鼎宏保險(xiǎn)2020年?duì)I收、凈利雙降,車(chē)險(xiǎn)綜改陣痛
近日,新三板掛牌保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)鼎宏保險(xiǎn)銷(xiāo)售股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“鼎宏保險(xiǎn)”)披露2020年年報(bào)。在車(chē)險(xiǎn)綜改環(huán)境之下,即便背靠股東優(yōu)勢(shì),在汽車(chē)后服務(wù)市場(chǎng)有所布局鼎宏保險(xiǎn),也未能挽回其2020年?duì)I收、凈利持續(xù)雙降的趨勢(shì),保險(xiǎn)業(yè)績(jī)下滑,代理業(yè)務(wù)傭金結(jié)費(fèi)率也明顯縮水。
行業(yè)陣痛下,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)于車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也在進(jìn)行調(diào)整,從業(yè)內(nèi)回饋的聲音來(lái)看,車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)涉及復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)鏈,是行業(yè)多年積累形成的生態(tài),不能夠片面的追求性?xún)r(jià)比。而對(duì)于選擇在車(chē)險(xiǎn)紅海繼續(xù)拼搶的中介機(jī)構(gòu)而言,戰(zhàn)略上,要從滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化需求入手,借助觸達(dá)客戶(hù)所獲取的信息優(yōu)勢(shì),與保險(xiǎn)公司合作創(chuàng)新。其中,在團(tuán)車(chē)、營(yíng)業(yè)車(chē)、網(wǎng)約車(chē)等新能源車(chē)領(lǐng)域,即是可瞄準(zhǔn)的方向之一。
2020年?duì)I收、凈利雙降,前五大客戶(hù)業(yè)務(wù)占比近8成
從關(guān)鍵數(shù)據(jù)的變動(dòng)趨勢(shì)來(lái)看,鼎宏保險(xiǎn)2020年的成績(jī)單并不算出色,營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)2.44億元,同比縮減10.36%。凈利潤(rùn)同比縮減18.54%后,從2019年的635.73萬(wàn)元,縮減至517.89萬(wàn)元;扣非凈利潤(rùn)則在2020年出現(xiàn)了腰斬,同比縮減50.28%,為240.5萬(wàn)元。毛利率,從2019年的13.55%,進(jìn)一步縮減至10.32%。
細(xì)探來(lái)看,鼎宏保險(xiǎn)2020年銷(xiāo)售費(fèi)用為456.2萬(wàn)元,較上年減少35.55%,其解釋是因?yàn)楸kU(xiǎn)業(yè)績(jī)下滑,獎(jiǎng)金福利和渠道服務(wù)費(fèi)及廣告費(fèi)減少所致;營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為374.65萬(wàn),同比減少42.38%,則主要是由于保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)傭金結(jié)費(fèi)率下降所致。伴隨著業(yè)務(wù)收入收縮,利潤(rùn)情況也并不樂(lè)觀。
按業(yè)務(wù)分類(lèi)劃分,2020年鼎宏保險(xiǎn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)營(yíng)收為2.32億,同比縮減11%,公估業(yè)務(wù)與其他服務(wù)分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收972.3萬(wàn)、99.39萬(wàn),盡管規(guī)模占比較小,但毛利率相對(duì)較高,分別為39.13%、50.8%,而保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)毛利率,則僅有8.95%,較上年下滑3.68個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí),藍(lán)鯨保險(xiǎn)注意到,鼎宏保險(xiǎn)77.25%銷(xiāo)售占比來(lái)自于5家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),其中來(lái)自于人保財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)占比達(dá)到37.12%。值得一提的是,藍(lán)鯨保險(xiǎn)查閱多家新三板掛牌的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),前五大客戶(hù)業(yè)務(wù)規(guī)模占比多集中于6-7成,鼎宏保險(xiǎn)趨近8成的集中率,整體略高于行業(yè)。業(yè)內(nèi)提醒,當(dāng)中介機(jī)構(gòu)過(guò)多依賴(lài)某一兩家保險(xiǎn)公司合作,容易受政策影響,不利于穩(wěn)定發(fā)展。
對(duì)此,新一站保險(xiǎn)網(wǎng)總經(jīng)理國(guó)婷麗分析指出,“合作通常不會(huì)輕易中止,其實(shí),二八定律其實(shí)存在于諸多行業(yè),對(duì)于大客戶(hù)流失的風(fēng)險(xiǎn),關(guān)鍵要看保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自身的商業(yè)模式,如何通過(guò)對(duì)客戶(hù)和業(yè)務(wù)的穿針引線(xiàn)搭建空間感,如何建立自己的護(hù)城河,來(lái)規(guī)避客戶(hù)流失風(fēng)險(xiǎn)。而當(dāng)中介機(jī)構(gòu)在細(xì)分領(lǐng)域做到足夠細(xì)致與專(zhuān)業(yè),也就會(huì)降低這一風(fēng)險(xiǎn)”。
在車(chē)險(xiǎn)中介市場(chǎng),業(yè)務(wù)集中度高未必意味著保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)處于絕對(duì)弱勢(shì)”,對(duì)此,車(chē)車(chē)科技副總裁徐建平向藍(lán)鯨保險(xiǎn)介紹,“70%的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由中介渠道完成,一般保險(xiǎn)公司與中介渠道不會(huì)終止合作,市場(chǎng)追求的是共贏,而對(duì)于有場(chǎng)景和客戶(hù)優(yōu)勢(shì)的中介而言,握有話(huà)語(yǔ)權(quán),可以隨時(shí)切換保險(xiǎn)公司,車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,保險(xiǎn)公司并不會(huì)輕易放棄有價(jià)值的中介”。
車(chē)險(xiǎn)綜改助推行業(yè)轉(zhuǎn)型,保險(xiǎn)中介破局關(guān)鍵或在個(gè)性化領(lǐng)域
價(jià)值如何體現(xiàn)?成立于2012年的鼎宏保險(xiǎn),由寧波轎辰集團(tuán)股份有限公司出資設(shè)立,是全國(guó)第二家、浙江省第一家全國(guó)性專(zhuān)業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司,鼎宏保險(xiǎn)初期發(fā)展較快,2015年登陸新三板,當(dāng)年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1.27億,同比增長(zhǎng)121.28%,凈利潤(rùn)達(dá)到1041.7萬(wàn),同比增長(zhǎng)34.48%。并逐年上行,同期,鼎宏保險(xiǎn)在發(fā)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的同布局汽車(chē)后市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈,收購(gòu)汽車(chē)服務(wù)公司、推進(jìn)車(chē)管家O2O平臺(tái)的建設(shè),并通過(guò)自建或聯(lián)合線(xiàn)下服務(wù)商,提供出險(xiǎn)后保險(xiǎn)理賠配套服務(wù)。
從登陸新三板之后三年,鼎宏保險(xiǎn)營(yíng)收、凈利雙雙上行,但在2018年,鼎宏保險(xiǎn)凈利下行,2019年,營(yíng)收、凈利雙雙大幅縮水,營(yíng)業(yè)收入同比縮減約三成,凈利潤(rùn)從2018年的1413.98萬(wàn)縮水至2019年的635.73萬(wàn),同比縮減55.04%,扣非凈利潤(rùn)則縮減了62.27%。對(duì)此,鼎宏保險(xiǎn)的介紹是,主要受車(chē)險(xiǎn)“報(bào)行合一”政策的實(shí)施,使行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈,平均結(jié)傭比例下降,導(dǎo)致公司營(yíng)業(yè)收入大幅下降,在成本結(jié)費(fèi)水平緩慢下降的情況下,毛利率下滑。
而在2020年,車(chē)險(xiǎn)綜改正式執(zhí)行,商車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品附加費(fèi)用率的上限從35%下調(diào)至25%,預(yù)期賠付率從65%提升到75%,為保障消費(fèi)者權(quán)益,提供更為質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品,而陣痛,體現(xiàn)在行業(yè)出現(xiàn)保費(fèi)與傭金的雙降,直接反映于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的營(yíng)收與利潤(rùn)數(shù)據(jù)。
其實(shí),近年來(lái),在監(jiān)管加大車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)整頓,推進(jìn)“報(bào)行合一”的整體背景下,保險(xiǎn)中介市場(chǎng)啟動(dòng)分化與轉(zhuǎn)型,部分機(jī)構(gòu)弱化車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)向壽險(xiǎn)市場(chǎng)布局,也有部分機(jī)構(gòu),如鼎宏保險(xiǎn),背靠股東資源,在汽車(chē)全鏈條有所布局和優(yōu)勢(shì),更多所需,是在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域穩(wěn)定和精耕。
業(yè)內(nèi)也預(yù)估,在車(chē)險(xiǎn)綜改下,行業(yè)傭金與利潤(rùn)率壓縮,不少中小中介機(jī)構(gòu)會(huì)放棄車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng),也就意味著,渠道將進(jìn)一步集中,向頭部靠攏。但不可否認(rèn)的是,面向整體行業(yè)趨勢(shì),即便背靠?jī)?yōu)勢(shì),依然難以對(duì)抗?fàn)I收、凈利雙降的趨勢(shì)。
“車(chē)險(xiǎn)是非常標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品,影響消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)決策的主要因素是價(jià)格及理賠服務(wù),在現(xiàn)階段,所謂的其他服務(wù)并非決定因素,故而效果并不明顯”,保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士張明明向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析指出。
“車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)涉及復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)鏈,是行業(yè)多年積累形成的生態(tài)與鏈條,而保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及邊際成本與風(fēng)險(xiǎn)把控的問(wèn)題,不能夠片面的追求性?xún)r(jià)比”,國(guó)婷麗總結(jié)道,“當(dāng)下,適應(yīng)市場(chǎng)的變化,政策也在經(jīng)歷逐步調(diào)整的過(guò)程”。
然而,拐點(diǎn)或正在到來(lái),據(jù)業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù),今年2月車(chē)險(xiǎn)單月保費(fèi)收入出現(xiàn)大約5個(gè)百分點(diǎn)的同比增幅,為自車(chē)險(xiǎn)綜改后首度實(shí)現(xiàn)的正增長(zhǎng),徐建平向藍(lán)鯨保險(xiǎn)介紹,這主要因?yàn)榻衲甑谝患径刃萝?chē)銷(xiāo)量提升了3倍,且2020年同期疫情嚴(yán)重,車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)基數(shù)較低有關(guān)。國(guó)婷麗也指出,車(chē)險(xiǎn)屬于剛需產(chǎn)品,市場(chǎng)需求仍然處于主干道,也確實(shí)正在釋放回暖信號(hào)。
但不可否認(rèn),費(fèi)改的長(zhǎng)期影響仍會(huì)存在,如何調(diào)整、布局,仍是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)亟需面對(duì)的問(wèn)題。“目前的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,產(chǎn)品維度切割的不夠細(xì),在費(fèi)率調(diào)控影響下,如何凸顯競(jìng)爭(zhēng)力是行業(yè)正在思考的問(wèn)題”,國(guó)婷麗認(rèn)為,品牌的知名度與厚度、保險(xiǎn)保障的覆蓋度,以及風(fēng)險(xiǎn)的把控能力,都是關(guān)鍵因素。
對(duì)應(yīng)的落地動(dòng)作,在于如何滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化需求,國(guó)婷麗提出,“保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)需要合作去推進(jìn)產(chǎn)品的細(xì)分與創(chuàng)新,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋面,這其中,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)作為能夠直接觸達(dá)和輻射客戶(hù)的主體,便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和挖掘客戶(hù)的多元化、個(gè)性化需求”。
張明明也在具體的布局領(lǐng)域給予建議,他認(rèn)為,對(duì)中介而言,在團(tuán)車(chē)、營(yíng)業(yè)車(chē)、網(wǎng)約車(chē)等新能源車(chē)領(lǐng)域可以做特色方案及服務(wù),或許是新的亮點(diǎn)。
關(guān)鍵詞: 保險(xiǎn) 2020 凈利 車(chē)險(xiǎn)
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