5月4日，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象開出數(shù)份行政處罰罰單，涉及招商銀行、浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行，罰沒資金總計(jì)1.8億元左右。

今年的一號(hào)罰單對(duì)招商銀行罰沒6573萬元，處罰理由包括內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;違規(guī)批量轉(zhuǎn)讓以個(gè)人為借款主體的不良貸款;同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保等。浦發(fā)銀行被罰沒合計(jì)5856萬元，主要原因是內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;通過資管計(jì)劃投資分行協(xié)議存款，虛增一般存款;理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求等。興業(yè)銀行被罰5870萬元，主要原因是非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn);無授信額度或超授信額度辦理同業(yè)業(yè)務(wù);內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，多家分支機(jī)構(gòu)買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下基礎(chǔ)資產(chǎn)不合規(guī);同業(yè)投資接受隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保等。

“從這次行政處罰力度來看，監(jiān)管部門全面、深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的方向是非常明確的，說明目前銀行業(yè)仍處在全方位強(qiáng)監(jiān)管的環(huán)境中。”中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛說。今年年初，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，確定今年銀行業(yè)整治市場(chǎng)亂象的重點(diǎn)，聚焦八大類22個(gè)主要問題，包括公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等。

“從罰單的分布來看，銀行業(yè)市場(chǎng)亂象還是集中在同業(yè)、理財(cái)和房地產(chǎn)等領(lǐng)域的違規(guī)借貸。這是過去幾年銀行業(yè)亂象相對(duì)集中的領(lǐng)域，也是去年監(jiān)管整治的重點(diǎn)。特別是隨著資管新規(guī)落地，未來一段時(shí)間在理財(cái)、資管方面還會(huì)有問題持續(xù)暴露出來。今年這一領(lǐng)域仍然會(huì)是風(fēng)險(xiǎn)暴露的集中領(lǐng)域和監(jiān)管查處的重點(diǎn)。這次開出的罰單，其中2/3以上都集中在這些領(lǐng)域。”曾剛說。

繼年初明確今年銀行業(yè)整治市場(chǎng)亂象的重點(diǎn)后，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)厲整治各類違法違規(guī)行為，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，為銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航。數(shù)據(jù)顯示，今年前3個(gè)月，共處罰銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)646家次，罰沒合計(jì)11.58億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計(jì)2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。同時(shí)迅速處置重大風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格依法查處金融領(lǐng)域重大案件。一季度，依法對(duì)安邦集團(tuán)實(shí)施接管，重點(diǎn)懲治嚴(yán)重?cái)_亂車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的違法行為，嚴(yán)肅查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案、郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案、陜西和河南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案等大案要案。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過加強(qiáng)監(jiān)管處罰，各類機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)意識(shí)顯著增強(qiáng)，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)，違法違規(guī)行為和案件的高發(fā)勢(shì)頭進(jìn)一步得到遏制。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)補(bǔ)齊制度短板工作，從根本上、源頭上遏制金融亂象的發(fā)生;始終堅(jiān)持強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)處罰的執(zhí)法導(dǎo)向，提高監(jiān)管能力，增強(qiáng)執(zhí)法科學(xué)性;以罰促改、懲前毖后，切實(shí)維護(hù)市場(chǎng)秩序，保障金融穩(wěn)定。

關(guān)鍵詞： 罰單 銀行