小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最活躍的中堅(jiān)力量，也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和創(chuàng)新的最大動(dòng)力，然而一個(gè)企業(yè)的發(fā)展離不開各種資金的支持。

小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初，最主要的資金來源為兩種：一是小微企業(yè)主的自有資金，二是企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中留存的盈利。隨著小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的擴(kuò)大，這兩種資金來源已無法滿足小微企業(yè)對(duì)于資金的需求。這時(shí)就需要尋找外部融資渠道如：銀行貸款、非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款等，然而小微企業(yè)由于存在以下原因?qū)е氯谫Y異常艱難。

一、小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，行業(yè)周期明顯。小微企業(yè)由于自身規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，缺乏具備抵押條件的物品作為抵押獲得貸款，根據(jù)央行數(shù)據(jù)，我國(guó)小微企業(yè)平均生命周期只有2.7年，其中存活10年以上的不到2%。

二、小微企業(yè)信用體系不健全、從企業(yè)維度來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)較難。我國(guó)社會(huì)信用體系是制約持續(xù)改善小微企業(yè)金融服務(wù)的重要因素之一。主要表現(xiàn)如下：

1、小微企業(yè)征信信息不對(duì)稱

小微企業(yè)融資難在于缺信息、缺信用，而企業(yè)的信用信息和經(jīng)營(yíng)信息對(duì)金融授信至關(guān)重要。目前全國(guó)范圍內(nèi)的信息共享機(jī)制暫未建立，金融機(jī)構(gòu)獲取信息難度成本高。

2、企業(yè)信用信息意識(shí)仍需加強(qiáng)

由于債權(quán)人保護(hù)法律制度和信用懲戒機(jī)制尚未健全，部分企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)不足，惡意逃廢債行為在部分地區(qū)和行業(yè)依然存在，破壞了金融生態(tài)環(huán)境。

個(gè)人借款保證保險(xiǎn)是以履約信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持。在小微企業(yè)和銀行間引入個(gè)人借款保證保險(xiǎn)之后，結(jié)合保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理，能有效改善小微企業(yè)的融資環(huán)境。中小企業(yè)一旦發(fā)生還款困難的情況，則由保險(xiǎn)公司代償，保險(xiǎn)公司具有風(fēng)險(xiǎn)管理和集中化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，投保個(gè)人借款保證保險(xiǎn)后，銀行便可以放心地為中小企業(yè)放貸，這就可大大提高小微企業(yè)的融資能力，有效緩解小微企業(yè)的資金壓力。

小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶往往缺乏可以抵押的資產(chǎn)，征信數(shù)據(jù)不夠完善，通過購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)獲得增信，能解決其在經(jīng)營(yíng)管理過程中遇到的資金短缺問題，為融資提供更高效的通道。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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