中融民信爆雷其實并不突然。

記者了解到，早在其總部被經(jīng)偵查封之前，就有投資人爆料中融民信回款不正常，到期資金也出現(xiàn)了逾期。有投資人表示，中融民信不良資產(chǎn)的實際資金數(shù)額不止此前流傳的1.5億元，線上線下加起來可能有6億多元。

值得一提的是，中融民信線上平臺民信貸還曾被質(zhì)疑發(fā)假標、半存管。

線下門店：兩年前流入資金近70億

《每日經(jīng)濟新聞》記者在中融民信投資人QQ群了解到，有投資人獲悉，中融民信資金鏈出現(xiàn)問題的導(dǎo)火索是被其他公司拖欠了1.5億元的借款。但也有投資人指出，中融民信不良資產(chǎn)的實際資金數(shù)額不止1.5億元，線上線下加起來可能在6億多元。

事實上，之前就有人爆料稱中融民信回款不正常。對此，中融民信在4月下發(fā)了回款方案通知，并稱由于部分借款人未及時還款，導(dǎo)致近期部分到期資金出現(xiàn)逾期情況，針對未能及時回款的客戶，從2018年5月起，每月25日進行回款操作，分六次結(jié)清。

據(jù)中融民信線上平臺民信貸網(wǎng)站信息披露，平臺累計交易金額為68.26億元，累計交易筆數(shù)108.62萬筆，待償金額2.28億元。不過，除了線上平臺，中融民信在天津、福州、沈陽、烏魯木齊、上海、溫州等地均有線下門店，也有部分投資人表示自己是通過線下門店的業(yè)務(wù)員購買的理財產(chǎn)品。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，兩年前，當時的中融民信高管曾公開表示，“線上線下累計成交規(guī)模102億元，其中線上平臺資金規(guī)模為30億元，財富中心資金流入為70億元左右”。他還表示，民信旗下資金端財富管理門店共計39家，未來將以財富管理業(yè)務(wù)為主，主要集中在一二線城市。

據(jù)此前媒體報道，中融民信分公司與客戶簽訂的《個人出借與咨詢服務(wù)協(xié)議》是三方協(xié)議，甲方為出借人，乙方為中融民信，丙方為民信阿里信息咨詢(北京)有限公司(以下簡稱“民信阿里”)，并通過POS機刷卡來吸收投資人資金。在濟南，這兩家公司實為一家，前者負責籌措資金，后者負責對外放款。

有線下門店業(yè)務(wù)員表示，不僅自己投了自家公司，家人、朋友也投了不少，還有投五六百萬元的客戶;另外一名投資人告訴記者，他朋友也在這家公司投了一百多萬元。以此看來，中融民信線下資產(chǎn)規(guī)模并不少，但具體數(shù)額目前還不得而知。

線上平臺：被質(zhì)疑發(fā)假標、半存管

值得一提的是，中融民信線上平臺還曾被質(zhì)疑發(fā)假標。5月9日，當《每日經(jīng)濟新聞》記者想要登錄民信貸賬號查看項目詳情時，網(wǎng)站頁面一直顯示密碼錯誤，即使重置密碼，仍然出現(xiàn)相同的提示。

但根據(jù)此前爆料，有投資標披露的信息竟然顯示該借款人月收入僅為100元。還有披露信息為：借款人年齡為51歲，但工作時間為480個月(40年)。

有已離職的民信貸員工表示，平臺發(fā)假標、半存管，出事是早晚的事。對于半存管的問題，民信貸之前曾回應(yīng)媒體稱，在舊賬戶、銀行存管這兩個充值通道中，“舊賬戶”是為了在備案前完成所有存量的消化。

關(guān)于中融民信背景，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，中融民信法定代表人為李榕，注冊資本1億元。股東分別是付東海、天津金企聯(lián)科技有限公司、中富民信金融信息服務(wù)(上海)有限公司。據(jù)天眼查，上述股東出資比例分別是32%、10.1%、57.9%。公開信息顯示，付東海在中融民信擔任董事長、常務(wù)副總裁等職務(wù)。

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