7月28日，國(guó)家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站顯示，為進(jìn)一步完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局起草了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。

《辦法》共六章五十條及附錄，主要內(nèi)容包括：

(資料圖片僅供參考)

一是明確風(fēng)險(xiǎn)治理和管理責(zé)任。明確董事會(huì)、監(jiān)事（會(huì)）和高級(jí)管理層的責(zé)任，界定三道防線的具體范圍和職責(zé)，壓實(shí)分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

二是規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求。明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度、操作風(fēng)險(xiǎn)偏好和傳導(dǎo)機(jī)制，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)的管理信息系統(tǒng)，培育良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

三是細(xì)化管理流程和管理工具。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全流程管理。規(guī)定了內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)外包管理等操作風(fēng)險(xiǎn)控制、緩釋措施的基本要求，建立操作風(fēng)險(xiǎn)情況和重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告機(jī)制，應(yīng)用操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫(kù)等三大基礎(chǔ)管理工具以及新型工具。

四是完善監(jiān)督管理職責(zé)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)要檢查評(píng)估銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性，行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自律和服務(wù)作用。

此次制定的《辦法》有兩大特點(diǎn)。

一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適用統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。

《辦法》整合原有銀行機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理要求，明確操作風(fēng)險(xiǎn)的治理和管理責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求、風(fēng)險(xiǎn)管理流程和方法、監(jiān)督管理等基本要求統(tǒng)一適用于銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，考慮到保險(xiǎn)行業(yè)未將操作風(fēng)險(xiǎn)作為可量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不適用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、計(jì)提資本等方面要求，明確保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、再保險(xiǎn)公司等參照?qǐng)?zhí)行。

二是區(qū)分規(guī)模實(shí)行差異化監(jiān)管。

參照制定恢復(fù)和處置計(jì)劃?rùn)C(jī)構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，《辦法》劃分規(guī)模較大和規(guī)模較小的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，分別適用差異化的監(jiān)管要求：鼓勵(lì)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營(yíng)韌性；不強(qiáng)制要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，但要求其相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)具備操作風(fēng)險(xiǎn)管理功能；明確規(guī)模較小機(jī)構(gòu)的第二道防線部門可不設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)管理專崗，并給予其在實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求方面兩年過渡期。

關(guān)鍵詞：