文｜厚沙 琢絮

2020年11月17日那天，在義烏做外貿(mào)的羅藝收到了一筆奇怪的打款。

這是一個(gè)印度客商支付的貨款，總共有30萬(wàn)元人民幣。但是，這30萬(wàn)并不是一筆支付的，而是分別以每筆9.995萬(wàn)元的金額（50元為“手續(xù)費(fèi)”）打入到了羅藝的農(nóng)行卡、中行卡和中信銀行的卡里。

更奇怪的是，打入中國(guó)銀行的這筆9.95萬(wàn)元，也并非一次性打進(jìn)來(lái)的。而是分成1.2萬(wàn)元、1.5萬(wàn)元、1.9萬(wàn)元、2.6萬(wàn)元、1.7萬(wàn)元、1.095萬(wàn)元在1個(gè)小時(shí)內(nèi)分筆打進(jìn)來(lái)的，緊接著，羅藝的賬戶(hù)又收到了兩筆分別只有0.1元的轉(zhuǎn)賬。

當(dāng)時(shí)，這筆奇怪的打款并沒(méi)有引起羅藝過(guò)多的注意，因?yàn)樵诹x烏的市場(chǎng)里，外商用人民幣支付是這么多年一直使用的慣例。

但兩天后，羅藝的卡突然被“凍住”了，賬戶(hù)里面100多萬(wàn)余額都無(wú)法使用——來(lái)自西北某地的警方凍結(jié)了羅藝的銀行卡。焦急的羅藝聯(lián)系了當(dāng)?shù)鼐?，得到的解釋是，這筆貨款中有1.3萬(wàn)余元涉嫌為電信詐騙資金。

羅藝“凍卡”并非個(gè)例。

從去年下半年開(kāi)始，很多義烏商戶(hù)的卡都被“凍住”了。有的因?yàn)樯嫦与娦旁p騙，有的因?yàn)樯嫦泳W(wǎng)絡(luò)賭博，但最終大概率都會(huì)歸結(jié)到一個(gè)原因——涉嫌地下錢(qián)莊洗錢(qián)。

圖：義烏國(guó)際商貿(mào)城正門(mén)，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)攝

凍卡現(xiàn)象集中出現(xiàn)后，一封落款為義烏市公安局刑事偵查大隊(duì)的《致全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)的一封信》開(kāi)始在網(wǎng)絡(luò)上流傳，將“凍卡”現(xiàn)象推至聚光燈下。在信中，義烏警方呼吁全國(guó)公安機(jī)關(guān)在“斷卡行動(dòng)”中理解義烏貿(mào)易型經(jīng)濟(jì)的特殊之處，并懇請(qǐng)各地公安機(jī)關(guān)勿對(duì)義烏商戶(hù)“過(guò)度執(zhí)法”、“選擇性執(zhí)法”。公開(kāi)信中寫(xiě)到：“希望我們能共同理解，避免將一個(gè)受害群眾的損失轉(zhuǎn)移至另一個(gè)守法公民身上。從而讓社會(huì)再增加一個(gè)受害者?！?/p>

凍卡顯現(xiàn)背后究竟是何原因？鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)日前實(shí)地走訪了義烏國(guó)際商貿(mào)城，與多位被“凍卡”的商戶(hù)采訪交談，并深度采訪反洗錢(qián)專(zhuān)家，試圖還原“凍卡”事件的全貌。

01、商戶(hù)的凍卡煩惱

出生于義烏農(nóng)村的羅藝最大的夢(mèng)想就是有一天可以成為一個(gè)福田市場(chǎng)（義烏當(dāng)?shù)厝藢?duì)“國(guó)際商貿(mào)城”的稱(chēng)呼）的老板娘。

“她們的日子看起來(lái)過(guò)得好清閑，每天在小商品城的檔口一坐，客戶(hù)自己上門(mén)，沒(méi)有生意就往電腦前一個(gè)葛優(yōu)躺，刷刷劇。好幸福的生活?！?/p>

為了這個(gè)夢(mèng)想，羅藝10年前從廣東回到了義烏，做外貿(mào)。

在義烏有成千上萬(wàn)個(gè)像羅藝這樣“做外貿(mào)”的人，某種意義上來(lái)說(shuō)，她們的工作更類(lèi)似于導(dǎo)購(gòu)。外商來(lái)到義烏，人生地不熟，羅藝就會(huì)帶著他們?nèi)ド虉?chǎng)，想買(mǎi)皮帶的，就帶到4區(qū)的4層；想買(mǎi)飾品的，就帶到一期；飾品又分好多種，頭上戴的就去二樓B區(qū)，脖子上戴的，就去二樓的D區(qū)。

圖：頗為冷清的義烏國(guó)際商貿(mào)城，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)攝

10年的外貿(mào)經(jīng)歷中，羅藝接待過(guò)幾乎來(lái)自全球各大洲的客商，慢慢地，羅藝也總結(jié)出一條條接待外商的小貼士——印度客商很多素食者，所以在市場(chǎng)逛一天都不會(huì)吃飯，因此羅藝需要自己備著零食；歐美的客商往往都比較大方，很多都會(huì)給小費(fèi)，因此，需要提前找好歐美客商行動(dòng)的規(guī)律……

一般來(lái)說(shuō)，外商尋找到合適的貨源之后，就會(huì)將錢(qián)打進(jìn)羅藝的卡里，然后再由羅藝轉(zhuǎn)給義烏國(guó)際商城的商戶(hù)，之后羅藝還要找貨代公司，進(jìn)行裝柜、報(bào)關(guān)、出口等一系列流程。

和羅藝不同，來(lái)自河南的鄧紅在兩年前就成為了國(guó)際商貿(mào)城7.8萬(wàn)個(gè)檔口的老板之一。但是檔口老板的日子并不像外人看起來(lái)那樣光鮮。

和絕大多數(shù)的檔口老板一樣，鄧紅也是“前店后廠”的模式。平常除了在檔口接待客人之外，鄧紅在商城關(guān)門(mén)后，往往還需要去加工廠幫忙，在西方圣誕節(jié)前幾個(gè)月那段外商訂貨的旺季，鄧紅除了盯著檔口之外，還要親自去工廠組裝、去倉(cāng)庫(kù)看守貨物。

圖：義烏國(guó)際商貿(mào)城檔口，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)攝

“義烏的夏天是最難熬的，外面天氣將近40度，倉(cāng)庫(kù)里面更是又悶又熱，幾乎所有衣服能夠蓋住的地方都會(huì)起疹子。我還好說(shuō)，關(guān)鍵是孩子，我也沒(méi)有辦法，只能讓孩子站在唯一的一個(gè)小電風(fēng)扇前面吹一吹?！闭f(shuō)到這里，鄧紅開(kāi)始流淚。

今年的1月，鄧紅的銀行卡也被凍住了。凍卡的原因是一位來(lái)自阿爾及利亞的外商所打的一筆貨款。和羅藝一樣，鄧紅也去找凍結(jié)銀行卡的警方聯(lián)系過(guò)，提交過(guò)包括訂貨單、和客戶(hù)的聊天記錄、微信訂貨記錄、材料商的轉(zhuǎn)賬記錄、出貨通關(guān)單、貨柜號(hào)等一系列的資料，但最終仍然沒(méi)能解凍。大概16萬(wàn)的涉案金額，凍結(jié)了89萬(wàn)多的銀行卡余額。

實(shí)際上，在鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)走訪中發(fā)現(xiàn)，被凍住銀行卡的商戶(hù)并非只是羅藝或者鄧紅這樣的中小商戶(hù)，不少已經(jīng)規(guī)模很大的商戶(hù)仍然遭遇到了凍卡難題。

圖：義烏國(guó)際商貿(mào)城內(nèi)不少檔口關(guān)門(mén)、轉(zhuǎn)租，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)攝

張友是一個(gè)擁有160多員工的公司老板，去年的開(kāi)票銷(xiāo)售額將近8000萬(wàn)，公司還被評(píng)為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。但從去年7月份開(kāi)始，張友名下的四張銀行卡也都陸續(xù)被四個(gè)地方的警方凍結(jié)了。涉案金額共計(jì)約10萬(wàn)元，但卡里一共有700多萬(wàn)的余額全部都被凍結(jié)了，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了很大的問(wèn)題。

卡被凍結(jié)之后，張友去年跑遍了大半個(gè)中國(guó)，提交了各種證明自己這些涉案金額是“真實(shí)交易、善意取得”，但現(xiàn)在依然有74萬(wàn)的余額被凍著。

像羅藝、鄧紅、張友這樣被凍卡的商戶(hù)不在少數(shù)。來(lái)自武義的小何告訴鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)，今年年初，自己愛(ài)人的銀行卡被凍結(jié)之后，人也被警方帶走調(diào)查，自己提交資料，并將涉案資金返還之后，愛(ài)人依然在看守所沒(méi)有出來(lái)；外貿(mào)公司的老板趙力在去年向一個(gè)斯里蘭卡外商交付60萬(wàn)個(gè)口罩，在收到外商的貨款之后，賬戶(hù)里面的500多萬(wàn)也被凍結(jié)了……

圖：頗為冷清的義烏國(guó)際商貿(mào)城，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)攝

義烏究竟有多少商戶(hù)遇到了“凍卡”難題？目前沒(méi)有一個(gè)準(zhǔn)確的官方數(shù)字，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)試圖聯(lián)系當(dāng)?shù)厣虅?wù)局和銀行卡凍結(jié)援助中心，但電話均無(wú)人接聽(tīng)。

趙力曾經(jīng)在自己所在的“凍友群”（編者注：“凍友”為被凍卡商戶(hù)的自稱(chēng)）進(jìn)行過(guò)一次統(tǒng)計(jì)，得出的結(jié)果是——凍卡商戶(hù)有300余家，涉及金額為1.5億。

“這還只是我自己所能聯(lián)系到的凍友，只是凍友群體中很小的一部分。”趙力表示，真實(shí)的凍卡金額比上述統(tǒng)計(jì)要大得多。

義烏商戶(hù)銀行卡凍結(jié)涉及面之廣，從義烏市商務(wù)局發(fā)布的一則名為《冬日之寒，義烏市銀行賬戶(hù)凍結(jié)援助中心為您送暖！》的資訊中也可以窺見(jiàn)一斑。該資訊寫(xiě)道：

“義烏市銀行賬戶(hù)凍結(jié)援助中心自2020年11月10日運(yùn)營(yíng)以來(lái)……相繼派出由商務(wù)局、公安局、商城集團(tuán)等部門(mén)組成的工作組16個(gè)，走訪對(duì)接近40個(gè)地級(jí)市、100多個(gè)縣級(jí)市公安局；同時(shí)向全國(guó)近1000個(gè)縣市區(qū)公安局發(fā)送了對(duì)接函和凍結(jié)名單，邀請(qǐng)異地公安到義烏辦案調(diào)查?！?/p>

02、事涉地下錢(qián)莊

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)通過(guò)走訪發(fā)現(xiàn)，幾乎所有“凍卡”的案例都有同一個(gè)特征——均涉及到外商通過(guò)第三方打款。

按照正規(guī)的外貿(mào)流程，應(yīng)該是外商所在的公司通過(guò)正規(guī)的銀行渠道將足額的美金貨款支付到中國(guó)商戶(hù)的公司賬戶(hù)上。

但是，在義烏，這種模式很難得到推行。

首先，由于來(lái)義烏采購(gòu)的外商大部分都來(lái)自于印度、中東、非洲等地的發(fā)展中國(guó)家，這些國(guó)家要么美金短缺，要么受美國(guó)制裁，所以很難通過(guò)正規(guī)的外貿(mào)流程來(lái)打款。

來(lái)自印度的外商阿豪在接受鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，在一些發(fā)展中國(guó)家，由于美元短缺，所以外商很難在當(dāng)?shù)氐你y行進(jìn)行換匯。“有的銀行可能會(huì)告訴你，沒(méi)有美元；有的銀行則可能會(huì)告訴你，有美元，但是需要你付出比正常匯率高10%的價(jià)格來(lái)?yè)Q匯。”

這個(gè)時(shí)候，外商就會(huì)尋求地下錢(qián)莊來(lái)支付貨款。

即便是換匯渠道暢通的國(guó)家，外商也會(huì)傾向于通過(guò)地下錢(qián)莊來(lái)支付貨款。因?yàn)閷?duì)于外商來(lái)說(shuō)，通過(guò)人民幣支付，可以為自己節(jié)省很多的成本。在采訪中，不止一位商戶(hù)和鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)提到，許多外商會(huì)將貨款分成兩部分來(lái)支付，一部分用美金通過(guò)正規(guī)渠道支付，另外一部分則通過(guò)人民幣支付，以此來(lái)少繳稅款。

這并不是一個(gè)合規(guī)的支付流程，但是卻是之前義烏市場(chǎng)很多年留下來(lái)的一種支付習(xí)慣，而且，很多商戶(hù)并不了解人民幣支付會(huì)涉及到地下錢(qián)莊洗錢(qián)。

和很多人印象里的義烏商戶(hù)不一樣，義烏商戶(hù)日常面對(duì)的外商并非大批量采購(gòu)商品的買(mǎi)主，而是每筆采購(gòu)金額大多在數(shù)萬(wàn)元到二三十萬(wàn)元人民幣的外商散客。而面對(duì)這些外商散客，這些年來(lái)一直都是以“一手交錢(qián)，一手交貨”的方式來(lái)進(jìn)行——外商將人民幣付給商戶(hù)，商戶(hù)收錢(qián)后發(fā)貨。

在這種情況下，義烏商戶(hù)也很難去追溯給自己打錢(qián)的賬戶(hù)到底是外商本人，還是外商在境內(nèi)的朋友或者員工。

“義烏這邊的外商采購(gòu)更像是國(guó)內(nèi)的便利店模式，我們也不認(rèn)識(shí)這些外商，這些外商對(duì)于我們來(lái)說(shuō)和國(guó)內(nèi)商人過(guò)來(lái)買(mǎi)東西并沒(méi)有區(qū)別。誰(shuí)也沒(méi)有見(jiàn)到過(guò)便利店追問(wèn)客人付款賬戶(hù)的事情吧？”羅藝說(shuō)。

另外，義烏商戶(hù)在收錢(qián)的時(shí)候是沒(méi)有主導(dǎo)權(quán)的。趙力向鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，“義烏的小商品本身是沒(méi)有什么技術(shù)門(mén)檻的，你不接受外商人民幣支付，另外的商戶(hù)就會(huì)把訂單接過(guò)去，如果整個(gè)義烏都不接受外商人民幣支付，那這些訂單就會(huì)流向越南，流向印度，流向墨西哥，流向土耳其?！?/p>

地下錢(qián)莊是“凍卡”事件中重要的一環(huán)。地下錢(qián)莊操作的模式一般是這樣的：

地下錢(qián)莊會(huì)在境外當(dāng)?shù)厥杖⊥馍藺的貨款，這些貨款是A用本國(guó)貨幣支付的。然后在中國(guó)境內(nèi)，地下錢(qián)莊會(huì)將等額的人民幣支付給中國(guó)商戶(hù)B。B在收到人民幣之后，就會(huì)將貨發(fā)給A。

在這個(gè)循環(huán)中，地下錢(qián)莊相當(dāng)于獲得了外幣，支付了人民幣。那地下錢(qián)莊這些人民幣的來(lái)源是哪里呢？

很多都來(lái)自于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等非法渠道的資金。比如，詐騙集團(tuán)C在境內(nèi)獲得非法收入之后，有極其強(qiáng)烈的轉(zhuǎn)移贓款的意愿。這個(gè)時(shí)候，詐騙集團(tuán)C就會(huì)找到地下錢(qián)莊，給地下錢(qián)莊人民幣，換取境外貨商B的貨幣。

如此一來(lái)，詐騙集團(tuán)所獲得的贓款就被“洗白”成貨款流向社會(huì)了。

中國(guó)反洗錢(qián)研究中心執(zhí)行主任，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、金融研究院副教授嚴(yán)立新向鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，這種洗錢(qián)手法非常經(jīng)典，業(yè)內(nèi)稱(chēng)之為“哈瓦拉”。在這種模式里，地下錢(qián)莊實(shí)際上充當(dāng)了銀行的角色，是資金中介。通常，地下錢(qián)莊只收很少的手續(xù)費(fèi)，對(duì)?？?、資金轉(zhuǎn)移量大者、高頻交易者等多有優(yōu)惠，甚至，逢上節(jié)假日也有優(yōu)惠。而且這種操作模式效率非常高，往往，一個(gè)電話、一個(gè)微信或短信就可解決，比之銀行，其流程和手續(xù)極其簡(jiǎn)便。所以這種模式，長(zhǎng)盛不衰，久打不絕。

“雖然地下錢(qián)莊收取的手續(xù)費(fèi)率很低，但是由于流通的資金量非常大，所以也能獲取巨額收益。近年來(lái)打掉的地下錢(qián)莊，動(dòng)輒流水幾百億甚至上千億，可見(jiàn)一斑”。嚴(yán)立新向鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，地下錢(qián)莊是地下經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，按照IMF的估測(cè)統(tǒng)計(jì)口徑計(jì)算，一個(gè)國(guó)家實(shí)際存在的洗錢(qián)規(guī)模大致會(huì)占到整個(gè)國(guó)家GDP的2%到5%左右。

03、凍卡難題何解？

義烏商戶(hù)的“凍卡”現(xiàn)象從去年開(kāi)始便陸續(xù)出現(xiàn)，今年開(kāi)始出現(xiàn)的頻次越來(lái)越密集。

這和從2020年10月開(kāi)始的斷卡行動(dòng)密切相關(guān)。當(dāng)時(shí)，公安部會(huì)同工信部、人民銀行、最高法、最高檢和三大電信運(yùn)營(yíng)商聯(lián)合開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)。

接近警方的人士對(duì)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，凍結(jié)銀行卡是面對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等新型網(wǎng)絡(luò)信息案件的必要程序，主要是為了追贓挽損。由于現(xiàn)在地下錢(qián)莊和網(wǎng)絡(luò)信息犯罪結(jié)合緊密，假如不能快速凍結(jié)涉案的銀行卡，被害人的資金很可能就會(huì)被犯罪分子快速取現(xiàn)或者轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致無(wú)法挽回?fù)p失。

凍結(jié)涉案的銀行卡是斬?cái)嚯娦旁p騙案件鏈條的必要行為，但針對(duì)全額凍結(jié)涉案銀行卡的操作方式，義烏商戶(hù)表示不理解，因?yàn)檫@已經(jīng)影響到了自己的日常經(jīng)營(yíng)。

針對(duì)全額凍結(jié)的做法是否合理合法，北京市漢和律師事務(wù)所專(zhuān)職律師陳大鵬則向鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，全額凍結(jié)的做法是合理的?！吧嫦有淌路缸铮唧w案件偵破由偵察機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)，涉案資金可能是整體涉案事實(shí)中的一部分，在具體案情不明朗的情況下，應(yīng)相信辦案機(jī)關(guān)的專(zhuān)業(yè)性，尤其涉及到跨省用警，相關(guān)辦案機(jī)關(guān)做出的決定應(yīng)該是謹(jǐn)慎、慎重的。”

不過(guò)，廣強(qiáng)律所高級(jí)合伙人暨非法集資案件辯護(hù)與研究中心主任曾杰對(duì)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，雖然凍結(jié)銀行卡賬戶(hù)的做法是有相關(guān)法律依據(jù)的，根據(jù)我國(guó)《刑事訴訟法》等法律規(guī)定，在刑事立案后，公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢(xún)、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款等財(cái)產(chǎn)?！暗唧w是否應(yīng)該全額凍結(jié)涉案賬戶(hù)的資金，目前沒(méi)有進(jìn)一步細(xì)化的規(guī)定?？紤]到全額凍結(jié)的確影響到了商戶(hù)的日常經(jīng)營(yíng)，所以，這種做法是值得商榷的?！?/p>

嚴(yán)立新亦對(duì)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，“針對(duì)凍結(jié)商戶(hù)賬戶(hù)中全額資金的做法有待商榷，因?yàn)檫@會(huì)造成一定的‘誤傷’。更合理的做法應(yīng)該是只針對(duì)重度可疑的直接涉案金額進(jìn)行凍結(jié)，或者為了應(yīng)對(duì)后續(xù)可能的處罰，可以適當(dāng)放大凍結(jié)數(shù)額，如加倍等?！?/p>

在此前流傳的義烏公安給全國(guó)公安的一封信中，也提到，建議凍結(jié)地警方對(duì)經(jīng)營(yíng)戶(hù)取證結(jié)束后，采用解除凍結(jié)、限額凍結(jié)或者采取一些保證資金安全情形下的約束性措施等方式，對(duì)疑似贓款予以處置。

面對(duì)“凍卡”難題，許多商戶(hù)都聯(lián)系過(guò)當(dāng)?shù)氐木?，并提交過(guò)相關(guān)的證據(jù)證明自己是“善意取得，真實(shí)交易”，但最終得到的處理結(jié)果卻不盡相同，很少一部分會(huì)解除凍結(jié)，大部分仍然處于凍結(jié)當(dāng)中。

鄧紅在和某地警方溝通后，得到的答復(fù)是，如果想要賬戶(hù)解凍，要么主動(dòng)退還涉案金額，要么等待后續(xù)強(qiáng)制劃扣。亦有商戶(hù)表示，自己在簽署一份“自愿返還涉案資金”的說(shuō)明并退還資金后，銀行卡得到了解凍。

但鄧紅和其他許多受訪的商戶(hù)并不愿意用“自愿退錢(qián)”的方式獲得解凍?！皬奈覀兊慕嵌瓤磥?lái)，這是我們真實(shí)交易獲得的貨款，是我們辛辛苦苦賺來(lái)的。而且，假如我們自愿退錢(qián)的話，豈不是承認(rèn)了我們參與到了地下錢(qián)莊洗錢(qián)？”

有義烏商戶(hù)向鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，“在這件事中，電信詐騙者是受害人，我們也是受害人，交了貨款的外商認(rèn)為自己是交錢(qián)拿貨，也不會(huì)彌補(bǔ)我們的損失，國(guó)家的稅收也受到了損失，最終真正受益的人只有那些拿了黑錢(qián)的地下錢(qián)莊和詐騙集團(tuán)。所以，我們完全贊同國(guó)家的‘?dāng)嗫ā袆?dòng)，但我們現(xiàn)在最急迫的需求就是，在提交資料后,嚴(yán)格審查,解凍賬戶(hù)或者解凍非涉案資金。”

針對(duì)商戶(hù)是否應(yīng)該退還涉案資金，陳大鵬表示，在案情不明朗的前提下，暫時(shí)無(wú)需返還，但在法律關(guān)系未確定的情況下，無(wú)法判斷商戶(hù)是否是善意取得，且案情進(jìn)展也是先刑后民、應(yīng)待刑事案件查清之后，再確定民事糾紛的責(zé)任，最后確定是否需要返還涉案資金。

曾杰則表示，從性質(zhì)來(lái)看，由于收款方，也就是義烏商戶(hù)不參與和地下錢(qián)莊換匯，收款的來(lái)源是合法的貿(mào)易款，不過(guò)是外商走了不合法的地下錢(qián)莊，錢(qián)莊的款可能是電信詐騙款。但是，商戶(hù)如果能提供相應(yīng)的收入證明、貿(mào)易合同、發(fā)貨證明等等，那地下錢(qián)莊的代付款，即便是來(lái)自某個(gè)刑事犯罪案件，那么義烏收款方也屬于典型的“善意取得”。

嚴(yán)立新向記者表示，面對(duì)凍卡難題，當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商戶(hù)的培訓(xùn)和宣導(dǎo)，引導(dǎo)他們?cè)趪?guó)際結(jié)算中走正規(guī)渠道。另外，“堵不如疏”，建議針對(duì)中小商戶(hù)的商業(yè)形態(tài)和結(jié)算模式，專(zhuān)門(mén)建立一個(gè)官方的結(jié)算平臺(tái)，有效納入到監(jiān)管中，使其陽(yáng)光化，從而避免商戶(hù)有意或無(wú)意中卷入地下錢(qián)莊等洗錢(qián)交易。

后記：

每一個(gè)來(lái)過(guò)義烏的人，最后悔的一件事就是沒(méi)有多帶一個(gè)行李箱。

這是一個(gè)小商品的海洋。世界的小商品中心在中國(guó)，中國(guó)的小商品中心在義烏，義烏的小商品中心在國(guó)際商貿(mào)城。這是一個(gè)擁有7.8萬(wàn)個(gè)商戶(hù)的大市場(chǎng)，也是一個(gè)能夠預(yù)判美國(guó)大選走勢(shì)的地方。

但這只是義烏的骨架，在這個(gè)市場(chǎng)里面穿梭著的外貿(mào)人、外國(guó)人、商鋪老板，以及下游數(shù)以十萬(wàn)計(jì)的供應(yīng)商才是它的毛細(xì)血管。但是，由于最近的“凍卡”問(wèn)題，這些毛細(xì)血管有很多都被堵住了。

在凍卡問(wèn)題發(fā)生后，許多義烏商戶(hù)表示目前已經(jīng)不再接受外商利用人民幣來(lái)支付貨款了，要么通過(guò)銀行渠道收美金，要么讓外商用現(xiàn)金結(jié)算。但正因?yàn)槿绱?，很多商?hù)的經(jīng)營(yíng)陷入了困境，下游的供應(yīng)商由于無(wú)法從凍卡的商戶(hù)獲得結(jié)算款，也正在陷入舉步維艱的境地。

義烏凍卡難題，依然待解。

（應(yīng)受訪者要求，文中羅藝、鄧紅、張友、小何、趙力、阿豪均為化名）

關(guān)鍵詞： 義烏 謎團(tuán) 印度 外商