhàn)略路徑，開(kāi)啟“金融＋科技”“金融＋生態(tài)”的新篇章。作為綜合金融集團(tuán)，中國(guó)平安業(yè)務(wù)雖廣泛，但壽險(xiǎn)仍是其最核心且最具成長(zhǎng)性的業(yè)務(wù)。針對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)、周期長(zhǎng)等特性，沈瑋認(rèn)為當(dāng)前壽險(xiǎn)領(lǐng)域面臨兩大關(guān)鍵挑戰(zhàn)。

一方面是如何為廣大客戶打造更符合個(gè)性條件的保險(xiǎn)全生命周期產(chǎn)品?，F(xiàn)在很多保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，如每個(gè)公司都有重疾類、年金類等。如果保險(xiǎn)公司可以通過(guò)精算方法創(chuàng)新，針對(duì)不同職業(yè)或不同圈層的風(fēng)險(xiǎn)人群，再通過(guò)大量的用戶反饋和深度分析來(lái)反向定制不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，就能為客戶提供更好的、全周期的服務(wù)，進(jìn)而打破供給端“產(chǎn)能過(guò)剩”的情況，建立起競(jìng)爭(zhēng)“護(hù)城河”。

另一方面是傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人認(rèn)知和經(jīng)營(yíng)新客戶的模式發(fā)生巨大變化。以前，客戶一般通過(guò)熟人、親戚介紹以及代理人銷售等方式接觸并購(gòu)買保險(xiǎn)，現(xiàn)在代理人可以通過(guò)朋友圈、社群等方式認(rèn)識(shí)新客戶進(jìn)而定制保險(xiǎn)方案。因此，如何更好地利用新興渠道獲客成為保險(xiǎn)公司及代理人需要思考的問(wèn)題。

二、金融科技賦能保險(xiǎn)全價(jià)值鏈

“數(shù)字保險(xiǎn)”已從原先的新興理念，變?yōu)樾袠I(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融科技成為保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略決策中的首選項(xiàng)或重點(diǎn)投資方向，并帶給保險(xiǎn)行業(yè)三方面影響。

第一，對(duì)保險(xiǎn)客戶來(lái)說(shuō)，金融科技使他們享受到了更加方便、快捷的服務(wù)。例如，通過(guò)數(shù)字化賦能，客戶在保單管理方面實(shí)現(xiàn)線上自主辦理保單信息變更、銀行卡代扣順序變更等業(yè)務(wù)，還能享受家庭資產(chǎn)增值、銀行理財(cái)、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)貸款等服務(wù)（平安集團(tuán)其他子公司提供）。再如全新升級(jí)的平安金管家保險(xiǎn)板塊增加了保障測(cè)評(píng)、智能分析保障缺口，利用數(shù)字化提升了用戶體驗(yàn)。

第二，對(duì)代理人來(lái)說(shuō)，金融科技將其利益和服務(wù)綁定在同一個(gè)平臺(tái)上。代理人一旦將潛在客戶轉(zhuǎn)化成功，平安金管家平臺(tái)將在合規(guī)的前提下留下用戶線索，轉(zhuǎn)化這些線索為保險(xiǎn)服務(wù)，這樣能夠促使代理人更好地服務(wù)客戶，提升用戶體驗(yàn)。

第三，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，金融科技帶來(lái)的效益十分顯著。一是降本增效，AI等新興技術(shù)的發(fā)展替代了核保、核賠等環(huán)節(jié)大量的人工服務(wù)，節(jié)省了代理人的時(shí)間以及營(yíng)業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)的資源。二是促進(jìn)獲客，利用數(shù)字化應(yīng)用，通過(guò)在線的推薦關(guān)系鏈路實(shí)現(xiàn)多渠道獲客，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司擴(kuò)大用戶來(lái)源渠道，提高客戶轉(zhuǎn)化效率。三是風(fēng)險(xiǎn)控制，比如客戶買保險(xiǎn)之前，AI就可以利用大數(shù)據(jù)，通過(guò)問(wèn)詢關(guān)鍵詞，判斷保險(xiǎn)條款是否與客戶條件相匹配，從而推薦更合適的產(chǎn)品及服務(wù)。再如在快速理賠方面，如果客戶被判定為低風(fēng)險(xiǎn)，就能自動(dòng)觸發(fā)系統(tǒng)理賠流程，中風(fēng)險(xiǎn)會(huì)觸發(fā)人臉識(shí)別的流程，高風(fēng)險(xiǎn)會(huì)觸發(fā)現(xiàn)場(chǎng)辦理流程，這樣能夠有效降低保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)和承保風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提高工作效率。

對(duì)于金融科技如何賦能保險(xiǎn)全價(jià)值鏈升級(jí)，沈瑋認(rèn)為可以分為售前、售中和售后三個(gè)方面。

在售前階段，從保險(xiǎn)公司產(chǎn)品研發(fā)開(kāi)始，首先要在大量互聯(lián)網(wǎng)信息資訊的基礎(chǔ)上進(jìn)行用戶研究，進(jìn)而創(chuàng)造與用戶適配的保險(xiǎn)產(chǎn)品；其次是保險(xiǎn)公司需要有自己的官網(wǎng)、官微等直接宣傳渠道，讓用戶了解產(chǎn)品特性及適用人群；同時(shí)通過(guò)App等數(shù)字化渠道，對(duì)所有代理人進(jìn)行在線培訓(xùn)與考核，包括產(chǎn)品宣講、溝通和銷售技巧等；考核合格以后，代理人才有資格在線約見(jiàn)客戶，如果客戶有意愿，代理人可以制作一個(gè)電子智能保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)，一鍵分享給客戶，讓客戶進(jìn)行對(duì)比和答疑。

在售中階段，基本上全部通過(guò)在線簽名、人臉識(shí)別、雙核認(rèn)證、支付和自動(dòng)扣費(fèi)等數(shù)字化方式完成保險(xiǎn)的錄入和成交過(guò)程。通過(guò)建立7×24線上平臺(tái)，降低人工干預(yù)比例，使保險(xiǎn)展業(yè)擺脫時(shí)間、空間的限制，實(shí)時(shí)響應(yīng)客戶需求；通過(guò)建立電子化文檔，避免紙質(zhì)文檔錄入過(guò)程中容易出現(xiàn)的信息不準(zhǔn)確或缺失等問(wèn)題，可以有效降低業(yè)務(wù)操作類風(fēng)險(xiǎn)、提高運(yùn)營(yíng)效率。

在售后階段，代理人會(huì)詳細(xì)介紹保單相關(guān)的回訪條款和后續(xù)理賠相關(guān)事項(xiàng)。金融科技可以做到智能的核保核賠，而代理人則是發(fā)揮輔助細(xì)節(jié)咨詢的作用。2020年，平安人壽在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“智能預(yù)賠”服務(wù)，通過(guò)構(gòu)建理賠客戶畫像及大數(shù)據(jù)模型方式預(yù)測(cè)賠付金額，為在治療過(guò)程中符合條件的客戶提前賠付部分理賠金，提供有溫度的保險(xiǎn)服務(wù)。

數(shù)字化重塑打造智能經(jīng)營(yíng)新模式

每個(gè)行業(yè)和生態(tài)都有各自的商業(yè)邏輯，但所有的商業(yè)邏輯，都需要做價(jià)值增長(zhǎng)。數(shù)字化時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如何實(shí)現(xiàn)價(jià)值快速增長(zhǎng)，需要重塑商業(yè)邏輯、數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)和智能經(jīng)營(yíng)模式。作為平安人壽踐行“科技＋”模式、邁向全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)的核心平臺(tái)，平安金管家App在數(shù)字化服務(wù)、線上經(jīng)營(yíng)、智能推薦等方面持續(xù)創(chuàng)新，為客戶提供涵蓋保單服務(wù)、生活助手、健康管理、精彩內(nèi)容等多項(xiàng)場(chǎng)景服務(wù)。

據(jù)沈瑋介紹，圍繞平安人壽健康生態(tài)戰(zhàn)略，“以客戶為中心，構(gòu)建大健康生態(tài)”是最終目的，構(gòu)建一套“場(chǎng)景化＋數(shù)字化”的生態(tài)經(jīng)營(yíng)模式。具體而言，中國(guó)平安人壽實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)的兩大協(xié)同：產(chǎn)品協(xié)同是構(gòu)建各個(gè)場(chǎng)景的健康入口；運(yùn)營(yíng)協(xié)同是打造數(shù)字化應(yīng)用體系，具體包括用戶洞察系統(tǒng)、用戶動(dòng)線視圖、運(yùn)營(yíng)圖譜、航圖BI、運(yùn)營(yíng)監(jiān)控平臺(tái)。最終聚焦客戶經(jīng)營(yíng)和健康生態(tài)，通過(guò)產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)的協(xié)同，形成一整套“場(chǎng)景化＋數(shù)字化”的、以金融科技為支撐的生態(tài)經(jīng)營(yíng)模式。

在聚焦客戶運(yùn)營(yíng)方面，為了實(shí)現(xiàn)引流活躍、在線轉(zhuǎn)化、提高客戶壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)化率三大目標(biāo)，中國(guó)平安將客戶經(jīng)營(yíng)路徑分為四個(gè)銷售階段：售前、促進(jìn)銷售、交叉銷售和銷售追加。在售前階段，通過(guò)健康理念的導(dǎo)入，讓客戶更加關(guān)注自身健康管理；在促進(jìn)銷售階段，各種各樣的健康管理產(chǎn)品可以讓客戶有更多選擇；在交叉銷售階段，集團(tuán)體系內(nèi)所有的生活服務(wù)都為客戶開(kāi)放；最后再引入到健康險(xiǎn)、個(gè)人及家庭資產(chǎn)的保障覆蓋以及用戶互動(dòng)上。

“在實(shí)際的數(shù)字化實(shí)踐中，AI相關(guān)算法和自動(dòng)推薦邏輯模型的應(yīng)用場(chǎng)景較多。”沈瑋補(bǔ)充道。比如引入智能AI技術(shù)的“平安金管家機(jī)器人Askbob”，其通過(guò)智能算法在海量數(shù)據(jù)里模擬客戶提問(wèn)的場(chǎng)景和情緒，開(kāi)創(chuàng)保險(xiǎn)業(yè)全知識(shí)在線服務(wù)模式，用數(shù)字一體化提高溝通效率至3倍。再比如“智能拜訪助手”應(yīng)用融合了智能語(yǔ)音識(shí)別、機(jī)器人實(shí)時(shí)問(wèn)答、智能對(duì)話輔助、音視頻通話等AI前沿技術(shù)，支持銷售、增員、培訓(xùn)三大壽險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景，2020年全年使用人次近1700萬(wàn)。

數(shù)字化生態(tài)載體平臺(tái)

為了更好地布局互聯(lián)網(wǎng)渠道，平安人壽打造了面向“代理人＋用戶”的雙端服務(wù)平臺(tái)——平安金管家App及面向“代理人”端的客戶經(jīng)營(yíng)平臺(tái)——口袋e行銷App。

平安金管家App圍繞客戶的家庭、健康、生活場(chǎng)景營(yíng)造生態(tài)概念，從科技業(yè)務(wù)賦能、數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)兩個(gè)層面出發(fā)，以用戶體驗(yàn)為核心，讓客戶找到合適自己的專業(yè)保險(xiǎn)和財(cái)富、健康管家。

口袋e行銷App根據(jù)平安的展業(yè)特征和科技賦能的特性，將代理人、客戶、公司平臺(tái)三方綁定在一起，通過(guò)數(shù)字化實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)、日常管理、培訓(xùn)學(xué)習(xí)、產(chǎn)品銷售、保單服務(wù)、增員發(fā)展的智能經(jīng)營(yíng)閉環(huán)，提升相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展效率。

作為數(shù)字化和生態(tài)化的載體，平安金管家也充分體現(xiàn)了中國(guó)平安“科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)賦能金融”的發(fā)展理念，其以數(shù)字經(jīng)營(yíng)、用戶體驗(yàn)為核心，創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)方式，開(kāi)創(chuàng)了保險(xiǎn)行業(yè)以“開(kāi)放的專業(yè)管家平臺(tái)”為價(jià)值主張的“保險(xiǎn)＋互聯(lián)網(wǎng)”模式，搭建了值得信賴的移動(dòng)財(cái)富生活管家平臺(tái)，建立了以平安金管家為核心的掌上生活圈。

平安金管家依托平安集團(tuán)生態(tài)資源，不斷迭代更新，從用戶需求出發(fā)，不斷延伸服務(wù)場(chǎng)景，精準(zhǔn)地提供多元化的保險(xiǎn)服務(wù)，與平安集團(tuán)其他子公司提供的非保險(xiǎn)服務(wù)形成很好的互補(bǔ)與協(xié)同。通過(guò)內(nèi)外部合作和內(nèi)部創(chuàng)新全方位覆蓋“醫(yī)、食、住、行、玩、財(cái)”（平安集團(tuán)其他子公司提供）等用戶使用場(chǎng)景，平安金管家實(shí)現(xiàn)從一個(gè)金融工具向生活服務(wù)生態(tài)平臺(tái)進(jìn)化。一方面，作為綜合服務(wù)門戶和流量入口，平安金管家平臺(tái)能提供全集團(tuán)所有綜合服務(wù)場(chǎng)景和子公司的狀態(tài)，整合整個(gè)集團(tuán)的服務(wù)能力。另一方面，平安金管家對(duì)于客戶經(jīng)營(yíng)起到了加強(qiáng)信任的作用，因?yàn)槠脚_(tái)上中國(guó)平安的產(chǎn)品服務(wù)信息透明，減輕代理人負(fù)擔(dān)的同時(shí)，讓客戶有更清晰的了解。

談及平安金管家的未來(lái)發(fā)展，沈瑋表示首先要做實(shí)客戶服務(wù)，在此基礎(chǔ)上才能進(jìn)行口碑營(yíng)銷和渠道拓展；其次是升級(jí)平安金管家的客戶體驗(yàn)，優(yōu)化信息流的顯示，通過(guò)AI算法模擬用戶的動(dòng)線路徑，推動(dòng)千人千面的精準(zhǔn)服務(wù)；最后是代理人經(jīng)營(yíng)的精耕細(xì)作，將平安金管家與口袋e行銷的所有鏈路全部打通，優(yōu)化代理人與客戶之間的交互體驗(yàn)。

構(gòu)建“數(shù)字生態(tài)圈”推動(dòng)協(xié)同發(fā)展新格局

《“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》指出，健康是促進(jìn)人民全面發(fā)展的必然要求，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)條件。實(shí)現(xiàn)國(guó)民健康長(zhǎng)壽，是國(guó)家富強(qiáng)、民族振興的重要標(biāo)志，也是全國(guó)各族人民的共同愿望。到2030年，促進(jìn)全民健康的制度體系更加完善，健康領(lǐng)域發(fā)展更加協(xié)調(diào)，健康生活方式得到普及，健康服務(wù)質(zhì)量和健康保障水平不斷提高，健康產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展，基本實(shí)現(xiàn)健康公平，主要健康指標(biāo)進(jìn)入高收入國(guó)家行列。

一、強(qiáng)化生態(tài)圈與主業(yè)協(xié)同效應(yīng)

在國(guó)民健康保健意識(shí)逐步增強(qiáng)的背景下，數(shù)字健康生態(tài)建設(shè)體現(xiàn)了中國(guó)平安在服務(wù)場(chǎng)景上的創(chuàng)新。中國(guó)平安聚焦“大金融資產(chǎn)”與“大醫(yī)療健康”，持續(xù)推動(dòng)智能化、數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，運(yùn)用科技助力金融業(yè)務(wù)提升服務(wù)效率、獲客能力和風(fēng)控水平；并在降低運(yùn)營(yíng)成本的同時(shí)，大力鼓勵(lì)金融科技、醫(yī)療科技創(chuàng)新，將創(chuàng)新科技深度應(yīng)用于“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、智慧城市”生態(tài)圈。

圖1 中國(guó)平安生態(tài)圈

平安醫(yī)療健康生態(tài)圈具有巨大的戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)，通過(guò)生態(tài)圈可為各個(gè)環(huán)節(jié)和對(duì)象提供全方位醫(yī)療健康服務(wù)，撬動(dòng)生態(tài)資源，建立起科技壁壘，并對(duì)金融保險(xiǎn)主業(yè)帶來(lái)強(qiáng)大賦能效應(yīng)，提供有溫度、多場(chǎng)景、服務(wù)差異化的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、加速打造數(shù)字化生態(tài)閉環(huán)

平安人壽依托集團(tuán)的醫(yī)療健康平臺(tái)，幫助客戶解決全流程的健康管理問(wèn)題?；诳蛻舭l(fā)生健康風(fēng)險(xiǎn)的前、中、后期的不同需求，提供全方位的產(chǎn)品、服務(wù)和健康管理方案，通過(guò)前端的健康管理、中端的風(fēng)險(xiǎn)管理、后端的康復(fù)管理，幫助客戶構(gòu)建全流程的健康管理體系。

平安金管家作為平安人壽提供保險(xiǎn)服務(wù)的主要平臺(tái)，其立足于保險(xiǎn)服務(wù)，不斷嵌入用戶的各類使用場(chǎng)景，逐漸延伸到健康、養(yǎng)老、財(cái)富管理等相關(guān)行業(yè)價(jià)值鏈，打造覆蓋教育、電商、資訊、旅游、汽車、理財(cái)、法律、家政、論壇、圈子等全方位生活服務(wù)，構(gòu)建客戶經(jīng)營(yíng)的閉環(huán)數(shù)字生態(tài)圈（圖2）。在這種循環(huán)生態(tài)中，豐富的生活服務(wù)場(chǎng)景不斷激活金融服務(wù)及最核心的保險(xiǎn)服務(wù)，使得用戶的黏性以及活躍度大幅提升。

圖2 平安金管家數(shù)字生態(tài)圈

注：非保險(xiǎn)產(chǎn)品由平安集團(tuán)其他子公司或合作方提供

隨著信息化技術(shù)的發(fā)展，沈瑋認(rèn)為，保險(xiǎn)公司首先應(yīng)該思考如何根據(jù)多元化、個(gè)性化的用戶需求，變革傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)細(xì)分人群的客戶定制。其次是變革客戶了解產(chǎn)品的渠道，利用AI等虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)解決交互和溝通問(wèn)題。最后是連通底層的信息數(shù)據(jù)，通過(guò)建立醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，安全、合法地利用數(shù)據(jù)為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的個(gè)性化服務(wù)。

未來(lái)，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和新科技帶來(lái)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，中國(guó)平安將繼續(xù)向全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)方向邁進(jìn)，積極推動(dòng)營(yíng)銷、服務(wù)、經(jīng)營(yíng)等流程的智能化升級(jí)。平安人壽也將積極落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源的要求，構(gòu)建多層次產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓展服務(wù)邊界，打造數(shù)字壽險(xiǎn)新模式。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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