據(jù)中國證券報記者統(tǒng)計，今年第一季度銀監(jiān)系統(tǒng)已累計公布973張罰單，罰沒金額累計逾10億元。其中，大案要案被從重處罰，同時監(jiān)管部門堅持雙線問責，強化高管責任，行政違規(guī)的相關責任人也領下不少罰單。內控管理失效、影子銀行及交叉金融產品風險和違反宏觀調控政策等，是今年以來監(jiān)管部門整治的重點。

處罰大案要案不手軟

今年一季度，監(jiān)管部門披露了三起要案處罰結果。浦發(fā)銀行成都分行由于向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔該行不良貸款，四川銀監(jiān)局依法對其罰款4.62億元。而在郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案中，涉案12家銀行業(yè)金融機構共計被罰沒2.95億元，其中，案發(fā)機構郵儲銀行武威市分行被罰款9050萬元。此外，陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內銀行業(yè)金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機構共計罰款5250萬元，并處罰104名責任人。

監(jiān)管人士指出，去年監(jiān)管部門依法查處了一系列重大違法違規(guī)案件，大案要案的查處對銀行業(yè)的警示作用最強烈，讓違法犯罪得到依法懲處，讓監(jiān)管套利者無利可圖，銀行業(yè)合規(guī)意識得到顯著增強。

廣發(fā)證券分析師屈俊認為，監(jiān)管嚴厲處罰違規(guī)事件佐證2018年嚴控金融風險、嚴懲金融違規(guī)的監(jiān)管思路，預計2018年嚴監(jiān)管的格局將延續(xù)，金融去杠桿的趨勢將延續(xù)，銀行業(yè)業(yè)務將回歸存貸本源。

值得注意的是，2017年監(jiān)管部門強調堅持雙線問責，強化高管責任。堅持“一案三問”，發(fā)生案件的，堅決問責經辦人、相關人和負責人;貫徹“一險三問”，造成風險的，嚴格懲處業(yè)務發(fā)起人、業(yè)務審批人和機構負責人。

今年以來，一些銀行負責人或相關員工由于對機構違規(guī)負有直接責任、領導責任、管理責任、經辦責任、承辦責任而領下罰單。比如，渭南銀監(jiān)分局2月2日連續(xù)披露了79張罰單，公布對14家機構的處罰情況，65名責任人被警告或罰款。而在浦發(fā)銀行違規(guī)放貸案中，浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別被給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

劍指內控失效

業(yè)內人士表示，當前我國銀行業(yè)正處于高速發(fā)展向高質量發(fā)展的轉型期，一些領域長期積累的矛盾可能會繼續(xù)顯現(xiàn)，一些偽創(chuàng)新業(yè)務可能會暴露新的風險，銀行業(yè)面臨的案件形勢依然較為嚴峻。

從一季度銀監(jiān)系統(tǒng)處罰案由來看，內控失效是今年整治的重點，不僅罰單數(shù)量多，而且處罰力度大。今年以來備受關注的浦發(fā)銀行違規(guī)放貸案、郵儲銀行違規(guī)票據(jù)案以及陜西、河南銀行業(yè)金融機構質押貸款案中，均涉及了公司治理不健全、內控嚴重失效的問題。比如，監(jiān)管部門在對陜西、河南銀行業(yè)金融機構質押貸款案的相關通報中指出，該案暴露出涉案銀行業(yè)金融機構內控管理存在諸多缺陷，一是貸款“三查”形同虛設;二是押品管理嚴重失效;三是業(yè)務開展盲目激進。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清此前表示，去年監(jiān)管部門對銀行業(yè)市場進行了整治，重點是治亂象、補短板，治亂象方面聚焦在同業(yè)、理財、表外，效果整體很好，今年監(jiān)管部門要繼續(xù)聚焦影子銀行整治。

從今年罰單情況來看，違規(guī)開展同業(yè)、理財業(yè)務依然是銀行業(yè)亂象的重災區(qū)。比如，工商銀行河南省分行由于違規(guī)辦理理財業(yè)務被河南銀監(jiān)局罰款640萬元;另外，廣發(fā)銀行福州分行由于同業(yè)投資業(yè)務存在重大內控缺陷，導致大額資金到期無法收回，被福建銀監(jiān)局罰款200萬元。

此外，資金違規(guī)流入樓市股市也是機構及個人領罰的重要案由。比如，泉州銀行廈門分行由于個人消費貸款違規(guī)流入股市，被廈門銀監(jiān)局罰款25萬元;而工商銀行深圳分行收到的80萬元罰單中，借道關聯(lián)企業(yè)并購貸款為房地產企業(yè)融資便是案由之一。

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