郭樹清:三分之二以上的小微企業(yè)能拿到銀行貸款 深化金融改革大力支持直接融資
近日,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清就當(dāng)前熱門話題接受經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者采訪。
記者:當(dāng)前經(jīng)濟金融環(huán)境正經(jīng)歷深刻變化,上半年銀行業(yè)保險業(yè)的整體運行情況如何?
郭樹清:年初以來,面對錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟形勢,特別是新冠肺炎疫情帶來的嚴(yán)峻考驗,我們堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署,堅決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn),全力支持經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展,持續(xù)深化改革擴大開放,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。
當(dāng)前,我國金融業(yè)運行平穩(wěn),風(fēng)險整體可控。截至二季度末,我國金融業(yè)總資產(chǎn)約340萬億元,同比增長10%。具體來看,銀行業(yè)總資產(chǎn)308.9萬億元,同比增長9.7%,其中,人民幣貸款同比增長13.2%,企業(yè)債券投資同比增長28.5%。與此同時,脫實向虛、層層嵌套、結(jié)構(gòu)復(fù)雜的高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)則在持續(xù)收縮。保險業(yè)總資產(chǎn)21.98萬億元,同比增長12.7%,其中債券投資同比增長16.5%,長期股權(quán)投資同比增長18.2%,激進(jìn)的中短期投資理財型業(yè)務(wù)得到遏制,保險保障功能進(jìn)一步增強。
我國金融市場基本穩(wěn)定,經(jīng)受住了復(fù)雜情形考驗。疫情暴發(fā)以來,國際金融市場經(jīng)歷劇烈波動,相較而言,我國股、債、匯市場展現(xiàn)出較強的韌性和抗風(fēng)險能力。
同時,我們也必須看到,金融風(fēng)險仍然易發(fā)高發(fā),一些潛在隱患依然較大,一定要保持清醒,冷靜研判,未雨綢繆。金融管理部門將根據(jù)新形勢和新情況,保持監(jiān)管定力,優(yōu)化監(jiān)管措施,依法處置違法違規(guī)行為,切實提高防范化解金融風(fēng)險能力水平,持續(xù)深化金融改革開放,促進(jìn)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,推動金融和國民經(jīng)濟相互促進(jìn),實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
記者:為有效應(yīng)對疫情沖擊,支持經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展,金融部門上半年推出了不少政策舉措,實施的效果如何?
郭樹清:一季度我國的國內(nèi)生產(chǎn)總值同比下降6.8%,到二季度就恢復(fù)了正增長,達(dá)到3.2%,超出了大家的預(yù)期。這其中宏觀政策的對沖力度應(yīng)該說是很大的,有財政、稅收方面的政策,有社保、就業(yè)方面的政策,貨幣金融方面的政策也發(fā)揮了重要作用。
今年以來,我們3次降低存款準(zhǔn)備金率,增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度。及時出臺小微企業(yè)信用貸款支持計劃和階段性延期還本付息政策,銀行業(yè)金融機構(gòu)已對2.46萬億元中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)貸款本息實施延期,并提供3.66萬億元其他再融資支持。發(fā)揮政策性金融逆周期調(diào)節(jié)作用,今年政策性銀行信貸規(guī)模比去年多增加將近1萬億元。推動產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn),對97.1萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)融資余額達(dá)41.8萬億元。制定小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法,上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.94%,較上年下降0.76個百分點。強化農(nóng)業(yè)保險和扶貧小額信貸服務(wù),貧困地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率超過99%。階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求,釋放5200億元信貸資金。優(yōu)化保險公司權(quán)益類資產(chǎn)配置安排,為直接融資提供穩(wěn)定的中長期資金來源。近來,針對南方地區(qū)洪澇災(zāi)害,我們又專門出臺政策,指導(dǎo)金融機構(gòu)加強應(yīng)急應(yīng)對,全力支持防汛救災(zāi)和恢復(fù)重建。
記者:未來將重點支持實體經(jīng)濟的哪些領(lǐng)域?
郭樹清:首先是做好對普惠型小微企業(yè)的支持。黨中央、國務(wù)院對中小微企業(yè)非常關(guān)注,習(xí)近平總書記最近專門主持召開了企業(yè)家座談會?!墩ぷ鲌蟾妗诽岢觯瑥娀瘜Ψ€(wěn)企業(yè)的金融支持,大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。實際上,上半年大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速已達(dá)50%以上。
根據(jù)中小企業(yè)協(xié)會統(tǒng)計,全國3000多萬家小微企業(yè),現(xiàn)在有2000多萬家獲得了銀行貸款,我們統(tǒng)計的數(shù)字是2360多萬家能夠拿到銀行貸款。三分之二以上的小微企業(yè)能拿到銀行貸款,這個比例在全世界都是數(shù)一數(shù)二的。
大型銀行充分運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計算這些高科技的手段,精準(zhǔn)地收集到了小微企業(yè)的信息。以建設(shè)銀行為例,一個針對小微企業(yè)的“惠懂你”產(chǎn)品,3分鐘的時間基本可以決定是否放貸,不良率控制在1%以下。借助科技手段,大型銀行就有條件把利率降下來,把費用減掉,而且擴大規(guī)模。另外,還有一些民營銀行線上直接放貸,效果也很好。我們鼓勵政策性銀行跟他們合作,政策性銀行提供資金,讓他們?nèi)シ刨J,成本比較低,放的面也更寬,受益的企業(yè)就會更多。
下半年,我們將繼續(xù)推動企業(yè)債券的發(fā)行,推動銀行和保險更多地參與到債券等資本市場,提供更多的直接融資來支持小微企業(yè)。銀保監(jiān)會、人民銀行已研究了一些儲備性政策,根據(jù)市場情況會及時出臺實施。現(xiàn)在比較突出的問題集中在服務(wù)業(yè),因為疫情防控的需要,一些地方的住宿和餐飲、旅游和文化,以及批發(fā)零售、交通運輸?shù)?,還沒有完全恢復(fù)到正常狀態(tài)。這些領(lǐng)域的部分企業(yè)還很困難,所以金融服務(wù)特別關(guān)注了這些行業(yè)領(lǐng)域,我們也正在采取一些特殊的辦法,比如說應(yīng)急性的貸款和融資,正在一些省份進(jìn)行試點。
記者:今年以來,銀行業(yè)不良貸款面臨較大反彈壓力。請問銀保監(jiān)會將采取哪些應(yīng)對措施?
郭樹清:當(dāng)前,經(jīng)濟尚未全面恢復(fù),疫情仍有較大不確定性,所帶來的金融風(fēng)險也存在一定時滯,預(yù)計有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險會延后暴露,未來不良上升壓力較大。對此,我們密切關(guān)注,提早謀劃,積極應(yīng)對。一是做實資產(chǎn)質(zhì)量分類。二是備足抵御風(fēng)險“彈藥”。要求銀行采取多種方法補足資本,提前加大撥備提取,提高未來風(fēng)險抵御能力。三是加大不良處置力度。四是嚴(yán)控增量風(fēng)險。督促銀行加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理,在化解存量不良同時,防止新增不良過快上升,減少貸款損失。
對于不良貸款上升,我們要求銀行機構(gòu)未雨綢繆。我們持續(xù)加大了不良貸款處置力度,今年全年預(yù)計銀行業(yè)要處置3.4萬億元,去年是2.3萬億元。明年的處置力度會更大,因為更多的貸款延期,明年才暴露出來,所以要把新的問題和老的問題結(jié)合起來,一起處置,當(dāng)然我們更要控制好新增貸款的質(zhì)量。
從企業(yè)角度來說,金融支持只是一個方面,可以提供很多的流動性,但是如果它本金沒有了,一味貸款等于是給企業(yè)增加債務(wù),本息償付負(fù)擔(dān)更重了,企業(yè)沒有積極性。所以要采取和各級地方政府合作的方式,地方把一些優(yōu)秀企業(yè)篩選出來,通過大數(shù)據(jù)驗證和金融機構(gòu)合作,多種手段扶持企業(yè),這樣經(jīng)濟大循環(huán)也會更正常、更容易一些。
記者:請問接下來將從哪些方面進(jìn)一步推動銀行業(yè)保險業(yè)深化改革開放?
郭樹清:上半年我們聯(lián)合多部委下發(fā)了中小銀行深化改革和補充資本相關(guān)文件,全面部署推進(jìn)城商行、農(nóng)信社改革和風(fēng)險化解工作。同時推動大型銀行保險機構(gòu)提升綜合金融服務(wù)能力,優(yōu)化政策性金融機構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司管理體制機制。引導(dǎo)保險回歸風(fēng)險保障本源,車險綜合改革方案已公開征求意見,中國農(nóng)業(yè)再保險公司即將批復(fù)籌建,研究發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱,完善我國養(yǎng)老保障體系。此外,穩(wěn)步擴大金融對外開放。34條對外開放措施陸續(xù)落地,形成了一批有示范性的實例。
下一步,我們將下更大氣力深化金融領(lǐng)域關(guān)鍵性改革,大力支持直接融資,促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。引導(dǎo)信托、理財和保險公司等機構(gòu)成為促進(jìn)資本市場發(fā)展、維護(hù)資本市場穩(wěn)定的中堅力量。以加快中小銀行改革為突破口,提升金融機構(gòu)體系穩(wěn)健性。以公司治理為抓手,完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。促進(jìn)實現(xiàn)更大范圍、更寬領(lǐng)域和更深層次的金融雙向開放,鼓勵中外機構(gòu)在產(chǎn)品、股權(quán)、管理和人才等方面開展合作,拓展開放廣度和深度等。
疫情期間,放眼全世界中國是少有的不斷有外商投資金融機構(gòu)落戶的國家,許多國際著名的機構(gòu)都表達(dá)了落戶的意向。中國開放的大門不會關(guān)上。盡管現(xiàn)在有這樣那樣的問題,特別是外部的環(huán)境不那么好,但這不會改變我們對外開放的大趨勢。(記者 陸敏 渠麗華)
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