目前，人民銀行等七部門發(fā)布的《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）征求意見已接近尾聲。業(yè)內(nèi)專家在接受人民網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，《辦法》劍指明星代言、嵌套銷售、騷擾性營(yíng)銷等亂象，可以規(guī)范金融產(chǎn)品營(yíng)銷，更好地保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，幫助消費(fèi)者捂緊“錢袋子”。

從源頭遏制金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷亂象

近年來(lái)，金融管理部門出臺(tái)了相關(guān)的制度辦法，對(duì)金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售行為進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范。但是，金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷亂象仍然時(shí)有發(fā)生。比如，一些第三方機(jī)構(gòu)借營(yíng)銷之機(jī)違規(guī)向公眾推薦證券基金及理財(cái)產(chǎn)品，片面夸大宣傳甚至虛假宣傳等。

該《辦法》的《起草說(shuō)明》明確，從近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實(shí)踐看，向金融消費(fèi)者銷售違法違規(guī)的金融產(chǎn)品，或誘導(dǎo)金融消費(fèi)者購(gòu)買和其財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的金融產(chǎn)品等問題較為突出，侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

記者梳理，《辦法》聚焦非法金融產(chǎn)品營(yíng)銷、虛假和誤導(dǎo)宣傳、違背社會(huì)公序良俗、適當(dāng)性管理缺失、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等5方面突出問題，從基本原則和資質(zhì)要求、內(nèi)容和行為規(guī)范、合作行為管理、監(jiān)管措施和法律責(zé)任等方面提出34條具體要求。

“《辦法》有助于規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展?！北本┦芯熉蓭熓聞?wù)所律師孟博在接受人民網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，《辦法》除通過(guò)列舉的方式對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行了定義之外，還對(duì)禁止網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的產(chǎn)品進(jìn)行了明確規(guī)定，有利于提升金融消費(fèi)者的甄別能力，使其知曉什么金融活動(dòng)是合法的，什么金融活動(dòng)是非法的，以免落入不法分子打著金融活動(dòng)的噱頭，利用信息不對(duì)稱，為其設(shè)置的諸如非法集資、非法發(fā)行證券、非法放貸、非法薦股薦基等各類陷阱。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴人民網(wǎng)記者，《辦法》將促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融健康發(fā)展；凈化金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，減少不公平競(jìng)爭(zhēng)行為，規(guī)范金融產(chǎn)品營(yíng)銷，促進(jìn)大中小金融機(jī)構(gòu)良性發(fā)展；更好保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，防止過(guò)度營(yíng)銷，幫助消費(fèi)者捂緊“錢袋子”。

劍指演藝明星代言與不公平競(jìng)爭(zhēng)等亂象

在營(yíng)銷宣傳行為規(guī)范方面，《辦法》要求分區(qū)展示、精準(zhǔn)營(yíng)銷，禁止騷擾性營(yíng)銷與嵌套銷售。對(duì)于業(yè)內(nèi)比較關(guān)注的明星代言問題，《辦法》明確，不得利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士的名義或者形象作推薦、證明。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守金融管理部門有關(guān)規(guī)定，不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。

對(duì)此，孟博表示，近年來(lái)，明星代言金融產(chǎn)品暴雷現(xiàn)象屢有發(fā)生，此類事件中，金融消費(fèi)者容易被代言人的光環(huán)所吸引，從而對(duì)相關(guān)金融產(chǎn)品產(chǎn)生更多信賴。董希淼強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直播等方式開展?fàn)I銷活動(dòng)，營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)金融從業(yè)資質(zhì)。

同時(shí)，《辦法》明確，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得濫用市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位，對(duì)合作行為實(shí)施歧視性、排他性措施，也不得阻礙金融消費(fèi)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)渠道查詢、辦理金融業(yè)務(wù)。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)恪守信息技術(shù)服務(wù)本位，不得變相開展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得借助技術(shù)手段幫助合作金融機(jī)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)利用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)空間經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)防止第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)非法破解、截留、存儲(chǔ)客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，自2020年底以來(lái)，金融監(jiān)管部門即已經(jīng)開始動(dòng)作，把互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的流量和金融產(chǎn)品銷售隔離，防止互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)因?yàn)閿?shù)據(jù)和流量?jī)?yōu)勢(shì)進(jìn)一步向金融業(yè)務(wù)擴(kuò)張。特別是在2021年數(shù)據(jù)安全法和個(gè)人信息保護(hù)法出臺(tái)后，確保消費(fèi)者信息安全至關(guān)重要。

“當(dāng)前，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)掌握了主要的流量入口，在此情況下，平臺(tái)很可能存在一些違法違規(guī)行為，這也是加強(qiáng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管，反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張的必須要求?！倍ｍ嫡J(rèn)為。

關(guān)鍵詞： 金融產(chǎn)品 網(wǎng)絡(luò)