新華財(cái)經(jīng)北京8月18日電（康耕甫） 近日，齊魯銀行再接罰單，被中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行罰款297.5萬(wàn)元，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，齊魯銀行上市兩年多時(shí)間因多項(xiàng)違法行為已被監(jiān)管部門罰款500余萬(wàn)元。

對(duì)此，齊魯銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向新華財(cái)經(jīng)表示，針對(duì)本次處罰，該行高度重視，即查即改，已及時(shí)推進(jìn)落實(shí)各項(xiàng)整改措施與問責(zé)。未來(lái)，將從開展內(nèi)控制度合規(guī)性梳理、完善相關(guān)管理機(jī)制、持續(xù)開展活動(dòng)加強(qiáng)內(nèi)控管理、開展培訓(xùn)強(qiáng)化員工掌握等四方面來(lái)完善公司治理方面出現(xiàn)的問題。

財(cái)報(bào)顯示，受年初息差下行影響，齊魯銀行今年一季度營(yíng)收同比增長(zhǎng)率為8.72%，為六年來(lái)首次跌破10%。另外，該行去年四季度末不良貸款率雖然持續(xù)降至1.29%，但對(duì)公貸款中制造業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款率均有所上升，個(gè)人貸款不良率同期也有所抬頭。

(資料圖)

上市后屢遭處罰

近日，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行官網(wǎng)消息顯示，齊魯銀行被中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行警告，沒收違法所得363.78元，罰款297.5萬(wàn)元。

齊魯銀行是因8項(xiàng)違法行為受到本次處罰，具體違法行為類型為：金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)；違反賬戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；違反信用信息提供相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定使用格式條款；漏報(bào)金融消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)等。

同日央行濟(jì)南分行還公布了對(duì)齊魯銀行兩位相關(guān)負(fù)責(zé)人的處罰信息。相關(guān)罰單顯示：葛萍（時(shí)任齊魯銀行副行長(zhǎng)）對(duì)齊魯銀行以下違法行為負(fù)有責(zé)任：未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行對(duì)葛萍罰款1.5萬(wàn)元；李振軍（時(shí)任齊魯銀行互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理）對(duì)齊魯銀行以下違法行為負(fù)有責(zé)任：違反商戶管理規(guī)定，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行對(duì)李振軍警告，罰款5萬(wàn)元。

針對(duì)以上處罰，齊魯銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向新華財(cái)經(jīng)表示，該行高度重視，即查即改，已及時(shí)推進(jìn)落實(shí)各項(xiàng)整改措施與問責(zé)，未來(lái)將持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，牢筑風(fēng)險(xiǎn)底線，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)健康發(fā)展。

同時(shí)，該行高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，完善消保工作機(jī)制，傾聽客戶訴求，不斷完善產(chǎn)品服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。投訴數(shù)據(jù)漏報(bào)問題均已整改并補(bǔ)充上報(bào)。

除本次受到央行系統(tǒng)處罰外，齊魯銀行也曾因違法違規(guī)行為多次被國(guó)家金融監(jiān)管總局處罰。

今年7月中旬，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露的信息顯示，齊魯銀行泰安分行因信貸管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被國(guó)家金融監(jiān)管總局泰安監(jiān)管分局依法罰款35萬(wàn)元，相關(guān)負(fù)責(zé)人范鵬對(duì)機(jī)構(gòu)信貸管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)直接管理責(zé)任，被處以警告。

今年5月下旬，齊魯銀行聊城分行同樣因信貸管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被國(guó)家金融監(jiān)管總局聊城監(jiān)管分局罰款30萬(wàn)元，直接責(zé)任人黃偉遠(yuǎn)被處以警告。

2022年6月27日，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)煙臺(tái)監(jiān)管分局對(duì)齊魯銀行煙臺(tái)分行罰款35萬(wàn)元，主要原因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

同年1月24日，原山東銀保監(jiān)局決定對(duì)齊魯銀行罰款110萬(wàn)元。主要原因是以貸收貸方式處置不良貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。相關(guān)負(fù)責(zé)人孫海燕對(duì)機(jī)構(gòu)以貸收貸方式處置不良貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)直接責(zé)任，被罰款5萬(wàn)元。

以貸收貸，即金融機(jī)構(gòu)與借款人約定以新貸款償還舊貸款的行為，和以貸還貸本質(zhì)一樣。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，通過以貸還貸，原有的即將成為不良的貸款可以重新歸入正常貸款行列，掩蓋了不良貸款的真實(shí)情況。對(duì)于監(jiān)管部門來(lái)說(shuō)，這種操作會(huì)影響對(duì)市場(chǎng)真實(shí)情況的判斷。

對(duì)于因多次違規(guī)被監(jiān)管部門處罰所反映出的公司治理問題，上述負(fù)責(zé)人表示，為健全公司治理制度，該行持續(xù)開展內(nèi)控制度體系建設(shè)工作，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并不斷總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)需要及時(shí)調(diào)整和修訂。

具體來(lái)說(shuō)，該行內(nèi)部控制制度建設(shè)具體實(shí)施情況為：一是開展內(nèi)控制度合規(guī)性梳理，夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)。二是完善檢查監(jiān)督與整改管理機(jī)制，制定年度內(nèi)控合規(guī)性檢查計(jì)劃，建立檢查問題整改臺(tái)賬，梳理發(fā)布內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)的典型問題，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，強(qiáng)化制度執(zhí)行。三是持續(xù)深入開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”“規(guī)范建設(shè)鞏固年”活動(dòng)，查擺自身問題，加強(qiáng)內(nèi)控管理。四是強(qiáng)化員工對(duì)新產(chǎn)品、新政策、新制度的掌握，開展各類培訓(xùn)。

部分對(duì)公及個(gè)人貸款不良率有所抬頭

今年一季報(bào)顯示，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收28.64億元，同比增長(zhǎng)8.72%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)10.15億元，同比增長(zhǎng)12.33%。

受今年年初息差下行影響，該行利息凈收入增速降低，中間收入同比減少10.5%，因此，齊魯銀行今年一季度8.72%的營(yíng)收同比增長(zhǎng)率也是六年來(lái)首次跌破10%，從2018年一季度至2022年一季度，該項(xiàng)指標(biāo)一直維持在11.04%至19.62%之間。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，齊魯銀行去年四季度末不良貸款率為1.29%，今年一季度末進(jìn)一步降至1.28%，同比來(lái)看，該行不良貸款率已從2019年一季度末的1.6%連續(xù)5年下降至今年一季度末的1.28%。

不過，即使不良率持續(xù)下行，該行不良貸款構(gòu)成中也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，比如對(duì)公貸款中，制造業(yè)不良貸款率由2021年末的4.44%同比增至2022年末的6.55%，房地產(chǎn)行業(yè)貸款不良率由2021年底的1.45%同期同比增至2.51%；個(gè)人貸款不良率同期也由0.61%升至2022年年底的0.96%。

此外，該行貸款逾期指標(biāo)也有進(jìn)一步上升趨勢(shì)，2022年末逾期貸款占比為0.99%，同比升高9個(gè)基點(diǎn)，同期逾期90天以上貸款占不良貸款比例為60%，同比也有所升高。

截至2022年年底，齊魯銀行濟(jì)南地區(qū)發(fā)放的貸款占比為44.81%，濟(jì)南以外地區(qū)貸款占比為 55.19%，對(duì)于該行不良率有所抬頭的房地產(chǎn)行業(yè)，中指研究院數(shù)據(jù)顯示，今年1-7月濟(jì)南主城商品住宅市場(chǎng)總體好于去年，但5月過后市場(chǎng)持續(xù)走低，7月單月成交面積39.7萬(wàn)平方米，環(huán)比下降24.4%，同比下降34.8%。

編輯：羅浩

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