信用卡風(fēng)控堵漏:整治亂分期濫發(fā)卡
信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管控、資金流向?qū)⒂瓉斫y(tǒng)一規(guī)范管理。12月16日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),從績(jī)效考核、資產(chǎn)質(zhì)量管理、行為管理、單一客戶信用卡總授信額度上限等多個(gè)方面向銀行提出要求。
預(yù)借現(xiàn)金分期還款額度
不得超5萬
“近年來,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展,在便利群眾支付和日常消費(fèi)等方面發(fā)揮了重要作用。但近一時(shí)期部分銀行經(jīng)營(yíng)理念粗放,服務(wù)意識(shí)不強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)管控不到位,存在侵害客戶合法權(quán)益等行為?!便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出。為加快轉(zhuǎn)變信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方式,強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng),銀保監(jiān)會(huì)制定了該《通知》,共八章,三十七條。
從相關(guān)內(nèi)容來看,《通知》指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎設(shè)置信用卡分期透支金額和期限,明確分期業(yè)務(wù)最低起始金額和最高金額上限。分期業(yè)務(wù)期限不得超過5年??蛻舸_需對(duì)預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)申請(qǐng)分期還款的,額度不得超過人民幣5萬元或者等值可自由兌換貨幣,期限不得超過2年。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析稱,預(yù)借現(xiàn)金分期還款額度不超5萬元的原因主要還是為了防范套現(xiàn)、多頭授信、過度辦卡等行為。對(duì)銀行而言會(huì)促進(jìn)銀行信用卡方向的轉(zhuǎn)型,轉(zhuǎn)向更加合規(guī)的精細(xì)化用戶運(yùn)營(yíng),同時(shí)在借助多渠道推廣時(shí)有底線意識(shí),比如核心流程和風(fēng)控都要自主完成。對(duì)持卡人來講,原來很多以卡養(yǎng)卡套現(xiàn)和“薅羊毛”的行為將被堵死。
單一客戶總授信額度
合理設(shè)置上限
根據(jù)央行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,截至今年三季度末,全國(guó)共開立銀行卡91.83億張,環(huán)比增長(zhǎng)0.8%。其中,信用卡和借貸合一卡7.98億張,環(huán)比增長(zhǎng)0.97%,人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。
“由于信用卡的特性決定,并不能以中國(guó)全部人口總數(shù)作為基數(shù)來統(tǒng)計(jì),因此信用卡的目標(biāo)人口數(shù)量大致僅為4億至5億左右,以此來計(jì)算的話,實(shí)際上早已達(dá)到人均多卡的局面?!毙庞每ㄙY深研究人士董崢表示。
銀保監(jiān)會(huì)指出,部分銀行信用卡授信管控不審慎,不能嚴(yán)謹(jǐn)評(píng)估客戶的資信狀況,造成過度授信等問題,加大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),不合理推升客戶杠桿水平。
對(duì)此問題,《通知》要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶信用狀況、收入狀況、財(cái)務(wù)狀況等合理設(shè)置單一客戶的信用卡總授信額度上限,并納入該客戶在本機(jī)構(gòu)的所有授信額度內(nèi)實(shí)施統(tǒng)一管理。在信用卡總授信額度內(nèi),預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)授信額度不得超過非預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)授信額度。銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)單一客戶實(shí)施充分盡職調(diào)查,對(duì)所獲知該客戶在其他機(jī)構(gòu)的所有信用卡授信額度實(shí)施合并管理。
“從信用卡行業(yè)來看,實(shí)際上發(fā)卡量的增速已經(jīng)見頂,刷卡換積分的模式早已不再有效,粗放式經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致規(guī)模增長(zhǎng)乏力,也導(dǎo)致了各家為了提高發(fā)卡量出現(xiàn)了各種違規(guī)行為和行業(yè)亂象,這些亂象也都是以發(fā)卡量和單純追求行業(yè)利潤(rùn)的行為導(dǎo)致的。”王蓬博進(jìn)一步指出,所以要發(fā)布新規(guī)促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展,從源頭上進(jìn)行治理。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,單純發(fā)展金融交易的單一模式早已過時(shí),而線上流量紅利的逐漸消失,也讓依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)流量,追求辦卡規(guī)模的模式逐漸式微。精細(xì)化運(yùn)營(yíng)不能再只是一個(gè)空話,合規(guī)運(yùn)營(yíng)要擺在首位更加重視。
長(zhǎng)期睡眠信用卡比率
不得超20%
除了分期和額度問題,“睡眠”信用卡的清理也是此次《通知》的重點(diǎn)。一般情況下,未注冊(cè)使用的“睡眠”信用卡在過期后會(huì)自動(dòng)進(jìn)行注銷,不同銀行的有效期有所差異,有效期通常為3-5年。
而當(dāng)前,部分銀行經(jīng)營(yíng)理念不科學(xué),盲目追求規(guī)模效應(yīng)和市場(chǎng)份額,濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡情況突出,導(dǎo)致無序競(jìng)爭(zhēng)、資源浪費(fèi)等問題。
《通知》要求銀行不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標(biāo),長(zhǎng)期睡眠信用卡比率不得超過20%,整改后仍超出該比例的銀行不得新增發(fā)卡。未來銀保監(jiān)會(huì)還將動(dòng)態(tài)調(diào)降長(zhǎng)期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn),不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。
易觀高級(jí)分析師蘇筱芮指出,《通知》特別就睡眠卡相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了升級(jí),與此前各家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展的“斷卡”行動(dòng)一脈相承。近年來,打擊犯罪的監(jiān)管工作重點(diǎn)逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測(cè),前置了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范流程。電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流,包括賬戶體系與支付,因此銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關(guān)注的工作重點(diǎn),此次睡眠卡的相關(guān)規(guī)定既體現(xiàn)出與此前“斷卡行動(dòng)”在政策上的連續(xù)性,同時(shí)也有助于銀行及時(shí)監(jiān)測(cè)和發(fā)現(xiàn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn),為銀行自身安全及合規(guī)工作奠定優(yōu)良根基。
據(jù)了解,《通知》規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在文件實(shí)施之日起24個(gè)月內(nèi)完成整改。銀保監(jiān)會(huì)表示,還將持續(xù)督促銀行切實(shí)增強(qiáng)審慎合規(guī)意識(shí),壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任,規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為,提升精細(xì)化管理水平,努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
關(guān)鍵詞: 信用卡
您可能也感興趣:
今日熱點(diǎn)
為您推薦
深圳最低工資標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為2360元/月 失業(yè)保險(xiǎn)金為2124元/月
遼寧實(shí)施失業(yè)保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌 對(duì)缺口核定等作出詳細(xì)規(guī)定
部分保險(xiǎn)公司推出隔離險(xiǎn) 理賠卻存在諸多限制
更多
- 重慶:激發(fā)人才創(chuàng)新活力,到2025年創(chuàng)新要素活躍度顯著增強(qiáng)
- 西寧加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)市建設(shè)步伐 去年兌現(xiàn)資助資金200萬元
- 無錫錫山區(qū)全面啟動(dòng)實(shí)施“雙招雙引” 引進(jìn)高端創(chuàng)新資源
- 重慶巴南區(qū)落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略 以科技創(chuàng)新引領(lǐng)五大產(chǎn)業(yè)集...
- 朝陽(yáng)北票經(jīng)開區(qū)加快推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展 推動(dòng)體制機(jī)制創(chuàng)新
- 湖北省先進(jìn)低碳冶金產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新聯(lián)合體組建 打造五千億級(jí)產(chǎn)...
- 重慶渝北將優(yōu)化創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境 培育打造一批引領(lǐng)型的科創(chuàng)載體
- 南昌經(jīng)開區(qū)高度重視科創(chuàng)平臺(tái)的建設(shè)工作 大力引進(jìn)各類創(chuàng)新創(chuàng)...
更多
- 多地重大項(xiàng)目投資規(guī)模力度明顯加大 新基建項(xiàng)目成重要發(fā)力點(diǎn)
- 年內(nèi)湖北新開工城建項(xiàng)目160個(gè) 集中在道路交通等方面
- 去年我國(guó)對(duì)外投資合作平穩(wěn)發(fā)展 境外經(jīng)貿(mào)合作區(qū)建設(shè)成效顯著
- 荊州集中簽約39個(gè)項(xiàng)目 重點(diǎn)涵蓋高端裝備制造、電子信息等領(lǐng)域
- 廣東打出一系列穩(wěn)外貿(mào)政策“組合拳” 外貿(mào)逆勢(shì)創(chuàng)新高
- 蘭州新區(qū)再獲“最具投資吸引力新區(qū)” 去年新增市場(chǎng)主體5427戶
- 沈陽(yáng)沈北新區(qū)舉行招商引資大會(huì) 打響項(xiàng)目建設(shè)的“發(fā)令槍”
- 山西大力培育外貿(mào)新主體 去年進(jìn)出口額突破2000億元
排行
- 中國(guó)中免去年?duì)I收同比增長(zhǎng)28.65% 歸屬凈利潤(rùn)增長(zhǎng)56.23%
- 地方政府推動(dòng)企業(yè)IPO 最高獎(jiǎng)勵(lì)3000萬元
- 新三板精選層公司披露去年業(yè)績(jī)快報(bào),七成公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)
- 遠(yuǎn)洋集團(tuán)前2月銷售同比增54% TOP100房企排52按年直降11名
- 丸美股份就業(yè)績(jī)下滑回應(yīng):線下渠道占比較大等因素導(dǎo)致
- Huobi Ventures全球品牌發(fā)布 一億美金聚焦區(qū)塊鏈行業(yè)前沿布局
- 海南首家科創(chuàng)板公司上市 或?qū)⑾破鹨徊ㄉ鲜腥谫Y熱潮
- 保利東莞溢價(jià)率23.46%以47.36億奪得東莞黃江57萬平商住地
- 廣州、深圳兩地將“放寬汽車限購(gòu)政策”以促進(jìn)汽車消費(fèi)
- 長(zhǎng)三角“第一日資高地”:日企相繼迎來“高光時(shí)刻”
最近更新
- 高顏值國(guó)潮風(fēng)年貨受青睞 引領(lǐng)年貨節(jié)消費(fèi)的新風(fēng)尚
- 中消協(xié)發(fā)布十大消費(fèi)維權(quán)輿情熱點(diǎn) 消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)持續(xù)提升
- 賽得利和保護(hù)國(guó)際基金會(huì)聯(lián)手保護(hù)鄱陽(yáng)湖生物多樣性
- 泰萊集團(tuán)發(fā)布《2021年度企業(yè)使命報(bào)告》 積極履行“改善生活...
- 長(zhǎng)水教育集團(tuán):科學(xué)打破“教育圍墻”,讓教育更有“智慧”
- 銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布今年首期風(fēng)險(xiǎn)提示 防范“首月0元”等營(yíng)銷套路行為
- 百融云創(chuàng)協(xié)同創(chuàng)新搭建數(shù)字化平臺(tái)
- 又刷屏了!九牧王唐風(fēng)褲秀席卷巴黎時(shí)裝周,霸屏熱搜
- 武漢發(fā)布質(zhì)量基礎(chǔ)設(shè)施“一站式”服務(wù)工作清單 涉及檢驗(yàn)檢測(cè)...
- 實(shí)驗(yàn)室培植肉來了 美國(guó)FDA或最早今年批準(zhǔn)銷售
- 退休高峰來襲 老齡化加速到來,銀發(fā)經(jīng)濟(jì)迎新機(jī)遇
- 為酒業(yè)賦能,“家鄉(xiāng)人講家鄉(xiāng)酒”首屆短視頻大賽刷屏出圈
- 公告!首批2021年度家裝行業(yè)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”名單正式發(fā)布
- “學(xué)而酒”金獎(jiǎng)梅開二度,孔府家再獲布魯塞爾國(guó)際烈性酒大獎(jiǎng)...
- 閃開來電2021線上總結(jié)大會(huì)暨優(yōu)秀運(yùn)營(yíng)商頒獎(jiǎng)典禮圓滿落幕
- 廣東銀行業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行態(tài)勢(shì) 綠色金融改革創(chuàng)新深入推進(jìn)
- 港龍中國(guó)獲評(píng)“2021年中國(guó)房企超級(jí)產(chǎn)品力TOP100”等多項(xiàng)榮譽(yù)大獎(jiǎng)
- 廣東保險(xiǎn)業(yè)新聞通氣會(huì)舉行 去年保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)4.08%
- 民營(yíng)醫(yī)院概念股名單一覽,哪些是民營(yíng)醫(yī)院概念股?
- 高頻變壓器原理
- OLED屏和TFT的區(qū)別
- 電導(dǎo)率儀的工作原理及使用方法
- 人體感應(yīng)開關(guān)原理
- linux教程,一學(xué)就會(huì)哦~~~
- 電磁學(xué)及其應(yīng)用
- 2021年夜間用藥年度觀察報(bào)告發(fā)布 超4000萬人在深夜買到藥
- 光耀集團(tuán)即將進(jìn)行17項(xiàng)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)公開拍賣 起拍總價(jià)近5.5億元
- 開網(wǎng)店需要準(zhǔn)備什么資料?開網(wǎng)店有哪些注意事項(xiàng)?
- 保險(xiǎn)從業(yè)人員能否買賣股票?屬于違法行為嗎?
- 張鈞:2021年業(yè)之峰逆勢(shì)大幅增長(zhǎng),2022年是“高質(zhì)量發(fā)展年”
今日要聞
- 高顏值國(guó)潮風(fēng)年貨受青睞 引領(lǐng)年貨節(jié)消費(fèi)的新風(fēng)尚
- 中消協(xié)發(fā)布十大消費(fèi)維權(quán)輿情熱點(diǎn) 消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)持續(xù)提升
- 賽得利和保護(hù)國(guó)際基金會(huì)聯(lián)手保護(hù)鄱陽(yáng)湖生物多樣性
- 泰萊集團(tuán)發(fā)布《2021年度企業(yè)使命報(bào)告》 積極履行“改善生活、造福世代”職責(zé)使命
- 長(zhǎng)水教育集團(tuán):科學(xué)打破“教育圍墻”,讓教育更有“智慧”
- 銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布今年首期風(fēng)險(xiǎn)提示 防范“首月0元”等營(yíng)銷套路行為
- 百融云創(chuàng)協(xié)同創(chuàng)新搭建數(shù)字化平臺(tái)
- 又刷屏了!九牧王唐風(fēng)褲秀席卷巴黎時(shí)裝周,霸屏熱搜
- 武漢發(fā)布質(zhì)量基礎(chǔ)設(shè)施“一站式”服務(wù)工作清單 涉及檢驗(yàn)檢測(cè)等方面
- 實(shí)驗(yàn)室培植肉來了 美國(guó)FDA或最早今年批準(zhǔn)銷售