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各地普遍下調(diào)房貸利率,銀行股的價(jià)值春天來(lái)了?

首套房貸利率普遍降到“6”字頭以下。

各地多家銀行的房貸利率下調(diào)已悄然開(kāi)始。

2月16日,時(shí)代財(cái)經(jīng)在南京當(dāng)?shù)囟嗉毅y行了解到,首套房貸利率普遍降到“6”字頭以下,中國(guó)銀行、江蘇銀行、民生銀行、郵儲(chǔ)銀行等均在5.7-5.8%之間,廣發(fā)銀行已降到5.6%。

“我行現(xiàn)在針對(duì)每家樓盤(pán)的首套房貸款利率都不一樣,有的稍微高一點(diǎn),有的稍微低一點(diǎn)?!?月16日,中國(guó)銀行南京某支行一名信貸經(jīng)理告訴時(shí)代財(cái)經(jīng),和春節(jié)前相比,目前各家銀行的房貸利率都有所下調(diào),“而且現(xiàn)在額度都比較充足,和之前相比,放款的速度也明顯加快了。”

實(shí)際上,自央行今年1月20日披露“1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.6%”之后,銀行房貸利率下調(diào)預(yù)期已“路人皆知”。

各地普遍下調(diào)房貸利率

根據(jù)貝殼研究院重點(diǎn)城市主流房貸利率數(shù)據(jù),2022年1月份受監(jiān)測(cè)的103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為5.56%,二套利率為5.84%,均較2021年12月回落8個(gè)基點(diǎn)。

5年期以上LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)作為住房抵押貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn),格外受到居民的關(guān)注,因?yàn)長(zhǎng)PR下降不僅將在一定程度上減少房貸支出,也會(huì)刺激地產(chǎn)市場(chǎng)的銷(xiāo)售。

在走訪(fǎng)中,時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到,房貸利率的下調(diào)主要是受到5年期以上LPR下調(diào)的影響。

2022年1月20日,中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布,貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為:1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.6%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

而在去年12月20日,央行曾發(fā)布通知,1年期LPR由3.85%降至3.8%,5年期LPR保持不變,仍是4.65%。

“其實(shí),去年底,有的銀行就已經(jīng)開(kāi)始對(duì)房貸加點(diǎn)部分進(jìn)行了下調(diào),我們現(xiàn)在普遍執(zhí)行的多是首套在LPR基礎(chǔ)上加110個(gè)基點(diǎn)、二套加130基點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)?!?月16日,建設(shè)銀行一名信貸經(jīng)理告訴時(shí)代財(cái)經(jīng),建行目前在南京地區(qū)執(zhí)行的首套房貸款利率基本上在5.7%-5.9%,二套房是6.15%起,“放款速度有加快的趨勢(shì),但主要還是看合作方?!?/p>

時(shí)代財(cái)經(jīng)在采訪(fǎng)中了解到,去年11月左右,南京當(dāng)?shù)氐母骷毅y行首套房利率普遍為6.25%以上,最高為6.45%,二套房最高在6.60%,整體趨勢(shì)以漲為主。現(xiàn)在,3個(gè)月過(guò)去后,南京多家銀行的貸款利率降至5.7-5.8%,且大有陸續(xù)下降的趨勢(shì)。

“5.8%左右,具體利率主要還是看各樓盤(pán)的合作方?!蹦暇┿y行一名信貸經(jīng)理告訴時(shí)代財(cái)經(jīng),去年下半年等待放款的時(shí)間比較長(zhǎng),“有的銀行能有4、5個(gè)月時(shí)間,但是現(xiàn)在放款速度很快,1、2個(gè)月就能下來(lái)。個(gè)別銀行甚至有1-2周放款的記錄?!?/p>

實(shí)際上,不僅僅是南京,合肥、南昌、大連等地都陸續(xù)傳出房貸利率下調(diào)的消息。

有消息稱(chēng),目前南昌的各家銀行主流首套房貸利率在5.75%左右,二套房貸利率在6.0%左右,放款周期在一個(gè)月之內(nèi)。首套房貸利率最低的廣發(fā)銀行,甚至只有5.635%。

大連各家銀行開(kāi)始執(zhí)行下調(diào)利率,首套房貸利率普遍為5.25%,二套房貸利率普遍為5.45%,分別跟隨5年期以上LPR一同降了5個(gè)基點(diǎn)。

在合肥工作的小袁告訴時(shí)代財(cái)經(jīng),他春節(jié)后剛?cè)スど蹄y行合肥包河支行問(wèn)過(guò),“他們目前的政策是首套房利率為5.83%,二套房利率為6.32%。四大行在合肥的房貸利率都差不多,民生銀行好像低一點(diǎn),5.75%左右,我還再等等看,我覺(jué)得未來(lái)房貸利率還會(huì)降。”

銀行股的價(jià)值春天來(lái)了?

數(shù)據(jù)顯示,5年期以上LPR為4.6%,這是5年期LPR繼2020年4月,時(shí)隔21個(gè)月后,首次下調(diào)。

民生證券研究報(bào)告指出,5個(gè)基點(diǎn)的降幅不代表貨幣寬松力度較弱,而是說(shuō)明降息操作更加精細(xì)。“應(yīng)該關(guān)注降息時(shí)點(diǎn):為何選擇在春節(jié)假期之前。降息時(shí)點(diǎn)的選擇彰顯央行意圖:盡早穩(wěn)經(jīng)濟(jì),盡早穩(wěn)地產(chǎn)。這與1月18日國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)中央行提到的‘我們不能拖,要走在前面’緊密呼應(yīng)。”

在股吧中,有投資者認(rèn)為,LPR調(diào)降,“對(duì)銀行板塊來(lái)說(shuō),機(jī)會(huì)大于風(fēng)險(xiǎn)?!?/p>

“5年期LPR下降幅度小,因此住房貸款占比高的銀行受影響更小?!苯K某私募基金人士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng),他還是比較看好銀行股的投資價(jià)值,“未來(lái)進(jìn)一步寬松空間依然存在。在國(guó)際流動(dòng)性收緊的背景下,央行仍保持了寬貨幣和寬信用的政策節(jié)奏,最新的《貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》也確認(rèn)了這一點(diǎn),這為銀行股在一季度的表現(xiàn)提供了強(qiáng)有力的支撐?!?/p>

事實(shí)確實(shí)如此,在各地銀行房貸利率市場(chǎng)開(kāi)始“熱鬧”的同時(shí),二級(jí)市場(chǎng)上的銀行股更是出現(xiàn)了近年來(lái)少有的表現(xiàn),甚至一度有“銀行股春天來(lái)了”的說(shuō)法。

2月16日,申萬(wàn)銀行指數(shù)以上漲0.99%報(bào)收3732.30點(diǎn),A股市場(chǎng)42家上市銀行中僅蘭州銀行(001227.SZ)出現(xiàn)了下跌,而杭州銀行(600926.SH)漲幅第一,以上漲2.08%報(bào)收14.74元。

Wind數(shù)據(jù)顯示,2022年以來(lái),申萬(wàn)銀行指數(shù)已經(jīng)上漲了5.81%。

上述江蘇私募基金人士認(rèn)為,本輪銀行股的上漲原因主要有三點(diǎn),“一是銀行披露的業(yè)績(jī)快報(bào)盈利不錯(cuò);二是成長(zhǎng)股板塊跌幅較大,資金出逃到銀行股等價(jià)值股避險(xiǎn);三是政策面支持,銀行股等順周期板塊受益?!?/p>

從基金持倉(cāng)的角度來(lái)看,2021年4季度,基金持倉(cāng)銀行股比例環(huán)比繼續(xù)小幅下降,持倉(cāng)占比不足3%,單季增持幅度行業(yè)中排名第23。時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到,基金對(duì)銀行股的配置是有選擇性的,城商行轉(zhuǎn)為超配,持倉(cāng)占比提升明顯,顯示銀行板塊的配置價(jià)值正在增強(qiáng),尤其是區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯的優(yōu)質(zhì)城商行。

問(wèn)題是,銀行股的上漲還能不能持續(xù)?還能持續(xù)多久?

國(guó)信證券研究員王劍認(rèn)為,銀行板塊行情均啟動(dòng)于寬信用中后期或結(jié)束后,宏觀經(jīng)濟(jì)已經(jīng)呈現(xiàn)明確的企穩(wěn)改善跡象,宏觀經(jīng)濟(jì)是銀行板塊行情啟動(dòng)的核心變量?!靶星椋K究會(huì)在分歧中上漲,然后,是不是在一致中結(jié)束?”

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