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中國銀行2020年?duì)I業(yè)收入增長3.21% 不良貸款率小幅上升

中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊,3月30日,中國銀行發(fā)布了2020年度業(yè)績報(bào)告。報(bào)告顯示,2020年中國銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入和撥備前利潤同比分別增長3.21%和3.84%。實(shí)現(xiàn)稅后利潤2050.96億元,同比增長1.59%,實(shí)現(xiàn)股東應(yīng)享稅后利潤1928.70億元,同比增長2.92%。2020年,中國銀行不良貸款余額2072.73億元,不良貸款率1.46%,較上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。

2020年,中國銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入4,159.18億元,同比增加258.68億元,增長6.63%。其中,利息收入7,600.70億元,同比增加20.63億元,增長0.27%;利息支出3,441.52億元,同比減少238.05億元,下降6.47%。

2020年,中國銀行客戶貸款利息收入5,503.54億元,同比增加169.89億元,增長3.19%,主要是客戶貸款規(guī)模增加帶動(dòng)。投資利息收入1,505.53億元,同比減少45.73億元,下降2.95%,主要是投資收益率下降所致。存放中央銀行及存拆放同業(yè)利息收入591.63億元,同比減少103.53億元,下降14.89%,主要是存放中央銀行及存拆放同業(yè)收益率下降所致。

2020年,中國銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入1,496.13億元,同比減少95.19億元,下降5.98%。非利息收入在營業(yè)收入中的占比為26.46%。實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入755.22億元,同比增加17.10億元,增長2.32%,在營業(yè)收入中的占比為13.35%。主要是中國銀行積極把握資本市場發(fā)展機(jī)遇,代銷基金及托管等業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)較快增長。實(shí)現(xiàn)其他非利息收入740.91億元,同比減少112.29億元,下降13.16%。主要是受市場價(jià)格變化等因素影響,中國銀行投資收益及匯兌收益同比減少。

2020年,中國銀行營業(yè)支出3,204.07億元,同比增加207.62億元,增長6.93%。中國銀行成本收入比為26.73%,同比下降1.27個(gè)百分點(diǎn)。中國銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)1,511.49億元,同比減少26.33億元,下降1.71%。2020年,中國銀行資產(chǎn)減值損失1,190.16億元,同比增加168.63億元,增長16.51%。2020年,中國銀行所得稅費(fèi)用412.82億元,同比減少74.72億元,下降15.33%。實(shí)際稅率16.76%。

2020年末,中國銀行資產(chǎn)總計(jì)244,026.59億元,比上年末增加16,329.15億元,增長7.17%。中國銀行負(fù)債合計(jì)222,398.22億元,比上年末增加14,467.74億元,增長6.96%。

2020年末,中國銀行客戶貸款總額142,164.77億元,比上年末增加11,476.92億元,增長8.78%。其中,人民幣貸款總額113,389.90億元,比上年末增加11,896.45億元,增長11.72%。外幣貸款總額折合4,410.01億美元,比上年末增加225.15億美元,增長5.38%。中國銀行貸款減值準(zhǔn)備余額3,686.19億元,比上年末增加426.96億元。重組貸款總額為216.92億元,比上年末增加93.14億元。

2020年,中國銀行貸款減值損失1,036.30億元,同比增加48.59億元;信貸成本0.76%,同比下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。其中,中國內(nèi)地機(jī)構(gòu)貸款減值損失935.85億元,同比減少38.71億元;信貸成本0.86%,同比下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。

2020年,中國銀行不良貸款余額2072.73億元,不良貸款率1.46%,較上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。中國銀行貸款減值準(zhǔn)備余額3686.19億元,比年初增加426.96億元,不良貸款撥備覆蓋率177.84%。

針對2020年不良貸款有所反彈的問題,中國銀行黨委委員、擬任副行長陳懷宇表示,此問題主要是受疫情影響所致。據(jù)陳懷宇介紹,受益于中國經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇和中國銀行加大清收化解力度,去年四季度中國銀行資產(chǎn)質(zhì)量已實(shí)現(xiàn)邊際改善,不良率和不良額較三季度末環(huán)比雙降。截至2020年末,中國銀行不良余額2072.73億元,較上年末增加290.38億元,較三季度末下降41.54億元;不良率較三季度末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

2020年,中國銀行在境內(nèi)外資本市場成功發(fā)行28.20億美元優(yōu)先股、900億元無固定期限資本債券和750億元二級資本債券,資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。加強(qiáng)存量資本工具管理,贖回320億元境內(nèi)優(yōu)先股,有效降低資本成本。持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)部管理,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速慢于資產(chǎn)增速。年末中國銀行資本充足率達(dá)到16.22%,比上年末提升0.63個(gè)百分點(diǎn),保持在穩(wěn)健合理水平。

中國銀行表示,2021年是“十四五”開局之年,也是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程開啟之年。中國銀行將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,服務(wù)新發(fā)展格局,以高質(zhì)量發(fā)展為主題,堅(jiān)持系統(tǒng)觀念,統(tǒng)籌發(fā)展和安全,聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),持續(xù)著力發(fā)展科技金融、普惠金融、綠色金融、跨境金融、消費(fèi)金融、縣域金融、財(cái)富金融,激發(fā)活力、敏捷反應(yīng)、重點(diǎn)突破,加快建設(shè)以國內(nèi)商業(yè)銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰(zhàn)略發(fā)展格局,奮力建設(shè)全球一流現(xiàn)代銀行中國銀行。

一是服務(wù)國家大局,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,加大優(yōu)質(zhì)信貸投放,深化投、貸、債、股、保、租聯(lián)動(dòng)。服務(wù)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略,充分發(fā)揮重點(diǎn)地區(qū)的引領(lǐng)帶動(dòng)作用。服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略,完善與消費(fèi)新業(yè)態(tài)相適應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)體系。服務(wù)人民共同富裕,持續(xù)強(qiáng)化普惠金融服務(wù),主動(dòng)融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,加大縣域經(jīng)濟(jì)支持力度。服務(wù)高水平對外開放,支持企業(yè)“高質(zhì)量引進(jìn)來”和“高水平走出去”。服務(wù)生態(tài)文明戰(zhàn)略,助力經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展。2021年中國銀行中國內(nèi)地人民幣貸款預(yù)計(jì)增長10%左右。

二是優(yōu)化布局謀篇,提升全球競爭力。

堅(jiān)持系統(tǒng)觀念,統(tǒng)籌推進(jìn)國內(nèi)商業(yè)銀行、全球化、綜合化業(yè)務(wù)發(fā)展,加快建設(shè)“一體兩翼”戰(zhàn)略發(fā)展格局。充分發(fā)揮重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)的帶動(dòng)作用,扎實(shí)提升境內(nèi)業(yè)務(wù)市場競爭力。統(tǒng)籌境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營與境內(nèi)機(jī)構(gòu)國際業(yè)務(wù)發(fā)展,提升國際化運(yùn)營和全球一體化服務(wù)水平,扎實(shí)推進(jìn)境外業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。加快推動(dòng)客戶整體營銷、產(chǎn)品協(xié)同開發(fā)和渠道共享,扎實(shí)提升綜合化服務(wù)水平。

三是強(qiáng)化基礎(chǔ)能力建設(shè),加快推進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。

加快企業(yè)級架構(gòu)構(gòu)建和科技體制變革,深化科技與業(yè)務(wù)融合,有效提高科技響應(yīng)速度和產(chǎn)出效能。持續(xù)推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),深入推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新管理體系建設(shè),加強(qiáng)創(chuàng)新研發(fā)和成果應(yīng)用。持續(xù)推動(dòng)場景生態(tài)建設(shè),逐步推動(dòng)由局部試點(diǎn)向全面鋪開轉(zhuǎn)變,提高市場反應(yīng)與內(nèi)部管理的敏捷能力。持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)賦能,建立覆蓋外部客戶和內(nèi)部員工的數(shù)據(jù)運(yùn)營體系。持續(xù)深化智慧運(yùn)營與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,加快實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)定位向客戶關(guān)系維護(hù)、專業(yè)產(chǎn)品銷售、場景生態(tài)支撐的轉(zhuǎn)變。

四是堅(jiān)持底線思維,有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)性、協(xié)同性、前瞻性,提升自動(dòng)化、智能化風(fēng)控能力,推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理為業(yè)務(wù)賦能、為基層減負(fù)。強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理,持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控,保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。完善內(nèi)控合規(guī)管理,加大反洗錢和制裁合規(guī)領(lǐng)域的前瞻性投入,開展重點(diǎn)領(lǐng)域整治,狠抓重點(diǎn)問題整改。切實(shí)做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求落實(shí)到產(chǎn)品、渠道、數(shù)據(jù)和服務(wù)全流程。

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