大地財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑窘?jīng)r日漸暴露。

11月22日，中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（01508.HK）發(fā)布保費(fèi)收入公告。公告顯示，該公司營(yíng)運(yùn)的子公司中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“大地財(cái)險(xiǎn)”），2021年前10個(gè)月所獲得的原保費(fèi)收入總額約為人民幣362.48億元，同比減少12.18%。

受車險(xiǎn)綜合改革等因素影響，財(cái)險(xiǎn)公司均面臨著業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力的壓力。銀保監(jiān)會(huì)日前公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8782億元，同比下降4.77%。

此外，大地財(cái)險(xiǎn)還頻頻收到來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰單。據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，今年三季度大地財(cái)險(xiǎn)共收到12張罰單，罰款金額高達(dá)240余萬元。

大地財(cái)險(xiǎn)也正處于新舊掌門人交替之中。今年3月，大地財(cái)險(xiǎn)的第三任總裁陳勇離職，8月18日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布行政許可信息，中再集團(tuán)旗下華泰經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)于利民獲批擔(dān)任大地財(cái)險(xiǎn)董事、總經(jīng)理。

大地財(cái)險(xiǎn)成立于2003年10月15日，是中再集團(tuán)旗下唯一的財(cái)險(xiǎn)直保公司。以保費(fèi)規(guī)模來看，大地財(cái)險(xiǎn)位于財(cái)險(xiǎn)第二梯隊(duì)。

11月24日，時(shí)代周報(bào)記者就大地財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等相關(guān)問題致電大地財(cái)險(xiǎn)董事會(huì)秘書路曉偉，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

保費(fèi)收入連續(xù)下滑

近三個(gè)季度，大地財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入出現(xiàn)下滑，且下滑速度逐季加大。

償付能力報(bào)告顯示，2021年第一季度、第二季度和第三季度，大地財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入120.82億元、115.03億元和102.21億元，第二季度和第三季度分別環(huán)比下滑4.79%、11.15%。

大地財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)下滑明顯，2021年前三季度的凈利潤(rùn)分別為3.41億元、-3.64億元和2.30億元，第二季度與第三季度均同比大幅下滑，前三季度累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.07億元，大跌84.10%。

此外，大地財(cái)險(xiǎn)今年第三季度現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)值。據(jù)償付能力報(bào)告顯示，該公司今年第三季度現(xiàn)金凈流出1.62億元。

進(jìn)入第四季度，大地財(cái)險(xiǎn)還繼續(xù)收到監(jiān)管罰單。

11月17日，遼陽銀保監(jiān)分局公布的罰單顯示，因存在虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、虛列費(fèi)用套取資金等違法違規(guī)行為，大地財(cái)險(xiǎn)遼陽中心支公司合計(jì)被罰48萬元；

11月5日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，大地財(cái)險(xiǎn)汾陽支公司同樣因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被罰款人民幣15萬元。

大地財(cái)險(xiǎn)在第三季度償付能力報(bào)告中稱，下一步將從多個(gè)方面提升其風(fēng)險(xiǎn)管理能力，包括立查立改，嚴(yán)令禁止違規(guī)行為，糾正違規(guī)做法；從機(jī)制和根源上持續(xù)推進(jìn)整改，制定長(zhǎng)效治理措施，合理調(diào)整費(fèi)率并實(shí)施監(jiān)測(cè)等。

困境的背后

與諸多問題相對(duì)應(yīng)的是，大地財(cái)險(xiǎn)正處于兩任掌舵人的交替期。

今年3月，大地財(cái)險(xiǎn)的第三任總裁陳勇離職，8月18日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布行政許可：原中再集團(tuán)旗下華泰經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)于利民獲批擔(dān)任大地財(cái)險(xiǎn)董事、總經(jīng)理。

陳勇在大地財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展史上，留下了濃墨重彩的一筆。自陳勇?lián)未蟮刎?cái)險(xiǎn)總裁之后，大地財(cái)險(xiǎn)迎來發(fā)展分水嶺，自2015年起實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，創(chuàng)造了令業(yè)界刮目相看的“大地現(xiàn)象”。

2015年，在陳勇的帶領(lǐng)下，大地保險(xiǎn)成立個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)事業(yè)部，以“大地時(shí)貸險(xiǎn)+資金渠道貸款”的經(jīng)營(yíng)模式開展信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2016至2018年，大地保險(xiǎn)的信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速皆在100%以上，發(fā)展成為其第一大非車險(xiǎn)險(xiǎn)種，亦是其保費(fèi)增長(zhǎng)的一大利器，成為利潤(rùn)主力。

彼時(shí)，信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)飛速發(fā)展。2019年大地財(cái)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入為77.9億元，較2018年增長(zhǎng)48%。

在陳勇任職5年的時(shí)間里，大地財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)增速連續(xù)5年高于業(yè)內(nèi)增速。大地保險(xiǎn)可謂是成也保證保險(xiǎn)，敗也保證保險(xiǎn)。

2019年前后，行業(yè)保證保險(xiǎn)接連爆雷，“老大哥”人保財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)紛紛踩雷，大地保險(xiǎn)也未能幸免，“踩雷”武漢金凰假黃金案。

2020年5月，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部出臺(tái)了《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》修訂版，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管力度，穩(wěn)步壓縮存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)控能力提出了更高的要求，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也大幅縮水。

受累于保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與此同時(shí)，費(fèi)率改革、新冠疫情的沖擊也讓大地保險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力。

2020年大地保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入481.67億元，增速為-1.38％，其中保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收縮至68.96億元，并出現(xiàn)虧損。

在車險(xiǎn)綜合改革、疫情沖擊等背景下，財(cái)險(xiǎn)業(yè)正處于艱難轉(zhuǎn)型時(shí)期。在業(yè)內(nèi)人士看來，“老大地”于利民經(jīng)驗(yàn)豐富，但在新的發(fā)展形勢(shì)下，能否帶領(lǐng)大地保險(xiǎn)走出業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸仍存變數(shù)。

關(guān)鍵詞： 大地財(cái)險(xiǎn)