數(shù)字金融之于保險行業(yè)，正經(jīng)歷一場革命。隨著人工智能發(fā)展到“ChatGPT”階段，大模型被視為金融科技創(chuàng)新與發(fā)展的“核動力”，有望在推動保險業(yè)服務(wù)個性化、價值鏈效率提升、決策科學(xué)性等方面發(fā)揮重要作用，成為助推保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心力量?！霸诖竽Ｐ蜁r代下，如何推動數(shù)字金融創(chuàng)新”，已成為險企必答的行業(yè)之問，時代之問。

作為互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，泰康在線自誕生就帶有數(shù)字化基因，站在保險業(yè)全面加快提升科技能力、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以高質(zhì)量發(fā)展譜寫數(shù)字金融大文章的歷史節(jié)點(diǎn)，泰康在線以風(fēng)險管理、產(chǎn)品定制、客戶服務(wù)等具體應(yīng)用場景為突破點(diǎn)，深度擁抱大模型技術(shù)，翻開了數(shù)字保險新篇章。

大模型技術(shù)數(shù)字保險實(shí)踐，“穩(wěn)”字當(dāng)先

保險業(yè)作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”，在分散經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、維護(hù)社會穩(wěn)定與強(qiáng)化民生保障方面具有重要作用。對險企而言，穩(wěn)健經(jīng)營是重中之重，特別是發(fā)力保險數(shù)字化過程中，也要防范新技術(shù)應(yīng)用帶來的風(fēng)險。在AI項(xiàng)目推動中，泰康在線以數(shù)據(jù)安全為“針”，數(shù)據(jù)能力為“線”，穩(wěn)步推進(jìn)大模型技術(shù)持續(xù)進(jìn)步。

大模型技術(shù)的基礎(chǔ)之一是數(shù)據(jù)，然而長期以來，數(shù)據(jù)的挖掘利用一直是桎梏保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的癥結(jié)所在。原因在于，盡管保險業(yè)經(jīng)營鏈條較長，數(shù)據(jù)規(guī)模較大，但由于業(yè)務(wù)細(xì)分繁多且獨(dú)立運(yùn)營與管理，導(dǎo)致大量數(shù)據(jù)散落在不同業(yè)務(wù)端口，形成各自為營的數(shù)據(jù)孤島，并存在質(zhì)量參差不齊、格式不統(tǒng)一、彼此連貫性弱等諸多問題，可用性差。

自2022年起，泰康在線開始潛心解決數(shù)據(jù)問題，截至目前，已建成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄和數(shù)據(jù)治理工具。兩年間，泰康在線一方面持續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，豐富數(shù)據(jù)開發(fā)工具，降低數(shù)據(jù)使用門檻，另一方面根據(jù)業(yè)務(wù)需求打造豐富的數(shù)據(jù)產(chǎn)品矩陣，賦能業(yè)務(wù)端運(yùn)營，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力在實(shí)踐中得到了驗(yàn)證，這為后續(xù)數(shù)據(jù)開放和數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表打下了基礎(chǔ)，也為泰康在線對接“大模型”創(chuàng)造了可靠條件。

與此同時，在大模型技術(shù)的應(yīng)用方面，泰康在線在確保數(shù)據(jù)的隱私性和安全性前提下，穩(wěn)健推進(jìn)。如對泰康在線應(yīng)用“大模型”所依賴的知識庫進(jìn)行嚴(yán)格分級，內(nèi)部參考數(shù)據(jù)通過專人維護(hù)，確保系統(tǒng)給出答案的準(zhǔn)確性；外部參考數(shù)據(jù)則附帶數(shù)據(jù)來源，方便后續(xù)追溯。同時，開啟關(guān)鍵詞過濾機(jī)制，針對惡意問題、復(fù)雜問題，進(jìn)行審慎性回避，以平滑現(xiàn)有人工智能水平不足可能導(dǎo)致的應(yīng)答風(fēng)險。

大模型應(yīng)用保險全價值鏈，泰康在線數(shù)字化能力迭代升級

保險業(yè)是個長鏈路行業(yè)，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義在于，依托金融科技提升整個鏈路的運(yùn)行效率。當(dāng)前，大模型作為前沿技術(shù)，為險企優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、提升營銷和服務(wù)效能、提升客戶體驗(yàn)等帶來了新的可能。

在穩(wěn)健的數(shù)據(jù)基座支撐下，泰康在線不斷提升大模型含量，將大模型研發(fā)重點(diǎn)放在專業(yè)知識和信息的收集與組織、交互式問題的設(shè)計、應(yīng)用接口的封裝上，實(shí)現(xiàn)了大模型技術(shù)在車險智能培訓(xùn)、智能客服知識庫、智能問數(shù)、渠道銷售、全球互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險知識庫五大業(yè)務(wù)板塊落地應(yīng)用，極大提升了場景業(yè)務(wù)的數(shù)字化水平與運(yùn)行效能。

如在車險理賠環(huán)節(jié)，由于業(yè)務(wù)的繁雜性和瑣碎性，在傳統(tǒng)實(shí)操中，險企不得不以龐大的人員投入來對抗每時每秒都在接入的巨量理賠訴求。為解決這個問題，泰康在線打造了車險智能培訓(xùn)系統(tǒng)，首先劃定知識的范圍，選擇有規(guī)律、能長期使用、有傳承價值的數(shù)據(jù)，統(tǒng)一存儲，確?？伤菰?；然后提供標(biāo)準(zhǔn)的輸入格式，確定知識準(zhǔn)入機(jī)制，打造高質(zhì)量的知識內(nèi)容，并最終借助該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了車險理賠的智能響應(yīng)。

在數(shù)據(jù)復(fù)雜且需高頻實(shí)時響應(yīng)的客服環(huán)節(jié)，泰康在線充分利用大模型的檢索能力和推理能力，在生成答案時，通過F&Q、文檔檢索、外部搜索等多層次的查詢方案，在高質(zhì)量數(shù)據(jù)要求下，實(shí)現(xiàn)針對用戶千差萬別的個性化問題和訴求，不限制提問范疇的穩(wěn)定且準(zhǔn)確的智能響應(yīng)。甚至對于冷門問題，系統(tǒng)也不會委婉拒絕，而是利用綜合檢索能力，最大程度提升答案的時效性和準(zhǔn)確度。

在智能問數(shù)方面，為方便業(yè)務(wù)分析人員清晰知曉企業(yè)數(shù)據(jù)目錄，快速進(jìn)行業(yè)務(wù)分析，提高管理分析效率，泰康在線創(chuàng)立了引導(dǎo)式語義搜索能力：根據(jù)用戶歷史提問記錄，結(jié)合特定的業(yè)務(wù)場景，建設(shè)支持多輪會話的智能問數(shù)機(jī)器人，為客戶提供更便捷的使用方式。

縱觀保險行業(yè)，數(shù)字金融的歷史車輪正滾滾向前：原中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)要“全面推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展”；2023年，中央金融工作會議明確提出要做好“數(shù)字金融大文章”；2024年，二十屆三中全會《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革 推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》中，多次提及發(fā)展數(shù)字金融。泰康在線與前沿科技的結(jié)合也在不斷深化：將“數(shù)字人技術(shù)+大模型”應(yīng)用于保險業(yè)務(wù)的圖像和視頻處理，提升客服質(zhì)效；在核保過程中融入大模型智能化生成功能，實(shí)現(xiàn)理賠效率蝶變……數(shù)字保險的時代，帶著數(shù)字基因而生的泰康在線值得期待。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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