學(xué)生莫名“被開卡”事件再次發(fā)生。近日，廣西崇左幼兒師范高等?？茖W(xué)校(以下簡稱“崇左幼專”)千余名畢業(yè)生莫名被開立了多個(gè)Ⅱ、Ⅲ類銀行卡電子賬戶，開戶網(wǎng)點(diǎn)均是某國有銀行崇左江州支行。此次事件中，“被開卡”的學(xué)生為崇左幼專2020屆畢業(yè)生，涉及莫名“被開卡”學(xué)生人數(shù)達(dá)1400余人。

對(duì)此，12月10日，崇左幼專發(fā)布聲明稱，學(xué)校沒有通過任何渠道泄露學(xué)生的身份信息，沒有代理學(xué)生開設(shè)銀行賬戶或辦理Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類卡賬戶的業(yè)務(wù)。

12月11日，涉事國有銀行崇左江州支行回應(yīng)表示，經(jīng)核實(shí)，此事確系該行轄屬江州支行營業(yè)室未與客戶充分溝通，內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)、不規(guī)范操作所致。該行將盡快與相關(guān)學(xué)生逐一取得聯(lián)系，銷掉多開立的賬戶。同時(shí)，將加強(qiáng)內(nèi)部管理，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)。

所謂的Ⅱ類和Ⅲ類銀行卡電子賬戶為虛擬電子賬戶，其中Ⅱ類也可以配發(fā)實(shí)體卡，Ⅱ、Ⅲ類賬戶是在已有Ⅰ類賬戶(常用的借記卡)基礎(chǔ)上進(jìn)行了功能和消費(fèi)金額的限制。根據(jù)涉事國有銀行手機(jī)銀行電子賬戶申請(qǐng)顯示，Ⅱ類賬戶可購買投資理財(cái)產(chǎn)品，單日支付繳費(fèi)限額為1萬元，Ⅲ類賬戶用于小額度、高額度消費(fèi)及支出，單日支付繳費(fèi)限額為2000元，賬戶余額不超過2000元。

12月12日，北京商報(bào)記者從一國有銀行內(nèi)部人士處了解到，Ⅱ、Ⅲ類賬戶可以通過網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行等渠道開通，需要本人親自去網(wǎng)點(diǎn)辦理或在手機(jī)銀行上操作，學(xué)校批量辦卡的也需要提供辦卡人的身份證復(fù)印件并加蓋學(xué)校公章。

北京商報(bào)記者通過涉事銀行手機(jī)銀行體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶，需要上傳身份證、人臉識(shí)別并進(jìn)行手機(jī)短信驗(yàn)證。另據(jù)央行此前發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，單位代理個(gè)人開立銀行賬戶的，應(yīng)提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的復(fù)印件或影印件。單位代理開立的個(gè)人銀行賬戶，在被代理人持本人有效身份證件到開戶銀行辦理身份確認(rèn)、密碼設(shè)(重)置等激活手續(xù)前，該銀行賬戶只收不付。

在零壹研究院院長于百程看來，Ⅱ、Ⅲ類電子銀行賬戶主要用于辦理網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等小額消費(fèi)，在開戶手續(xù)上更加便利，但在開立時(shí)依然需要按照賬戶實(shí)名制原則綁定賬戶驗(yàn)證開戶人身份，需要用戶授權(quán)認(rèn)證。眾多學(xué)生在不知情的情況下被批量辦卡，有兩個(gè)違規(guī)點(diǎn)，一是銀行在開卡審核程序上存在漏洞，二是銀行如何獲取這些學(xué)生的個(gè)人信息。按以往的案例看，往往是銀行業(yè)務(wù)人員為了完成開卡業(yè)績指標(biāo)，從而與機(jī)構(gòu)合作批量開卡。

事實(shí)上，學(xué)生不知情“被開卡”早有先例。此前，湘潭大學(xué)就曾被曝出數(shù)百名畢業(yè)學(xué)生入校時(shí)在毫不知情的情況下被辦理了一張或多張銀行卡，部分借記卡已被激活并產(chǎn)生了年費(fèi)欠費(fèi)。后經(jīng)查實(shí)，上述銀行卡是由銀行業(yè)務(wù)員通過中介人員辦理，中介人員捏造“湘潭大學(xué)學(xué)生工作辦公室”這一內(nèi)部機(jī)構(gòu)，與銀行簽署了相關(guān)委托協(xié)議。此后，涉事銀行進(jìn)行了銷卡、年費(fèi)清理、網(wǎng)銀關(guān)閉處理。不久后，陜西商洛學(xué)院也被曝出3000名學(xué)生在本人不知情的情況下被辦理了信用卡。

這類事件為何頻發(fā)?中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林表示，銀行過去經(jīng)常有開戶業(yè)務(wù)下放，基層存在一定的業(yè)務(wù)壓力，基層業(yè)務(wù)員為了獲得業(yè)務(wù)量，往往會(huì)和一些機(jī)構(gòu)運(yùn)作協(xié)調(diào)，通過集體辦卡的方式來推動(dòng)業(yè)務(wù)量的提升，這是一種比較普遍的因素。隨著互聯(lián)網(wǎng)支付的普及，當(dāng)前用戶現(xiàn)實(shí)開卡需求本身有所下滑，銀行基層業(yè)務(wù)員更多地通過這種非常規(guī)的模式來完成任務(wù)。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱也表示，學(xué)生在不知情的情況下“被辦卡”側(cè)面反映出部分網(wǎng)點(diǎn)在壓力下走了偏路。在無用戶授權(quán)的情況下，銀行通過已經(jīng)獲取的客戶信息，甚至客戶簽名，跳過了一些必要的身份驗(yàn)證程序，違規(guī)進(jìn)行了批量開卡。

“學(xué)生莫名‘被開卡’頻頻出現(xiàn)由多方因素構(gòu)成”，易觀高級(jí)分析師蘇筱芮進(jìn)一步分析指出，一是銀行方審核環(huán)節(jié)有所缺失，未與客戶充分溝通;二是需要關(guān)注校方是否有盡到保護(hù)好學(xué)生個(gè)人隱私信息的義務(wù);此外，部分情形為學(xué)生群體缺乏防范意識(shí)。涉事方需要在充分尊重學(xué)生意愿的前提下妥善處理后續(xù)事宜，對(duì)內(nèi)部出現(xiàn)的業(yè)務(wù)管理問題查漏補(bǔ)缺、開展問責(zé)，因“被辦卡”產(chǎn)生的所謂“年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)”等額外收費(fèi)不應(yīng)由學(xué)生承擔(dān)。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡指出，若查出學(xué)校內(nèi)部人員將學(xué)生信息統(tǒng)一打包提供給銀行，銀行統(tǒng)一為學(xué)生開立銀行卡，校方或其工作人員則涉嫌非法提供個(gè)人信息;銀行方面則違反反洗錢法的規(guī)定，沒有對(duì)客戶身份采取技術(shù)措施核對(duì)登記。上述情況均已對(duì)學(xué)生構(gòu)成侵權(quán);上述被開設(shè)的賬戶或信用卡存在被非法利用的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞： 被開卡 銀行卡電子賬戶 學(xué)生信息 銀行賬戶