A股上市銀行工資待遇大起底

度過了不良貸款爆發(fā)的高峰期，銀行近兩年盈利狀況有所回暖。從日前全部亮相的26家A股銀行2017年成績單來看，總薪酬支出均為正增長，員工平均薪酬約37萬元，金飯碗的含金量仍不容小覷。不過減員卻是肉眼可見的趨勢(shì)，有9家銀行員工數(shù)同比下降，“大兵團(tuán)作戰(zhàn)”模式已被拋棄。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行面臨互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型和整合金融資源等方面的考驗(yàn)，銀行員工也要從坐等客戶上門向主動(dòng)挖掘客戶轉(zhuǎn)變，更好地適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭。

總薪酬支出均為正增長

銀行員工薪酬水平一直頗受外界關(guān)注。日前A股上市銀行2017年年報(bào)悉數(shù)出爐，北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，26家銀行總薪酬支出均為正增長。

需要說明的是，在計(jì)算員工薪酬時(shí)，經(jīng)常會(huì)由于采用的指標(biāo)不同而出現(xiàn)偏差。記者詢問了多位銀行業(yè)人士和審計(jì)人士，得到的計(jì)算公式為“員工總薪酬=期末應(yīng)付職工薪酬-期初應(yīng)付職工薪酬+支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”。

其中，“期末應(yīng)付職工薪酬-期初應(yīng)付職工薪酬”也就是當(dāng)期應(yīng)付薪酬，列入資產(chǎn)負(fù)債表，屬于權(quán)責(zé)發(fā)生制。“比如大部分企業(yè)都選擇在次月月初發(fā)放上一月工資，但這筆賬應(yīng)該在上一個(gè)月的月末就記錄為成本。”一位會(huì)計(jì)師向北京商報(bào)記者介紹，銀行延后發(fā)放的年終獎(jiǎng)和績效獎(jiǎng)金等也屬于此列。而“支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”是已經(jīng)發(fā)生的，計(jì)入現(xiàn)金流量表，屬于收付實(shí)現(xiàn)制。

從26家銀行財(cái)報(bào)來看，2017年末應(yīng)付職工薪酬總額2406億元(均以集團(tuán)口徑計(jì)算)，比2016年多了67億元。增速最快的是貴陽銀行，達(dá)54.47%，北京銀行次之，增速達(dá)44.68%。同時(shí)也有4家銀行的應(yīng)付薪酬出現(xiàn)下降，分別是建行、華夏銀行、江陰農(nóng)商行和張家港農(nóng)商行。

但員工總薪酬中并不僅此一項(xiàng)。加上“支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”來看，26家銀行2017年員工薪酬支出總額達(dá)6503億元，且各家的員工薪酬均為正增長。例如建行2017年應(yīng)付職工薪酬期末減期初為-12.38億元，但支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金達(dá)975.76億元，比2016年多了45.21億元;華夏銀行2017年支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金達(dá)138.2億元，比2016年多了11.92億元，報(bào)告期內(nèi)員工薪酬支出總額為121.98億元;另外上海銀行、無錫農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行在年報(bào)中都直接將2017年員工費(fèi)用或成本與此前做了比較，三家銀行員工費(fèi)用或成本分別有3.67%、3.12%、8.6%的上升。

中小銀行人均薪酬領(lǐng)先

將上述公式進(jìn)一步補(bǔ)充，可得“員工平均薪酬=(期末應(yīng)付職工薪酬-期初應(yīng)付職工薪酬+支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金)/當(dāng)期員工人數(shù)”。在公式中充當(dāng)分母的員工人數(shù)，也能從一定程度上反映出近年銀行變化。

不同于一致的漲薪，銀行在員工擴(kuò)張或裁減上存在分化。數(shù)據(jù)顯示，26家銀行2017年員工總數(shù)為220萬人，同比減少2萬多人。有9家銀行員工數(shù)下降，其中工行、農(nóng)行、建行減員分別達(dá)到8701人、9391人和9807人，平安銀行減員數(shù)也達(dá)到4383人，中信銀行減員1299人。值得一提的是，2016年四大國有行員工數(shù)量就減少了18824人，2017年只有中行的員工數(shù)“逆勢(shì)”上漲。

17家銀行員工總數(shù)呈正增長，多以中小銀行為主。其中招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行和南京銀行員工數(shù)增加過千，華夏銀行最多，達(dá)3290人。

城商行和農(nóng)商行也普遍在2017年擴(kuò)充了人員數(shù)量，主要原因是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增加所致。

從人均薪酬來看，中小銀行整體領(lǐng)先于國有大行，算得上是“增員又加薪”。據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，26家A股上市銀行員工平均薪酬在20萬-50萬元，其中多數(shù)股份制銀行和城商行的員工薪酬都在40萬元以上，將總體平均值拉升至37萬元。

具體來看，員工平均薪酬超過40萬元的銀行分別是招商、中信、浦發(fā)、興業(yè)、民生和平安6家股份制銀行，以及寧波銀行、南京銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、杭州銀行6家城商行，最高的是上海銀行，達(dá)49.45萬元。

地處西部的成都銀行和貴陽銀行，人均薪酬分別為32.35萬元和34.06萬元。5家農(nóng)商行中，有3家的人均薪酬也處于30萬-40萬元的第二梯隊(duì)，分別是江陰農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行和吳江農(nóng)商行。

五大國有行的人均薪酬則集體處于20萬-30萬元的第三梯隊(duì)，平均達(dá)26億元，最高的是交通銀行，達(dá)27.54萬元，最低的是農(nóng)行，為23.35萬元。整體來看，銀行員工平均薪酬較2016年普遍上升。

雖然銀行平均薪酬看起來有些驚人，不過分析人士指出，這是指報(bào)稅金額，不僅是工資獎(jiǎng)金，還有住房公積金、社會(huì)保險(xiǎn)、福利等多項(xiàng)指標(biāo)包含在內(nèi)，減去扣稅和五險(xiǎn)一金后的數(shù)字并沒有這么多。

近兩年來，銀行個(gè)別員工也以兩位數(shù)甚至個(gè)位數(shù)的年終獎(jiǎng)刷新外界的認(rèn)知。例如2016年一股份制銀行員工曬出1.5元的年終獎(jiǎng)引來市場(chǎng)側(cè)目，2017年又有另一家股份制銀行的員工只拿到48.5元年終獎(jiǎng)。記者在稍早前的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，2017年年終獎(jiǎng)出現(xiàn)明顯下降的普遍是前期起點(diǎn)頗高的銀行或銀行個(gè)別部門。例如某股份制銀行北京分行對(duì)公條線下的投資銀行部，幾年前創(chuàng)造的利潤能占到全分行總利潤的三成以上，但隨著2017年對(duì)公業(yè)務(wù)市場(chǎng)受壓，該部門員工年終獎(jiǎng)的檔位從數(shù)十萬元銳減至10萬元。

全員營銷成大勢(shì)所趨

隨著銀行網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型，昔日的“大兵團(tuán)作戰(zhàn)”模式已不再適用，首先受到?jīng)_擊的就是柜面人員。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼介紹，我國銀行業(yè)銀行員工組合與歐美國家銀行業(yè)有很大的結(jié)構(gòu)性不同，歐美國家銀行60%-80%為營銷人員，柜員占比大概是20%-40%;而我國銀行業(yè)這一比例恰好相反。我國銀行業(yè)的物理網(wǎng)點(diǎn)在過去主要是“核算交易型”，現(xiàn)在正在向“營銷服務(wù)型”轉(zhuǎn)變，在這個(gè)過程中，柜面人員轉(zhuǎn)崗成為營銷人員的空間非常大。

銀行在年報(bào)中也普遍提到網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型，不僅大規(guī)模投放自助設(shè)備，有的銀行還引入了線下智能機(jī)器人等科技設(shè)備，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)占全年業(yè)務(wù)筆數(shù)可達(dá)到八成甚至九成以上。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，未來銀行轉(zhuǎn)型方向，一定是要線上和線下相結(jié)合。“互聯(lián)網(wǎng)的趨勢(shì)勢(shì)不可當(dāng)，下一代人，有的已經(jīng)不知銀行為何物，網(wǎng)上支付、消費(fèi)，出去買東西都用支付寶、微信直接付款，自然就跟商業(yè)銀行缺乏黏性了。”

他進(jìn)一步指出，對(duì)于銀行而言，線下業(yè)務(wù)仍然非常重要，但是對(duì)中小銀行有很大的制約，不像國有大行在全國各個(gè)省市縣都有網(wǎng)點(diǎn)。但這同時(shí)也是機(jī)遇，通過發(fā)展線上業(yè)務(wù)，對(duì)受限的線下業(yè)務(wù)形成一種替代，另外考慮到未來客戶發(fā)展的趨勢(shì)，通過發(fā)展線上業(yè)務(wù)能夠更加迎合新一代客戶的需求，還有可能給銀行形成更大的一個(gè)盈利增長空間。在郭田勇看來，銀行做好轉(zhuǎn)型一定要形成整體金融資源的服務(wù)能力，形成多種業(yè)務(wù)組合，包括公司業(yè)務(wù)的投行化等，以更多的渠道滿足客戶的需求。對(duì)于銀行員工來說，也會(huì)從坐等客戶上門向主動(dòng)挖掘客戶轉(zhuǎn)型，更好地適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭。

關(guān)鍵詞： 成績單 工資 員工