近年來“互聯(lián)網(wǎng)銀行”已成為傳統(tǒng)商業(yè)銀行向智慧銀行、零售銀行等新模式轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。

《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》(征求意見稿)提出，到“十三五”末期，各銀行面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移云計算架構(gòu)平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

近年來，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型壓力越來越大，且銀行需要應(yīng)對的互聯(lián)網(wǎng)金融或者互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景越來越多，加上多變的客戶需求和快速更迭的金融產(chǎn)品，也對IT資源的彈性供給和業(yè)務(wù)快速上線提出了更高要求。

建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺成中小銀行轉(zhuǎn)型重要抓手

銀行亟待轉(zhuǎn)型從而尋求突破口，而建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺成為了中小銀行轉(zhuǎn)型的重要抓手。

“互聯(lián)網(wǎng)銀行本質(zhì)上不僅是個技術(shù)問題，而是如何推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、開拓全新互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式的戰(zhàn)略問題。”5月22日，金融壹賬通CTO兼COO、銀行云CEO黃宇翔在第十二屆中國農(nóng)村金融機構(gòu)信息化發(fā)展創(chuàng)新座談會上表示。

據(jù)黃宇翔介紹，金融壹賬通推出的互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺，正是響應(yīng)市場發(fā)展需求，融合了平安集團互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型、零售轉(zhuǎn)型所積累的金融經(jīng)驗和科技成果，以“技術(shù)+業(yè)務(wù)”雙賦能模式，為服務(wù)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型而推出的全新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺。

依托業(yè)務(wù)模塊幫助銀行快速開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)

據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺與銀行原有核心系統(tǒng)以接口形式對接，在保障銀行原有業(yè)務(wù)穩(wěn)定運行的同時，依托內(nèi)置的移動銀行、零售貸款、中小企業(yè)融資、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)模塊幫助銀行快速開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。同時，使用銀行自有合作平臺，全面提升銀行的獲客、產(chǎn)品、風(fēng)控、客服、運營等幾大能力，幫助銀行高效、低成本實現(xiàn) 富有轉(zhuǎn)型意義的商業(yè)成果。

“我們針對中小銀行獲客難、成本高、客戶畫像不清晰、后臺系統(tǒng)龐雜、數(shù)據(jù)冗余等痛點，打造了一體化的互聯(lián)網(wǎng)移動銀行體系。”金融壹賬通銀行云業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理李昕表示，為合作銀行提供一整套集移動服務(wù)、客戶營銷、賬戶管理、會計核算、大數(shù)據(jù)分析、智能決策、場景接入等功能為一體的互聯(lián)網(wǎng)綜合業(yè)務(wù)云服務(wù)平臺，幫助銀行快速開展互聯(lián)網(wǎng)移動銀行業(yè)務(wù)，創(chuàng)新收入模式。

互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺+移動銀行解決方案的亮點，就是基于豐富的業(yè)務(wù)資源和實踐經(jīng)驗，有效優(yōu)化客戶互動流程和客戶交互體驗，提升客戶轉(zhuǎn)化率，提供全面的營銷源，從而打造移動業(yè)務(wù)全場景的服務(wù)體系。

三大優(yōu)勢助力中小銀行輕松前行

事實上，大型銀行已經(jīng)早早按下互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺建設(shè)的啟動鍵。但對于農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及正在興起的民營銀行等中小銀行而言，研發(fā)資金龐大、科研人才缺失等痛點，讓它們倍感困難。

據(jù)麥肯錫統(tǒng)計，大型銀行中，四大行平均科技支出為55億元-165億元，股份制銀行的投入為15億元-45億元，城商行的投入為0.3億元-1億元，而農(nóng)商行則為400萬元-1200萬元。

從數(shù)據(jù)上看，中小銀行科技投入較為薄弱，而市面上大部分互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺都是資源消耗大的系統(tǒng)性工程，因此，中小銀行想通過自建平臺轉(zhuǎn)型是很困難的事情。

“當(dāng)前大型銀行與中小銀行實踐‘開放銀行’的模式不同。”李昕認為，對于中小銀行而言，開放主要體現(xiàn)在于引入外部資源，以運營自身的核心客群為目標，打破傳統(tǒng)的自我小閉環(huán)業(yè)務(wù)形態(tài)，融入產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈，引進第三方以合作方式提升客戶服務(wù)能力，穩(wěn)定客戶粘性。

如今得益于互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺具有的成本低、部署快、資源全三大優(yōu)勢，中小銀行將輕松實現(xiàn)前行。

關(guān)鍵詞： 建設(shè) 互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺