據(jù)銀保監(jiān)網(wǎng)站消息，為配合《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》(國務(wù)院令第683號，以下簡稱《條例》)實施，近日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會會同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位，聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)<融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例>四項配套制度的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號)，發(fā)布《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》、《融資擔(dān)保責(zé)任余額計量辦法》、《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》等四項配套制度。

為規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理，根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》細(xì)化了監(jiān)督管理部門頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的條件和流程，明確了許可證應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容，要求監(jiān)督管理部門做好許可證管理工作。

為防范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險、準(zhǔn)確計量融資擔(dān)保責(zé)任余額，根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，《融資擔(dān)保責(zé)任余額計量辦法》對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行分類，根據(jù)國家政策導(dǎo)向和業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，對不同類別的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)設(shè)置相應(yīng)權(quán)重，規(guī)定了融資擔(dān)保責(zé)任余額的計量公式，明確了融資擔(dān)保責(zé)任余額用于計算融資擔(dān)保放大倍數(shù)和集中度等風(fēng)險控制指標(biāo)。

為確保融資擔(dān)保公司保持充足代償能力，根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》將融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級，從優(yōu)先保障資產(chǎn)流動性和安全性的角度，規(guī)定了各級資產(chǎn)比例，并對融資擔(dān)保公司受托管理的政府性或財政專項資金在計算各級資產(chǎn)、資產(chǎn)總額和資產(chǎn)比例時予以扣除。

為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作行為、維護(hù)雙方合法權(quán)益，根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》明確了銀擔(dān)合作的基本原則，對銀擔(dān)雙方在機(jī)構(gòu)合作和業(yè)務(wù)操作流程方面提出規(guī)范性要求，并就風(fēng)險分擔(dān)、保證金收取、代償寬限期、信息披露等事項進(jìn)行了規(guī)定。

四項配套制度的發(fā)布和實施有利于進(jìn)一步規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營行為，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，更好支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域資金融通。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于印發(fā)<融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例>四項配套制度的通知》答記者問。

1.問：為什么要制定四項配套制度？

答：2017年8月2日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署國務(wù)院令第683號，公布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》(以下簡稱《條例》)。作為行政法規(guī)，《條例》主要規(guī)定了融資擔(dān)保公司的準(zhǔn)入退出、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理和法律責(zé)任，明確了加大政策扶持的要求。對于許可證管理、融資擔(dān)保責(zé)任余額計量、資產(chǎn)管理和銀擔(dān)合作等經(jīng)營管理規(guī)則，《條例》進(jìn)行了原則性規(guī)定，需要通過制定配套制度進(jìn)一步細(xì)化。為配合《條例》實施，按照急用先行原則，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會會同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位，制訂了《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》、《融資擔(dān)保責(zé)任余額計量辦法》、《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》四項配套制度。

2.問：配套制度如何促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)更好地支持普惠金融發(fā)展？

答：為了促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)支持普惠金融發(fā)展，更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)，《融資擔(dān)保責(zé)任余額計量辦法》對符合一定條件的的小微企業(yè)和農(nóng)戶借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)，設(shè)定了75%的權(quán)重;對《條例》規(guī)定主要服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保公司放大倍數(shù)上限可以提高至15倍的條件進(jìn)行了細(xì)化，明確為對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，放大倍數(shù)上限可以提高至15倍，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司擴(kuò)大小微企業(yè)和“三農(nóng)”擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》提出，銀行應(yīng)當(dāng)積極改進(jìn)績效考核和風(fēng)險問責(zé)機(jī)制，在業(yè)務(wù)風(fēng)險可控基礎(chǔ)上，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險容忍度;銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)采取措施切實降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本。

3.問：如何降低新的監(jiān)管規(guī)則出臺對融資擔(dān)保公司經(jīng)營的影響？

答：為減少新的監(jiān)管規(guī)則出臺對融資擔(dān)保公司經(jīng)營產(chǎn)生影響，在起草配套制度的過程中，我們多次公開征求各方意見，在全國范圍內(nèi)組織關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)的測算，確保有關(guān)規(guī)定科學(xué)合理，并使各方形成了較為穩(wěn)定的預(yù)期。在《通知》和有關(guān)配套制度中，對部分業(yè)務(wù)的新老劃斷原則和過渡期安排等事項進(jìn)行了規(guī)定，主要包括：對《條例》施行前發(fā)生的保本基金擔(dān)保業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)可不計入融資擔(dān)保責(zé)任余額，但應(yīng)向監(jiān)督管理部門單獨(dú)列示報告;對于2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關(guān)規(guī)定，2017年10月1日后發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)按照《融資擔(dān)保責(zé)任余額計量辦法》的規(guī)定執(zhí)行;對于《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》施行前，融資擔(dān)保公司自有資金投資比例符合原有監(jiān)管要求，但未達(dá)到《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》要求的，監(jiān)督管理部門可以根據(jù)實際給予不同時限的過渡期安排，達(dá)標(biāo)時限不應(yīng)晚于2019年末。

4.問：對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證主要從哪些方面進(jìn)行管理？

答：為規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的管理，根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》明確了融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證定義，是指監(jiān)督管理部門依法頒發(fā)的特許融資擔(dān)保公司經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件，規(guī)定了監(jiān)督管理部門頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的條件和流程，規(guī)定了許可證應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容，對監(jiān)督管理部門做好許可證管理工作提出了具體要求。

5.問：融資擔(dān)保責(zé)任余額怎樣計量和管理？

答：融資擔(dān)保責(zé)任余額，是指各項融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額，按照《融資擔(dān)保責(zé)任余額計量辦法》規(guī)定的對應(yīng)權(quán)重加權(quán)之和;對于按比例分擔(dān)風(fēng)險的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資擔(dān)保責(zé)任余額按融資擔(dān)保公司實際承擔(dān)的比例計算。具體計算公式是,融資擔(dān)保責(zé)任余額=借款類擔(dān)保責(zé)任余額+發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額+其他融資擔(dān)保責(zé)任余額。其中，借款類擔(dān)保責(zé)任余額=單戶在保余額500萬元人民幣以下的小微企業(yè)借款類擔(dān)保在保余額×75%+單戶在保余額200萬元人民幣以下的農(nóng)戶借款類擔(dān)保在保余額×75%+其他借款類擔(dān)保在保余額×100%;發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額=被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保在保余額×80%+其他發(fā)行債券擔(dān)保在保余額×100%;其他融資擔(dān)保責(zé)任余額=其他融資擔(dān)保在保余額×100%。融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)(扣除對其他融資擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司的股權(quán)投資)的10倍，對于符合主要服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”條件的融資擔(dān)保公司，可以提高至15倍;對同一被擔(dān)保人、同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過相應(yīng)的比例。

6.問：對融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例有哪些監(jiān)管要求？

答：為引導(dǎo)融資擔(dān)保公司專注主業(yè)、審慎經(jīng)營，確保融資擔(dān)保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動性和安全性，《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》將融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級，對資產(chǎn)比例進(jìn)行了明確規(guī)定：一是融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。二是融資擔(dān)保公司Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%;Ⅰ級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的20%;Ⅲ級資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的30%。另外，融資擔(dān)保公司受托管理的政府性或財政專項資金在計算Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)、Ⅲ級資產(chǎn)、資產(chǎn)總額以及資產(chǎn)比例時應(yīng)予扣除。

7.問：銀擔(dān)合作應(yīng)遵循哪些基本原則？

答：為規(guī)范銀擔(dān)合作，維護(hù)雙方合法權(quán)益，促進(jìn)銀擔(dān)合作健康發(fā)展，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》規(guī)定銀擔(dān)合作應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：一是自愿原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則達(dá)成合作意向，任何單位和個人不得非法干預(yù)。二是平等原則。銀擔(dān)合作雙方法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。三是公平誠信原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定雙方權(quán)利和義務(wù);行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，不得損害對方及第三方合法權(quán)益。四是合規(guī)審慎經(jīng)營原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，建立可持續(xù)的、合規(guī)審慎經(jīng)營的合作模式。

關(guān)鍵詞： 融資擔(dān)保 監(jiān)督管理 條例