點(diǎn)外賣時(shí)，想領(lǐng)一張外賣券，發(fā)現(xiàn)完成借款才可領(lǐng)取;打車時(shí)，想領(lǐng)張優(yōu)惠券，結(jié)果需要授信貸款;想在文檔里碼點(diǎn)字，不小心點(diǎn)進(jìn)了借錢頁面……現(xiàn)在幾乎打開手機(jī)上任意一個(gè)App，基本都能看到借款入口。

有網(wǎng)友吐槽，“手機(jī)里的App，99%都可以借錢。”據(jù)某咨詢機(jī)構(gòu)金融板塊負(fù)責(zé)人去年的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，“排名前100的流量巨頭，70%都開始了金融變現(xiàn)。”App熱衷放貸，正是為了流量變現(xiàn)。

隨著社會(huì)消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，越來越多年輕人習(xí)慣于提前消費(fèi)、分期消費(fèi)，習(xí)慣于使用各種信用卡分期業(yè)務(wù)，消費(fèi)金融市場(chǎng)巨大。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將從2019年的13萬億元增長(zhǎng)至2025年的24萬億元。聚焦到在線消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)模上，2019年達(dá)到6萬億元，預(yù)計(jì)到2025年將大幅增長(zhǎng)至19萬億元。這給了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不少商機(jī)，不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都想插手“分一杯羹”，各種消費(fèi)信貸如雨后春筍一樣冒了出來。

開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說有著多重利好。但App都搶著放貸，也會(huì)增加居民杠桿率上升的風(fēng)險(xiǎn)。比如在消費(fèi)貸款快速擴(kuò)張的過程中，已經(jīng)出現(xiàn)了客戶資質(zhì)下沉明顯、多頭共債和過度授信等問題。

App對(duì)消費(fèi)金融一哄而上，用戶不勝其擾，影響用戶體驗(yàn)，還可能讓他們掉進(jìn)消費(fèi)金融的“坑”中難以自拔，“過度消費(fèi)”讓自己陷入困境;同時(shí)，這也導(dǎo)致行業(yè)無序發(fā)展，帶來了不少隱患，不利于行業(yè)的健康發(fā)展。

對(duì)此，亟待相關(guān)部門對(duì)消費(fèi)金融予以引導(dǎo)與規(guī)范，加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范經(jīng)營(yíng)秩序。消費(fèi)者面對(duì)這些消費(fèi)信貸，也要理性消費(fèi)，要知道各種App推出的名目繁多的“借錢服務(wù)”并不是免費(fèi)午餐，不能一時(shí)頭腦發(fā)熱、心血來潮。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)本身也要自覺規(guī)范經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

只有規(guī)范發(fā)展，給網(wǎng)絡(luò)借貸戴好“緊箍”，讓搶著放貸的App懂規(guī)矩、守規(guī)則，避免消費(fèi)金融、網(wǎng)絡(luò)借貸被“過度透支”，才能規(guī)避各種金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸健康發(fā)展。

常德

關(guān)鍵詞： 網(wǎng)絡(luò)借貸 過度透支 金融風(fēng)險(xiǎn)