當前，金融科技發(fā)展如火如荼，云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)、人工智能等一系列信息技術為金融業(yè)帶來全新的挑戰(zhàn)與機遇，更激活了普惠金融服務動能。

順應“互聯(lián)網(wǎng)+”的開放金融模式，中國光大銀行以“云繳費”為抓手，依托技術開放，對接各合作方，全力為普惠金融服務鋪路搭橋。日前，光大銀行行長張金良接受了《金融時報》記者專訪，向記者詳細介紹了該行以開放金融服務助力普惠金融發(fā)展的創(chuàng)新理念與具體實踐。

《金融時報》記者：用銀行的傳統(tǒng)視角，繳費是項較為“細小”的業(yè)務，光大銀行為何獨辟蹊徑，以“小”服務為切入口，用10年時間，尤其是近3年深度耕耘繳費行業(yè)，這樣做的初衷是什么?

張金良：云繳費從“小”處著眼，不斷走向縱深和精準，源于對客戶生活繳費場景痛點的觀察。過去，銀行在接入繳費項目、集成全國繳費系統(tǒng)等方面存在著技術難題。各公繳單位還有著不同的網(wǎng)絡結構、操作系統(tǒng)、接入語言、數(shù)據(jù)標準以及交易時間，更是增加了繳費系統(tǒng)攻克難度。因此，老百姓若要繳費，除了在繳費單位，就是少數(shù)幾個銀行網(wǎng)點，不同的費用往往要去不同的地點繳納，水費是一家銀行代理，電費又要去另一家，而且還要排隊，更受到營業(yè)時間的限制。

為了解決客戶的繳費難題，從2008年開始，云繳費平臺將復雜繁亂的業(yè)務集中在一起，制定出統(tǒng)一的接入和輸出標準，服務合作機構，在最“細小”的業(yè)務中孵化出最“親民”的服務。

秉承對“開放、合作、共贏”理念的深刻詮釋，云繳費抓住繳費這一生活場景，以具有科技創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新含量的金融服務開放平臺為核心，連接供需兩個開放端，一端整合與接入各類繳費資源，包括全國各地水、電、燃氣、有線電視、寬帶、供暖、通訊費、培訓考試費、停車費等，匯聚成品種豐富、數(shù)量巨大的資源庫;另一端開放給代理繳費服務的各類合作伙伴，包括金融同業(yè)、支付公司、電商平臺、新聞媒體、大專院校等，全國主要城市、社區(qū)的居民均可通過光大銀行的網(wǎng)絡繳費平臺足不出戶、輕松繳費，真正實現(xiàn)了云繳費便民、利民、惠民的服務初衷。

《金融時報》記者：云繳費的業(yè)務發(fā)展模式是什么?

張金良：云繳費平臺是光大銀行便民服務的核心，被高度評價為踐行“普惠金融”的新樣本。它的意義在于搭建一個普惠金融體系，將所有的公共繳費服務類別、線上線下繳費渠道、銀行系統(tǒng)整合為一，讓民眾無論通過何種互聯(lián)網(wǎng)渠道都可通過云繳費輕松完成所有類別的繳費業(yè)務。這個平臺囊括全國各地的水、電、燃氣、寬帶、有線電視、加油卡、手機充值，甚至包括交通罰沒、物業(yè)費、租房費、考試費、報名費、停車費、會員費、市場管理費等繳費類別，真正做到一站式解決。

2017年，光大云繳費平臺用戶達1.46億戶，交易金額已突破880億元，同比增幅超過100%，交易筆數(shù)突破5億筆，平均每天交易額達2.4億元，國內各類水、電、燃氣、手機充值、交通罰沒等繳費項目已超過2000余項，微信、支付寶等各類大型支付、電商、銀行同業(yè)等繳費合作伙伴超過270余家，覆蓋全國300余個主要城市，成功構建了便民服務普惠金融大格局，實現(xiàn)快速發(fā)展。

《金融時報》記者：云繳費是如何踐行普惠金融、服務大眾的?

張金良：提高金融服務的覆蓋率，是增強人民群眾金融生活獲得感的核心舉措。大力發(fā)展普惠金融，將便民金融服務等一系列老百姓最關心的民生問題放在首位，一直是光大銀行推進各項工作的旗幟和抓手。作為中國最大的開放式繳費平臺及便民繳費行業(yè)的標桿，云繳費覆蓋全國300余個主要城市，服務近8億人群，2017年平均每天交易額達2.4億元，每分鐘實現(xiàn)居民交易989筆，2018年一季度更是每分鐘突破1500筆。

隨著社會逐漸步入移動互聯(lián)網(wǎng)時代，各大平臺的流量入口不斷分化，社交對流量的影響力越來越大。云繳費精準滿足老百姓在移動端生活繳費的需求，從2015年起與微信展開合作，共同深耕生活繳費領域?？蛻糁恍椟c擊“微信錢包”中的“生活繳費”板塊，即可完成水、電、燃氣等日常生活項目的繳費充值，為全國主要城市的居民提供便民服務，極大地節(jié)省了老百姓到柜臺繳費的時間和精力。

2018年伊始，光大云繳費又與多年生活繳費合作伙伴——支付寶就在線物業(yè)繳費項目達成合作，雙方通過共建“萬家物業(yè)繳費平臺”，以小區(qū)為核心，以物業(yè)服務為載體，全面整合零散商戶及日常生活服務。該平臺涵蓋了商戶信息管理、住宅信息管理、賬單信息管理、結算清分管理、歷史數(shù)據(jù)查詢五大功能，物業(yè)公司可快速接入實現(xiàn)物業(yè)繳費線上化。

此外，云繳費始終保持行業(yè)領先優(yōu)勢，積極發(fā)揮行業(yè)分享者和推進者的作用。從2015年起，云繳費連續(xù)3年發(fā)布《中國便民繳費產業(yè)白皮書》。作為產業(yè)發(fā)展的見證者和預測器，白皮書在2015年對繳費產業(yè)規(guī)模和現(xiàn)狀進行摸底，2016年加入消費者訴求研究，2017年研究主體和范圍更為豐富，調研范圍進一步擴展到港澳臺地區(qū)，對中國便民繳費行業(yè)未來的發(fā)展起到積極促進作用，進一步助力普惠金融體系不斷完善。

《金融時報》記者：據(jù)悉，光大銀行2017年將黨費收繳納入云繳費平臺的重點服務范疇，這么做的初衷和意義是什么?

張金良：交納黨費是黨員對黨組織應盡的義務。然而，黨組織在收取黨費時，面臨著時間地點受限、人員流動性大、賬務對賬繁瑣及現(xiàn)金繳納統(tǒng)計不便等諸多“痛點”。

2017年，光大銀行踐行中央關于黨建工作的要求，將黨建工作與推動業(yè)務轉型發(fā)展協(xié)同部署，在云繳費平臺的基礎上推出“金融+黨建”企事業(yè)單位服務解決方案——黨費云。黨費云將金融科技與黨建服務相結合，通過簡化企事業(yè)單位黨費繳納流程并提高電子化程度，解決了黨費管理上的“痛點”，有效提升了黨務工作效率和服務體驗。既為廣大黨員提供電子渠道交納黨費的便利，又為黨務工作者和各級黨組織進行黨費收繳管理提供了便捷渠道。

目前，光大銀行黨費云平臺已為百余家企事業(yè)單位量身定制黨建服務解決方案。對于企事業(yè)單位，可實現(xiàn)黨費統(tǒng)一化、線上化及智能化收繳，還可自定義入賬至單位指定的專用賬戶，省時省心。對于廣大黨員，可通過手機APP、PC終端或專屬二維碼實時繳費，方便快捷。實現(xiàn)了黨費收繳管理工作的信息化、高效化和規(guī)范化。

光大銀行將積極履行國有銀行社會責任，不斷探索新形勢下黨建工作創(chuàng)新，將金融服務與黨建管理相結合，助力全國黨建信息化工程建設，為全國各級黨組織和廣大黨員提供更多優(yōu)質的服務。

《金融時報》記者：據(jù)了解，云繳費最近又有“大動作”，成立了云繳費事業(yè)中心，這么做的初衷是什么?下一步發(fā)展的重點是什么?

張金良：云繳費事業(yè)中心采用事業(yè)部制管理模式，實行獨立核算、使用獨立系統(tǒng)、進行單獨管理考核。主要承擔光大云繳費平臺的對外合作、品牌建設、市場營銷、平臺建設、便民金融產品研發(fā)、大數(shù)據(jù)運用等職能。光大銀行此舉旨在通過賦予云繳費相應的市場化機制，按照員工“能上能下、能進能出、能高能低”的要求，激發(fā)組織活力，從而實現(xiàn)繳費業(yè)務和便民金融服務的跨越式增長，更好地服務于中國各行各業(yè)10億左右的客戶群體，提升服務效率，降低發(fā)展成本。

下一步，光大云繳費將繼續(xù)創(chuàng)新發(fā)展思路，借助機制體制創(chuàng)新的東風不斷激發(fā)活力，打造“名店、名品、名星”，在現(xiàn)有各項便民服務基礎上重點開拓物業(yè)、教育、水務、租房等行業(yè)板塊數(shù)萬億元廣闊繳費服務市場，延展便民繳費及便民金融產業(yè)服務的深度和廣度，不斷開拓便民金融服務藍海，譜寫普惠金融的新篇章。

《金融時報》記者：云繳費為什么能吸引到如此多重量級的商業(yè)合作伙伴?它對于社會有著怎樣的貢獻與價值?

張金良：云繳費受到如此多重量級“朋友”的青睞，主要原因在三個方面：首先是理念;其次是技術;再次是成本節(jié)約。

首先是理念，在共享經(jīng)濟的時代，“使用比擁有更重要”，光大云繳費商業(yè)模式的最大特點就是整合與開放。對于繳費單位來說，只要接入光大云繳費平臺，不必自己一家一家去連渠道，就可以實現(xiàn)在光大銀行所有合作伙伴的所有渠道進行繳費;對于合作機構來說，只要接入光大云繳費平臺，也不必投入大量資源一個地區(qū)一個項目去拓展繳費業(yè)務，就可以實現(xiàn)光大銀行提供的所有繳費項目。最大限度地為合作機構與繳費單位雙方節(jié)約時間與成本，從而實現(xiàn)價值的最大化。

其次是技術方面，繳費本是一項復雜的事業(yè)，涵蓋種類多、覆蓋地區(qū)廣泛。云繳費平臺以一己之力承擔了連接與整合的作用，通過長期的投入與積淀，為各方合作者提供了一套完整、安全的技術服務體系。把一個很復雜的事情變得簡單，把一個原來很不方便的事情變?yōu)橐豁楇S時可得的服務，通過技術把復雜的事情變得簡單，這是技術優(yōu)勢。

最后是從成本和環(huán)保方面考慮，粗略估算，接入一個繳費項目，成本支出約40萬元，我們現(xiàn)在已經(jīng)接入2300余項繳費服務，再加上10年的時間和人力投入，可以說在這個平臺上已經(jīng)投入了很大的資源。我們的投入為通過云繳費項目的繳費、收費的企業(yè)都節(jié)約了巨大的人力、時間成本，更為社會的綠色、高效發(fā)展添磚加瓦，貢獻價值。

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