中國人民銀行日前發(fā)布了《移動(dòng)金融基于聲紋識(shí)別的安全應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》。在多位業(yè)內(nèi)人士看來，近年來多項(xiàng)與移動(dòng)支付相關(guān)的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)的落地，在推動(dòng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)等方面扮演著重要的角色。

數(shù)十項(xiàng)支付標(biāo)準(zhǔn)已制定發(fā)布

互聯(lián)網(wǎng)催生出更為豐富的支付形態(tài)，形成了銀行卡、掃碼、NFC等多種形態(tài)并存的綜合支付體系。根據(jù)央行公布的數(shù)字，第三季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)169.35億筆，金額65.48萬億元，同比分別增長74.19%和32.91%，延續(xù)了此前較快增長的態(tài)勢(shì)。

在金標(biāo)委副主任委員、人民銀行科技司司長李偉看來，移動(dòng)支付的原始技術(shù)源自發(fā)達(dá)國家，但在中國卻取得了快速發(fā)展，能夠做到風(fēng)險(xiǎn)可控，一個(gè)重要原因是對(duì)移動(dòng)支付采取“包容審慎”的監(jiān)管原則，標(biāo)準(zhǔn)在其中發(fā)揮了重要作用。

他介紹，2012年至今，圍繞移動(dòng)支付、非銀行支付，我國制定發(fā)布了約50項(xiàng)金融標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋標(biāo)識(shí)編碼、安全規(guī)范、接口要求、受理終端、支付應(yīng)用、聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合、檢測(cè)規(guī)范等各個(gè)環(huán)節(jié)。同時(shí)，采用“金融標(biāo)準(zhǔn)+檢測(cè)認(rèn)證”方式，規(guī)范事前準(zhǔn)入、事中監(jiān)管，推動(dòng)清算機(jī)構(gòu)、銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、芯片廠商、終端廠商、商戶等整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)施相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建良好生態(tài)，保障了移動(dòng)支付的健康快速發(fā)展。

支付標(biāo)記化等規(guī)范降低交易風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)了解，早在2012年，人民銀行已組織相關(guān)商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)、支付機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商等單位，牽頭制定了移動(dòng)支付領(lǐng)域一系列標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范。

2016年，在中國金融移動(dòng)支付系列標(biāo)準(zhǔn)下，新增了支付標(biāo)記化技術(shù)規(guī)范分冊(cè)，解決在支付場(chǎng)景下支付卡信息明文傳輸易受攻擊泄露的問題。采用標(biāo)記化技術(shù)，可以保護(hù)支付場(chǎng)景下支付卡賬戶的敏感信息，降低了交易風(fēng)險(xiǎn)。

2017年制定的移動(dòng)終端支付可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范，則旨在移動(dòng)終端設(shè)備上建立支付可信環(huán)境，為移動(dòng)支付涉及的敏感信息提供安全存儲(chǔ)或進(jìn)行加解密計(jì)算的安全環(huán)境。

中國銀行信息科技部總經(jīng)理邢桂偉指出，金融機(jī)構(gòu)通過落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，還能夠提升業(yè)務(wù)處理的效率和客戶體驗(yàn)，有助于降低相應(yīng)的系統(tǒng)建設(shè)成本。

標(biāo)準(zhǔn)“走出去”：23個(gè)市場(chǎng)開通銀聯(lián)二維碼業(yè)務(wù)

近年來，科技的不斷更新迭代也帶來了人們支付習(xí)慣的改變。

中國銀聯(lián)助理總裁戚躍民記得，2002年銀聯(lián)建立之初，聯(lián)網(wǎng)通用是國家金融工程的首要目標(biāo)之一。 “聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合標(biāo)準(zhǔn)”的實(shí)施，不僅幫助人們解決了“去工行取款要辦工行卡，去農(nóng)行取款要辦農(nóng)行卡”這樣的煩惱，使一張卡可以走向全國，同時(shí)也幫助了過去收銀柜臺(tái)“刷工行卡要找工行的pos機(jī)，刷農(nóng)行卡只能找農(nóng)行的pos機(jī)”這樣的問題。

銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司副總裁謝群松認(rèn)為，央行穩(wěn)步推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)的研制、發(fā)布和實(shí)施，有力地推進(jìn)了我國金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控、管理創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步。

隨著中國移動(dòng)支付的發(fā)展，來自中國的標(biāo)準(zhǔn)也邁出了國門。據(jù)了解，泰國、老撾的銀行卡轉(zhuǎn)接系統(tǒng)以銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)而成，塞爾維亞、白俄羅斯、塔吉克斯坦等國家的支付轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)正以銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行建設(shè)或升級(jí)。

此外，銀聯(lián)在EMVCo中與其他境外卡組織共同研制了EMV二維碼標(biāo)準(zhǔn)，目前已有23個(gè)市場(chǎng)開通了此業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀聯(lián)還是新加坡二維碼工作組成員，參與新加坡本地統(tǒng)一的二維碼標(biāo)準(zhǔn)的制訂。

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