2021年普惠型小微企業(yè)貸款要繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增速、戶(hù)數(shù)的“兩增”目標(biāo)，五家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長(zhǎng)30%以上……近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，引起了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

金融高質(zhì)量服務(wù)小微企業(yè)、解決小微企業(yè)融資難，在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下至關(guān)重要。2020年，新冠肺炎疫情使小微企業(yè)受到較大沖擊，融資難問(wèn)題有所抬頭。而同時(shí)，小微企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、科技創(chuàng)新、社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面也發(fā)揮著重要作用。所以，金融支持小微企業(yè)就是支持就業(yè)、支持穩(wěn)定，有利于扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、全面落實(shí)“六保”任務(wù)。

當(dāng)然，落實(shí)這項(xiàng)任務(wù)還有一些困難需要克服。從近期看，2020年為了幫助小微企業(yè)盡快恢復(fù)“元?dú)?rdquo;，金融系統(tǒng)已經(jīng)采取了較大力度的支持。今年，金融系統(tǒng)讓利、信貸導(dǎo)向政策等再次加碼，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力都是更大的考驗(yàn)。

從長(zhǎng)期看，小微企業(yè)規(guī)模小、區(qū)域分布廣、個(gè)體差異性大、缺乏自有資本積累等特征，與傳統(tǒng)信貸模式主要關(guān)注第三方審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保方式以抵質(zhì)押為主、申貸資料和手續(xù)較復(fù)雜、審批流程較長(zhǎng)等特征之間的矛盾仍然存在。

因此，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，金融業(yè)要加快改革、創(chuàng)新的步伐。要更注重處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)和防范風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，政策措施的制定和實(shí)施要更為科學(xué)精細(xì)，金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)也要進(jìn)一步形成合力。

一方面，要充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善“敢貸愿貸、能貸會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。大型銀行、股份制銀行要從內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)上對(duì)小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠，來(lái)解決小微企業(yè)業(yè)務(wù)的成本收益核算中“不劃算”的問(wèn)題，提高銀行基層機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的主觀(guān)能動(dòng)性。

金融機(jī)構(gòu)更要運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等科技手段，加強(qiáng)創(chuàng)新，增強(qiáng)“能貸會(huì)貸”服務(wù)能力，使金融資源精準(zhǔn)“滴灌”。例如銀行發(fā)揮在數(shù)據(jù)信息等方面的優(yōu)勢(shì)，幫助核心企業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游，培育小微企業(yè)客戶(hù)集群，讓金融活水能滋潤(rùn)到鏈上的小微企業(yè)，助力整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的良性循環(huán)。此外，還要加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，既為真正“缺水”的小微企業(yè)“解渴”，又要防止資金變相流入不當(dāng)領(lǐng)域。

另一方面，要更好地發(fā)揮政府作用，增強(qiáng)相關(guān)部門(mén)監(jiān)管督導(dǎo)的科學(xué)性、有效性。政府部門(mén)要不斷提升政策設(shè)計(jì)、監(jiān)管實(shí)施的水平，才能督促銀行更好地聚焦小微企業(yè)的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，切實(shí)提高信貸資金投放的效率，把小微企業(yè)金融服務(wù)做得更加扎實(shí)。以個(gè)別銀行為了完成考核目標(biāo)，以做票據(jù)來(lái)“沖規(guī)模”、實(shí)現(xiàn)形式上的“達(dá)標(biāo)”為例，今年銀保監(jiān)會(huì)明確，在對(duì)“兩增”考核的具體實(shí)施細(xì)則中剔除票據(jù)融資業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的口徑，體現(xiàn)了更加明確科學(xué)的監(jiān)管導(dǎo)向。

值得注意的是，今年要繼續(xù)落實(shí)小微企業(yè)貸款延期還本付息的政策，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要充分預(yù)估中小微企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能的違約，提前做好風(fēng)險(xiǎn)管理。

今年一季度，小微企業(yè)貸款增加2萬(wàn)億元。同時(shí)，一季度GDP同比增長(zhǎng)18.3%，反映出包括小微企業(yè)在內(nèi)的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常。金融只有更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的發(fā)展才能相得益彰、越來(lái)越好。

趙展慧

關(guān)鍵詞： 小微企業(yè) 金融服務(wù) 金融業(yè)