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“斷卡行動”展開,多家銀行將對異常賬戶進(jìn)行清理

隨著“斷卡行動”的展開,金融機(jī)構(gòu)對個人賬戶的管理力度正在不斷加大。近期,建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告,將對異常賬戶進(jìn)行清理,一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠”賬戶,以及同一客戶名下的超量賬戶,都將被銀行注銷。

建設(shè)銀行官網(wǎng)1月5日發(fā)布的《關(guān)于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》顯示,截至2020年10月31日,連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易,賬戶余額為0,且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶,均在清理范圍內(nèi)。

同時,公告表示,如果希望繼續(xù)使用的,持卡人可以于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù);如未對符合上述銷戶條件的賬戶進(jìn)行激活,銀行將依據(jù)公告內(nèi)容對符合條件的長期不動個人銀行賬戶予以銷戶。

記者注意到,近期發(fā)布類似公告的銀行不止一家。

中信銀行近期也發(fā)布公告稱,該行將于2021年1月8日起,對賬戶余額低于10元人民幣(含)以下,以及截至每年10月底,賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶展開清理工作。同一客戶在中信銀行持有一百個及以上正常或未激活的個人結(jié)算賬戶也將被限制交易。

后續(xù),該行將于每年第四季度(含2021年)對滿足以上標(biāo)準(zhǔn)的賬戶進(jìn)行清理,限制賬戶交易功能。

郵政儲蓄銀行也在去年12月29日發(fā)布《關(guān)于開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》,將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶存在上述情況,本人持有效實(shí)名證件,盡快到該行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶,該行將限制金融服務(wù)。

劍指防范電信詐騙風(fēng)險

當(dāng)前,為了嚴(yán)厲打擊整治非法販賣手機(jī)卡、銀行卡違法犯罪,2020年10月,一場全國性的“斷卡行動”拉開序幕,對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊整治,堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。“斷卡行動”中,銀行也全面加速清理異常銀行賬戶。

有銀行人士表示,銀行卡販賣是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的主要原因之一,作為銀行賬戶的第一道防線,各大銀行目前也在落實(shí)人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。

記者注意到,公告中,郵儲銀行、中信銀行都明確表示,清理行動是為了加強(qiáng)賬戶管理,防范電信詐騙風(fēng)險。

而實(shí)際上,銀行開展清理“睡眠賬戶”的行動已實(shí)施多年。根據(jù)央行規(guī)定,自2016年12月1日起,同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡,如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡,那么再開戶時,只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。隨后,清理個人長期不動戶成了多家銀行的工作重點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發(fā)布過類似通知,對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行清理。此外,除了加大對個人銀行賬戶的清理力度外,銀行也在加大對對公賬戶的整改。

隨著我國銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,市民手中的銀行卡越來越多。央行發(fā)布的《中國普惠金融指標(biāo)分析報告(2019年)》顯示,截至2019年末,全國人均擁有8.06個銀行賬戶,同比增長11.63%;人均持有6.01張銀行卡,同比增長10.48%。

大部分銀行支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡

雖然人均賬戶數(shù)量增多,但是其中有部分成為睡眠賬戶,難以被有效利用,甚至讓不法分子有機(jī)可乘,試圖通過銀行賬戶進(jìn)行非法交易,獲取不當(dāng)利益。

銀行人士建議,持卡人一定要管理保護(hù)好自己的銀行卡,可以自行對自己的賬戶進(jìn)行清理,對于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡,可主動注銷,以免不用的銀行卡被不法分子利用,帶來不必要的風(fēng)險。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡。

需要特別強(qiáng)調(diào)的是,千萬不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。

而對于不希望被凍結(jié)的銀行卡,只要每年通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易,就不會被銀行認(rèn)定為是“睡眠”賬戶。

鏈接:銀行三類賬戶有何不同?

自2016年12月1日起,銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類,類別不同,功能不同。

Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶,必須在柜面或通過銀行自助機(jī)具,經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審核身份后開立,存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù),沒有限額。

Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。

經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的,Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù),可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。

Ⅲ類戶權(quán)限最小,只能辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的,Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。

文:廣州日報全媒體記者 林曉麗

關(guān)鍵詞: 斷卡行動 異常賬戶清理

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