兩部門:加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管 筑牢金融安全屏障
近日,中國人民銀行會同銀保監(jiān)會發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)(征求意見稿)》(以下簡稱“意見稿”),我國系統(tǒng)重要性銀行建設(shè)工作又向前邁出了重要一步。
2008年國際金融危機(jī)后,為防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險,有關(guān)國際組織和主要經(jīng)濟(jì)體先后就系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管建立相關(guān)制度安排。2018年11月,中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》,確立了我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測、監(jiān)管和風(fēng)險處置的總體制度框架。2020年12月,人民銀行會同銀保監(jiān)會制定了《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》,明確了系統(tǒng)重要性銀行的評估方法和流程。
意見稿從附加資本、杠桿率、大額風(fēng)險暴露、公司治理、恢復(fù)和處置計(jì)劃、信息披露和數(shù)據(jù)報(bào)送等方面對系統(tǒng)重要性銀行提出監(jiān)管要求,在借鑒系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管國際慣例基礎(chǔ)上,結(jié)合我國銀行業(yè)特點(diǎn)和實(shí)際監(jiān)管需要,進(jìn)一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架,為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單發(fā)布后,確定不同組別和類型系統(tǒng)重要性銀行的具體監(jiān)管方案奠定了基礎(chǔ)。
意見稿對系統(tǒng)重要性銀行第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求,除第五組外,第一組到第四組組間的附加資本要求僅差0.25%,且組內(nèi)暫不設(shè)置差異化的附加資本要求,有助于國內(nèi)銀行在確保經(jīng)營安全的同時用好資本,提高穩(wěn)健經(jīng)營水平。目前,《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對系統(tǒng)重要性銀行提出的附加資本要求是1%-3.5%,2020年實(shí)際執(zhí)行的附加資本要求范圍是1%-2%,我國只有對第四組、第五組銀行才會有1%及以上的附加資本要求,并明確同時納入全球系統(tǒng)重要性銀行和我國系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求“不疊加,采取二者孰高原則確定”??傮w來看,附加資本要求水平適中,除個別銀行外,整體不會面臨較大的資本補(bǔ)充壓力,這符合當(dāng)前我國銀行業(yè)調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)經(jīng)營、防風(fēng)險的實(shí)際需要。
按照意見稿,附加杠桿率要求是其附加資本要求的50%。目前銀行杠桿率的監(jiān)管要求是不低于4%,如果最高組別銀行附加資本是1.5%,那么其杠桿率要求為不低于4.75%。據(jù)測算,主要銀行的杠桿率普遍在5%以上。因此,附加杠桿率要求對系統(tǒng)重要性銀行的影響有限,安全邊際較足。
同時,意見稿將恢復(fù)和處置計(jì)劃列為系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管的一項(xiàng)重要工具,這有助于系統(tǒng)重要性銀行全面梳理風(fēng)險領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),提高透明度、降低復(fù)雜性,提高自救能力,防范“大而不能倒”風(fēng)險,并可以為后續(xù)建立健全金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制提供重要參考路徑。
根據(jù)系統(tǒng)重要性銀行評估辦法,約20-30家銀行(包括國有商業(yè)銀行、政策性銀行、開發(fā)性銀行、股份制銀行以及部分資產(chǎn)規(guī)模較大的城商行)可能納入備選,在附加監(jiān)管規(guī)定正式落地后,預(yù)計(jì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單和差異化監(jiān)管方案也將很快出臺。加強(qiáng)監(jiān)管有助于系統(tǒng)重要性銀行更加穩(wěn)健經(jīng)營,從而筑牢金融安全的屏障,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
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