外資險(xiǎn)企加速布局 國內(nèi)市場迎來新變化
近日,中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于修改〈中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則〉的決定》,進(jìn)一步明確了外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司和境外金融機(jī)構(gòu)投資外資保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。隨著一系列政策措施相繼落地,我國保險(xiǎn)業(yè)對外開放進(jìn)入嶄新階段。
外資股比限制性規(guī)定取消
2019年5月,銀保監(jiān)會(huì)提出允許外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司和境外金融機(jī)構(gòu)成為外資保險(xiǎn)公司股東,外資保險(xiǎn)公司的投資主體更加多元化。同年10月,國務(wù)院發(fā)布修改《中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》(以下簡稱《條例》)的決定,規(guī)定“外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司可以在中國境內(nèi)設(shè)立外資保險(xiǎn)公司”“境外金融機(jī)構(gòu)可以入股外資保險(xiǎn)公司”。為落實(shí)《條例》規(guī)定,明確外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司和境外金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件,亟需對《中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》(以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》)進(jìn)行修改。
此次《實(shí)施細(xì)則》修改后,外資保險(xiǎn)公司的外方股東增加為三類,即外國保險(xiǎn)公司、外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司以及其他境外金融機(jī)構(gòu)。同時(shí),為保證外資保險(xiǎn)公司的專業(yè)優(yōu)勢,進(jìn)一步規(guī)定外資保險(xiǎn)公司的外方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為外國保險(xiǎn)公司或者外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司。
“允許符合條件的多元化主體持股外資保險(xiǎn)公司,可以豐富外資保險(xiǎn)公司的股東類型和資金來源,進(jìn)一步激發(fā)市場活力。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,《實(shí)施細(xì)則》參照外國保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定了外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司的準(zhǔn)入條件??紤]到不同國家和地區(qū)對保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管實(shí)踐的差異性,《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定外國保險(xiǎn)集團(tuán)或者其主要保險(xiǎn)子公司需要滿足相關(guān)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
值得注意的是,為鞏固對外開放成果,保持制度一致性,前期銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文取消了合資壽險(xiǎn)公司的外資比例限制,此次修改刪除了《實(shí)施細(xì)則》中有關(guān)外資股比的限制性規(guī)定,外國保險(xiǎn)公司或者外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司作為外資保險(xiǎn)公司股東,其持股比例可達(dá)100%。
北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾表示,“《實(shí)施細(xì)則》修改后,一方面,有利于推動(dòng)形成更高水平對外開放格局,使中外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在同一規(guī)則下開展業(yè)務(wù),努力構(gòu)建公平競爭的市場環(huán)境;另一方面,對于外資險(xiǎn)企來說,新規(guī)完善了公司股權(quán)結(jié)構(gòu),有利于激發(fā)市場活力,進(jìn)一步提高外資保險(xiǎn)公司投資國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的積極性”。
外資險(xiǎn)企加速布局
事實(shí)上,近年來我國金融業(yè),包括保險(xiǎn)業(yè)對外開放步伐明顯加快。統(tǒng)計(jì)顯示,截至2020年末,境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了66家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、117家代表處和17家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu),外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)1.71萬億元。
“2018年以來,共批準(zhǔn)新設(shè)各類外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)100多家。其中,一批在財(cái)富管理、商業(yè)保險(xiǎn)、信用評級等方面處于領(lǐng)先地位的國際專業(yè)機(jī)構(gòu),通過獨(dú)資、控股或參股等方式進(jìn)入中國市場,外資機(jī)構(gòu)投資中國金融市場積極性顯著提高。”銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清近日表示。
據(jù)悉,自銀保監(jiān)會(huì)宣布實(shí)施取消合資壽險(xiǎn)公司外資比例限制的開放舉措以來,外資保險(xiǎn)加速布局中國市場。2020年1月,安聯(lián)(中國)保險(xiǎn)控股有限公司正式于上海開業(yè),成為中國首家開業(yè)的外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司,也是中國金融業(yè)近年來對外開放的標(biāo)志性成果。2020年7月,友邦保險(xiǎn)上海分公司獲批改建為友邦人壽保險(xiǎn)有限公司,成為中國內(nèi)地首家獲得設(shè)立批復(fù)的外資獨(dú)資人身保險(xiǎn)公司。
今年2月,安聯(lián)(中國)保險(xiǎn)控股有限公司與中信信托有限責(zé)任公司達(dá)成產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議,將收購中信信托所持有的中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司49%的股權(quán)。交易完成后,中德安聯(lián)將成為安聯(lián)(中國)保險(xiǎn)控股有限公司的全資子公司,或?qū)⒊蔀槔^友邦人壽之后第二家外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司。
“此次產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的簽署表明了安聯(lián)集團(tuán)對中國市場的堅(jiān)定信心和長期承諾。”安聯(lián)集團(tuán)表示,通過充分利用安聯(lián)集團(tuán)豐富的全球管理經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)和強(qiáng)大的品牌價(jià)值,安聯(lián)將一如既往支持中德安聯(lián)為更多中國家庭提供更專業(yè)、更全面的人壽保險(xiǎn)解決方案,滿足中國消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,今年1月份,外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入666.77億元,市場份額為6.61%,同比上升1.17個(gè)百分點(diǎn)。從保費(fèi)增速來看,外資人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入同比增長37.21%,高于人身險(xiǎn)公司平均13.49%的增幅,外資產(chǎn)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入同比增長7.78%,高于產(chǎn)險(xiǎn)公司平均0.07%的同比增幅。
國內(nèi)市場迎來新變化
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,外資加大對中國的投資,不僅豐富了國內(nèi)保險(xiǎn)市場主體和產(chǎn)品,并且引進(jìn)國際保險(xiǎn)行業(yè)的資金、經(jīng)驗(yàn)和人才,對我國保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展非常有利。
3月22日,友邦保險(xiǎn)集團(tuán)宣布,旗下子公司友邦人壽已獲得中國銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局批復(fù),同意設(shè)立四川分公司并準(zhǔn)予開業(yè)。這是友邦人壽自2020年設(shè)立以來,在內(nèi)地市場首次設(shè)立區(qū)域分公司拓展業(yè)務(wù)。友邦保險(xiǎn)集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁李源祥表示,對透過執(zhí)行差異化策略締造可持續(xù)的增長充滿信心,并繼續(xù)努力為中國內(nèi)地壽險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。
王緒瑾認(rèn)為,“相比國內(nèi)險(xiǎn)企比較追求做大規(guī)模的發(fā)展路徑,外資險(xiǎn)企的經(jīng)營理念更值得借鑒。此外,在公司治理方面,隨著更多外資險(xiǎn)企進(jìn)入國內(nèi)市場,可以助力推進(jìn)國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的公司治理改革”。
友邦人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,隨著外資持股人身保險(xiǎn)公司比例的放開,外資進(jìn)入壽險(xiǎn)業(yè)的組織形式更加靈活,有助于提高包括友邦在內(nèi)的外資壽險(xiǎn)公司在中國內(nèi)地保險(xiǎn)市場的發(fā)展動(dòng)力。“與此同時(shí),開放有助于促進(jìn)競爭,競爭有助于提高效率,中國金融市場容量巨大,而保險(xiǎn)行業(yè)更是方興未艾,我們可以憑借各自的優(yōu)勢在市場中形成良性競合、取長補(bǔ)短,共同在中國市場實(shí)現(xiàn)成功,推動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。”該負(fù)責(zé)人說。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人名單顯示,截至2020年12月31日,共有238家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。從經(jīng)營情況來看,雖然財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)領(lǐng)域都有外資保險(xiǎn)公司參與,但整體上我國保險(xiǎn)公司的同質(zhì)化傾向依然非常明顯。比如,曾有中小公司因產(chǎn)品研發(fā)能力不足,直接照搬大公司的產(chǎn)品費(fèi)率表,在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)打“價(jià)格戰(zhàn)”;還有公司以創(chuàng)新為名,通過期限錯(cuò)配、高費(fèi)低價(jià)搞惡性競爭,最終被監(jiān)管處罰。
業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為,一些外資保險(xiǎn)公司以獨(dú)資的方式登陸中國市場,其不同的經(jīng)營理念、文化傳統(tǒng)會(huì)在中國市場得到更多體現(xiàn),這對于市場多元化、差異化的經(jīng)營管理都具有積極意義。
本報(bào)記者 于 泳 李晨陽
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