近日，中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易一事登上微博熱搜榜，這是繼2014年十余家商業(yè)銀行集體“圍剿”比特幣后，又一家銀行對比特幣交易進行“封堵”。不過，北京商報記者多方親測調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前多家?guī)湃灰姿悦嫦驀鴥?nèi)用戶開放C2C交易，其中交易渠道主要包括銀行卡、微信、支付寶三類。在分析人士看來，目前，比特幣交易在我國并不合規(guī)，存在多方面交易風險，建議普通消費者謹慎介入。

“公開的秘密”

中信銀行稱，任何機構和個人不得將中信銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購買及銷售相關交易充值碼等活動，不得通過中信銀行賬戶劃轉(zhuǎn)相關交易資金。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，中信銀行有權采取暫停相關賬戶交易、注銷相關賬戶等措施。

不過，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，仍有OKEx、幣安等多個頭部幣圈交易所面向國內(nèi)用戶開放交易，其主要作為平臺的角色，為買賣雙方提供信息展示、交易撮合甚至交易擔保服務。在支付渠道，主要支持銀行卡、微信支付、支付寶三類，且主要通過C2C個人轉(zhuǎn)賬的方式進行。

以OKEx交易所為例，目前該平臺在官網(wǎng)和官方App均開設了買賣幣快捷區(qū)和自選區(qū)，用戶只需注冊賬號、上傳有效身份證件，進行個人實名認證后，就可操作各類幣種的買賣操作。

在快捷交易區(qū)，注冊用戶只需一鍵輸入購買的人民幣金額，就會顯示購買相應幣種的一定份額，支付方式可選擇銀行卡、支付寶或微信支付。其中，北京商報記者選擇銀行卡支付后，付款頁面提醒用戶打開銀行卡向賣家轉(zhuǎn)賬，并詳細告知賣家的姓名、銀行賬號、開戶行等信息；此外，北京商報記者相繼又選擇了支付寶、微信支付兩類支付渠道，操作大同小異，主要是通過個人支付寶賬號轉(zhuǎn)賬或者微信收付款等方式進行。

值得注意的是，根據(jù)央行要求，各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產(chǎn)品或服務。基于此，多家銀行、第三方支付機構也采取了一定措施進行交易監(jiān)控。

例如，北京商報記者在通過支付寶對賣家進行轉(zhuǎn)賬操作時，備注“比特幣”一詞便會被提醒含有敏感詞。或是為躲避支付通道的監(jiān)控，OKEx平臺在交易頁面也會提醒“用戶轉(zhuǎn)賬時，請勿備注任何信息，為確保及時到賬，大于5萬轉(zhuǎn)賬時，請分批轉(zhuǎn)賬。平臺已擔保該次交易”。

針對OKEx平臺的這一C2C交易行為，北京商報記者向該平臺進行求證，但截至發(fā)稿，官方未給出回應，不過，一OKEx工作人員告訴記者，目前在自選區(qū)或快捷交易區(qū)的賣家都屬于平臺認證商家，已經(jīng)向交易所繳納相應保證金，買家只有在轉(zhuǎn)賬操作不備注任何信息，賣家才會正常放幣，否則無法完成交易。

針對幣安等交易所平臺C2C交易情況，北京商報記者同樣進行求證，但截至發(fā)稿，未給出官方回應。

有從業(yè)人士告訴北京商報記者，C2C交易轉(zhuǎn)賬不備注已經(jīng)成為行業(yè)內(nèi)“公開的秘密”，這一做法主要是為躲開多個支付通道的監(jiān)控。

C2C交易買賣幣，就像一場“貓和老鼠”的游戲，花樣百出。北京商報記者注意到，既有賣家因為支付寶、微信支付等渠道被限制收款，要求買家進行銀行轉(zhuǎn)賬付款的操作；也有賣家考慮到銀行風控，提醒買家盡量不要轉(zhuǎn)賬，建議下單后加好友，通過發(fā)紅包的方式進行交易。

“一方面，C2C個人轉(zhuǎn)賬并不需要告知用途，因此很容易披上普通支付的外衣，另一方面，比特幣等虛擬幣價值轉(zhuǎn)移雖然可追溯，但其節(jié)點在比特幣上交易是匿名加密的，所以，技術上很難追蹤個人和個人之間的交易?！敝心县斀?jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林告訴北京商報記者，目前，比特幣交易在我國并不合規(guī)，有一定交易風險，其既不能公開發(fā)售，也不能在法幣和比特幣之間轉(zhuǎn)換，若支付平臺對比特幣交易所進行支付支持，對應的支付平臺無疑是有風險的。

禁令一脈相承

實際上，中信銀行近期的比特幣交易禁令，與此前一脈相承。

北京商報記者注意到，早在2013年12月，自央行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關于防范比特幣風險的通知》，要求各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業(yè)務后，2014年，包括建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、工商銀行等十余家銀行便先后表態(tài)，禁止使用賬戶用于比特幣交易，停止一切與比特幣有關的活動。

此外，包括支付寶在內(nèi)的第三方支付機構也發(fā)布比特幣交易“禁令”：任何機構和個人不得將公司各類支付服務用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購買及銷售相關交易充值碼等活動以及劃轉(zhuǎn)相關交易資金。

不過，目前比特幣等虛擬貨幣被認可為虛擬商品后，市場也存在多個爭議：為何多方禁令下，買賣幣交易仍屢禁不止？如今被認可為虛擬商品的比特幣，能否實現(xiàn)C2C交易？

“C2C轉(zhuǎn)賬交易，只是因為技術監(jiān)管上的難度，以及比特幣商品定位，從而開了一道口子。至少在中國法律看，當下比特幣交易還沒有完全合法化。所以，在國內(nèi)銀行和支付機構會和交易所劃清界限?！北P和林如是向北京商報記者說道。

此外，一資深律師也說道，目前虛擬貨幣的定性并無定論，根據(jù)各虛擬貨幣交易價值、使用價值的不同，存在貨幣、數(shù)據(jù)、財物、商品等各種說法。根據(jù)其定性的不同，在應用上受到的法律評價會千差萬別。目前公民持有比特幣、以太坊等主流的虛擬貨幣與持有虛擬商品無異，也并不違法。但涉及買賣幣交易等類金融業(yè)務，根據(jù)定性不同，結論不一，仍有待進一步觀察探討。

不過，一接近監(jiān)管人士向北京商報記者表態(tài)，目前監(jiān)管對虛擬貨幣整頓仍然保持高壓態(tài)勢，只要涉及到為國內(nèi)消費者提供非法交易通道，就要被嚴懲；此外，不僅針對發(fā)幣企業(yè)主體，且為注冊在境外的虛擬代幣交易平臺提供引流、服務以及資金通道的企業(yè)均要打擊。

“即使虛擬貨幣具有商品屬性，但在監(jiān)管明令打擊虛擬代幣交易的前提下，這種C2C交易行為仍屬于灰色業(yè)務，觸犯了監(jiān)管紅線?！鼻笆鼋咏O(jiān)管人士透露道。

嚴防洗錢投機風險

北京商報記者注意到，近兩年，多方監(jiān)管加碼打擊虛擬貨幣交易行為。其中，北京、上海、深圳等多地監(jiān)管就曾強調(diào)，將加大監(jiān)管防控力度，打擊虛擬代幣交易，并將對轄內(nèi)虛擬貨幣業(yè)務活動進行持續(xù)監(jiān)測，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即處置，打早打小，防患于未然，對虛擬代幣交易等非法金融活動嚴厲打擊，堅持露頭就打，持續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢。

“在公民參與虛擬貨幣與法幣的交易過程中，由于交易所的法幣交易多為點對點的交易模式，公民出售虛擬貨幣所取得的法幣可能是犯罪行為人原本持有的贓款，卻無法追溯源頭?！痹谇笆鲑Y深律師看來，監(jiān)管、銀行等多方限制虛擬貨幣交易，主要原因應該是出于反洗錢的需要，由于虛擬貨幣具有極強的隱蔽性與匿名性，某些犯罪行為人會利用虛擬貨幣作為洗錢的工具。

事實上，除了易被犯罪分子利用外，目前比特幣等虛擬貨幣價格暴漲暴跌，極端行情不斷上演，也有多方人士提醒要注意價格波動風險和投機風險。

正如中國人民大學高禮研究院助理教授王鵬所稱，“比特幣價格受全球金融監(jiān)管政策及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等多重因素影響，價格飆升有很大炒作成分。盡管有些人通過炒幣實現(xiàn)了所謂的財富增長，但更多情況是在目前的價格高位和極端行情之下，不乏莊家炒作和割韭菜的行為，普通投資者要審慎參與，從自身的能力水平和認知角度出發(fā)，切記天下沒有免費的午餐，收益和風險永遠是成正比的”。

另一分析人士同樣說道，對于市場交易的參與者來說，一方面要考慮參與交易對應的法律風險，同時，大量熱錢的進出、盲目的頻繁交易，也容易對交易者造成財產(chǎn)損失，參與者也需要注意財務風險。

北京商報記者岳品瑜劉四紅

關鍵詞： 花式 監(jiān)控 虛擬 C2C