文/夏賓

金融管理部門(mén)7日公布了對(duì)螞蟻、騰訊兩家大型平臺(tái)企業(yè)的重磅“罰單”。

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當(dāng)天，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會(huì)分別掛出相關(guān)處罰決定，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)、相關(guān)控股股東、負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員合計(jì)處以罰款(含沒(méi)收違法所得)超71億元，對(duì)騰訊集團(tuán)旗下財(cái)付通及負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員合計(jì)處以罰款(含沒(méi)收違法所得)近30億元。

此次金融管理部門(mén)對(duì)平臺(tái)企業(yè)開(kāi)出的重磅“罰單”，釋放出了哪些信號(hào)？

監(jiān)管部門(mén)“聯(lián)動(dòng)”，處罰依法依規(guī)

伴隨著中國(guó)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的崛起，平臺(tái)企業(yè)近年來(lái)不斷將其業(yè)務(wù)向金融領(lǐng)域拓展，一方面確實(shí)提升了金融的普惠性、便利性，但同樣暴露出一些違法違規(guī)問(wèn)題，且涉及領(lǐng)域廣、涉及監(jiān)管部門(mén)多。

例如，支付業(yè)務(wù)存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；侵犯?jìng)€(gè)人隱私，損害消費(fèi)者合法權(quán)益；傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)組合包裝，規(guī)避金融監(jiān)管，擴(kuò)大金融風(fēng)險(xiǎn)；資本快速無(wú)序擴(kuò)張，破壞公平競(jìng)爭(zhēng)秩序等。

2020年11月以來(lái)，從依法加強(qiáng)監(jiān)管和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，金融管理部門(mén)督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)等大型平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問(wèn)題。

業(yè)內(nèi)人士在接受中新社國(guó)是直通車采訪時(shí)說(shuō)，平臺(tái)企業(yè)涉及金融業(yè)務(wù)范圍廣，交叉部分多且復(fù)雜程度高，對(duì)其的整改工作有一個(gè)突出特點(diǎn)，即自開(kāi)始實(shí)施對(duì)平臺(tái)企業(yè)的整改以來(lái)，始終是多個(gè)金融管理部門(mén)共同開(kāi)展工作。

過(guò)往每次都是聯(lián)合約談，金融管理部門(mén)全部列席，而對(duì)于強(qiáng)化金融科技監(jiān)管的頻頻表態(tài)，也常常是多個(gè)部門(mén)相關(guān)負(fù)責(zé)人先后向市場(chǎng)“喊話”，再到最新公布的“罰單”，也是由三大金融管理部門(mén)同時(shí)發(fā)出。

處罰也是依法依規(guī)。金融管理部門(mén)在不斷加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的執(zhí)法力度，依法常態(tài)化開(kāi)展對(duì)螞蟻集團(tuán)等平臺(tái)企業(yè)的監(jiān)督檢查，并針對(duì)執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題，本著“過(guò)罰相當(dāng)”的原則實(shí)施行政處罰。此次對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，即是對(duì)前期執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的處理。

以螞蟻集團(tuán)為例，此次金融管理部門(mén)就依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險(xiǎn)法》《證券投資基金法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。

據(jù)官方表述，目前，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問(wèn)題已完成整改。該業(yè)內(nèi)人士對(duì)國(guó)是直通車說(shuō)，目前來(lái)看，可以說(shuō)平臺(tái)企業(yè)已經(jīng)完成整改，因?yàn)楦骷移髽I(yè)可能還涉及到一些不同領(lǐng)域的小問(wèn)題，而這些小問(wèn)題會(huì)進(jìn)入到常態(tài)化監(jiān)管中，所以總體上講，始于2020年11月的整改到此就告一段落，整改可以說(shuō)是基本完成。

支持、鼓勵(lì)不變，整改效果如何？

對(duì)平臺(tái)企業(yè)的支持從不“因噎廢食”，對(duì)金融科技創(chuàng)新的鼓勵(lì)也沒(méi)有“孩子和臟水一起倒”，這向來(lái)是金融管理部門(mén)的態(tài)度，要規(guī)范也要促發(fā)展，給“罰單”也給政策。

此次對(duì)支付寶公司和財(cái)付通公司處罰金額較大，并不意味著金融管理部門(mén)改變了對(duì)平臺(tái)企業(yè)的政策取向和監(jiān)管態(tài)度。

金融管理部門(mén)在新聞稿中明確表示，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。

事實(shí)上，此次兩家平臺(tái)企業(yè)的處罰金額較大，主要原因是其國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率高，客戶眾多、業(yè)務(wù)規(guī)模巨大，導(dǎo)致整體處罰金額相對(duì)較高。此次處罰是對(duì)過(guò)往不規(guī)范行為的處理，隨著整改工作完成，目前整體看，兩家企業(yè)的合規(guī)情況已有明顯提升。

對(duì)于平臺(tái)企業(yè)而言，在合法合規(guī)下的創(chuàng)新是其強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)力的全新動(dòng)能，也應(yīng)意識(shí)到創(chuàng)新?lián)肀ПO(jiān)管才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

以螞蟻集團(tuán)為例，2020年11月，金融管理部門(mén)在聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)時(shí)提出螞蟻集團(tuán)應(yīng)依法設(shè)立金融控股公司，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求。此次對(duì)螞蟻集團(tuán)的處罰將有利于其完善公司治理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、提高整體經(jīng)營(yíng)合規(guī)水平。市場(chǎng)人士預(yù)計(jì)，后續(xù)螞蟻集團(tuán)申設(shè)金控公司、申請(qǐng)征信等業(yè)務(wù)牌照的進(jìn)度可能會(huì)加快。

業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，此次處罰在法律法規(guī)框架下，劃清了合法與非法的界限，規(guī)范了市場(chǎng)秩序，切實(shí)維護(hù)了金融消費(fèi)者合法權(quán)益，有利于營(yíng)造公平有序的市場(chǎng)環(huán)境。

同時(shí)，這也意味著對(duì)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)已初步建立規(guī)范、透明的監(jiān)管，有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預(yù)期，引導(dǎo)、督促大型平臺(tái)企業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，更好發(fā)揮資本作為生產(chǎn)要素的積極作用，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。

工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)換，進(jìn)入常態(tài)化監(jiān)管

“善始善終做好大型平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改?！?023年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議釋放信號(hào)，2022年，大型平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改是人民銀行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得新成果之一。2023年，要持續(xù)深化金融改革，并加強(qiáng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管。

整改收官后，未來(lái)平臺(tái)企業(yè)如何監(jiān)管？從官方新聞稿看，金融管理部門(mén)工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

開(kāi)罰單不是“一勞永逸”，領(lǐng)罰單也非“萬(wàn)事大吉”，整改完成只是中國(guó)整體金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的“進(jìn)行時(shí)”，常態(tài)化監(jiān)管將持續(xù)深入到平臺(tái)企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展之中。

據(jù)悉，下一步，金融管理部門(mén)將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)公平監(jiān)管。

監(jiān)管部門(mén)已多次明確堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)，只要經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，必須持牌，所有金融業(yè)務(wù)的活動(dòng)都必須要納入監(jiān)管的范疇。

常態(tài)化監(jiān)管也將與國(guó)際接軌。中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，中國(guó)金融管理部門(mén)愿進(jìn)一步加強(qiáng)與國(guó)際金融組織和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、運(yùn)營(yíng)管理、消費(fèi)者保護(hù)等方面的合作，推動(dòng)制定金融科技監(jiān)管規(guī)范，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，共同打造開(kāi)放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境，提升金融業(yè)創(chuàng)新能力，同時(shí)防范跨境監(jiān)管套利和金融風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染。

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