公司存在多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)分散，未能統(tǒng)一集中管理，給日常經(jīng)營分析和監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送帶來了諸多不便，于是，更多的企業(yè)會(huì)進(jìn)行數(shù)字化的研究，復(fù)星保德信人壽公司依靠高科技數(shù)據(jù)結(jié)合人工智能幫客戶跟銷售建立起溝通的橋梁，給客戶提供“一站式”綜合服務(wù)模式。

一、項(xiàng)目方案

通過保險(xiǎn) + 人工智能的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手、有機(jī)結(jié)合：運(yùn)用人工智能進(jìn)行快速準(zhǔn)備的保單關(guān)鍵信息識別、使用行業(yè)領(lǐng)先的條款模型對保單的保障進(jìn)行專業(yè)分解、運(yùn)用精算模型計(jì)算家庭維度的現(xiàn)金流缺口。為代理人和客戶提供一站式、全流程、專業(yè)化的保單整理服務(wù)，形成行業(yè)少有且領(lǐng)先的產(chǎn)品，創(chuàng)造出價(jià)值挖掘的藍(lán)海；為我司塑造了有特色、有競爭力的數(shù)智化標(biāo)桿。

以下是與市場上常規(guī)的保單整理系統(tǒng)相比，通過本項(xiàng)目的科技賦能，形成新的智能化系統(tǒng)的示意圖：

二、創(chuàng)新點(diǎn)

（1）使用圖像預(yù)處理、結(jié)構(gòu)化解析等 AI 技術(shù)，加上海量的保單數(shù)據(jù)，完成對保單照片的自動(dòng)識別。此外，系統(tǒng)還支持市場少有涉足的多頁保單、手寫保單。

（2）有機(jī)地將自然語言理解、深度學(xué)習(xí)、結(jié)果打分體系等 AI 技術(shù)和傳統(tǒng)技術(shù)想結(jié)合，使得機(jī)器就能讀懂保單的關(guān)鍵信息，更加智能。目前，已能識別市場上 100% 的壽險(xiǎn)公司、90% 的保單。

（3）通過行業(yè)領(lǐng)先的產(chǎn)品條款模型，對客戶保障進(jìn)行專業(yè)化的準(zhǔn)確分解。

（4）使用行業(yè)一流的精算模型，進(jìn)行現(xiàn)金流計(jì)算，為客戶在家庭維度上統(tǒng)籌現(xiàn)金流和保障缺口，傳遞保險(xiǎn)價(jià)值。

以下是相關(guān)功能的同業(yè)對比：

三、技術(shù)實(shí)現(xiàn)特點(diǎn)

保單整理系統(tǒng)采用 Spring Cloud 分布式架構(gòu)，使用 Drools 規(guī)則引擎和 Java+Groovy 計(jì)算引擎，擁有高效便捷的操作體驗(yàn)，采用系統(tǒng)同步、手工與 OCR 識別技術(shù)進(jìn)行保單數(shù)據(jù)采集，運(yùn)用全民云收集到的所有保司在售與停售產(chǎn)品庫，結(jié)合全民云科技獨(dú)家精算科技算法與規(guī)則，讓保單數(shù)據(jù)形成責(zé)任碎片化、數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)計(jì)算客戶責(zé)任的保障數(shù)據(jù)。

本系統(tǒng)通過 H5 集成到原代理人移動(dòng)展業(yè)公眾號、小程序中，也可兼容其他微信公眾號、小程序。同時(shí)，本系統(tǒng)也已經(jīng)和營銷人員的客戶管理 CRM 系統(tǒng)、營銷活動(dòng)量管理、需求分析等功能打通，為代理人提供一站式、全流程的服務(wù)。

四、項(xiàng)目過程管理

項(xiàng)目分三期迭代實(shí)施：

（1）2020.9-2020.11 完成保單 AI 識別、客戶 CRM 聯(lián)通、保障分析等；

（2）2020.12-2021.1 完成保司保單自動(dòng)同步、一期的優(yōu)化等；

（3）2021.2-2021.5 完成現(xiàn)金流和保障缺口分析、二期的優(yōu)化等。

目前項(xiàng)目已順利按期完成，全部通過驗(yàn)收。

五、運(yùn)營情況

系統(tǒng)已在我司營銷渠道全面推廣，普及率 98%，人均 15 單 / 天。之后還將計(jì)劃在中介、續(xù)期等渠道推廣。

系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，無生產(chǎn)事故。

六、項(xiàng)目成效

（1）保單照片自動(dòng)識別 15 秒完成，提速 50000%

（2）收錄 20000+ 產(chǎn)品，幫助人工智能理解識別 90% 產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)領(lǐng)先

（3）在做完保單整理的保障缺口分析后，主動(dòng)加保的比例：30%

（4）保單整理報(bào)告解讀完成后，客戶主動(dòng)轉(zhuǎn)介紹的平均客戶數(shù)：3 位

七、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

如何能兼容中國有保險(xiǎn)業(yè)以來的所有時(shí)期的各種形式的保單、如何覆蓋市場上 20000+ 產(chǎn)品的保單，如何提高人工智能的識別率，是實(shí)施過程中遇到的幾個(gè)難點(diǎn)。需要充分預(yù)見到其難度，發(fā)揮聰明才智，經(jīng)最大的努力做好產(chǎn)品。

復(fù)星保德信人壽公司建立集中化數(shù)據(jù)湖和標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)模型，提升數(shù)據(jù)服務(wù)效率，賦能一線銷售隊(duì)伍，助力公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

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