今年是“十四五”開局之年，中央經(jīng)濟工作會議明確要求加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持。

金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職。2021年，強化國家戰(zhàn)略科技力量、讓市場主體特別是中小微企業(yè)和個體工商戶增加活力、做好碳達峰、碳中和等工作，都需要金融業(yè)提高服務經(jīng)濟社會發(fā)展能力，為構建新發(fā)展格局提供有力有效的支撐。近日，本報記者赴全國多個地方，采訪企業(yè)、金融機構、政府部門和專家等，探討金融業(yè)如何在開局之年更好服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

——編 者

中央經(jīng)濟工作會議提出，我國二氧化碳排放力爭2030年前達到峰值，力爭2060年前實現(xiàn)碳中和。服務好碳達峰、碳中和的戰(zhàn)略部署，是2021年和未來一段時間金融的重點工作之一。金融業(yè)如何為綠色發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級提供資金支持?怎樣更好服務生態(tài)文明建設?記者采訪了浙江、福建、貴州等省份的企業(yè)、金融機構，探尋綠色金融發(fā)展的新路徑、新模式。

綠色信貸助生態(tài)項目順利落地

隆冬時節(jié)，福建漳浦縣赤土鄉(xiāng)的光伏農(nóng)業(yè)科技大棚里卻暖意融融。成片的墨藍色光伏板下，百香果樹主蔓向陽攀爬，悠閑的蛋鴨在花間覓食嬉戲，光能、養(yǎng)殖、旅游、環(huán)保在這里相得益彰。

“一畝大棚地的產(chǎn)值，相當于三四畝農(nóng)地，棚頂可以直接低成本發(fā)電，再搞一些特色養(yǎng)殖，真是生態(tài)效益和經(jīng)濟效益雙豐收!”說起項目帶來的紅利，康泉生態(tài)農(nóng)莊負責人許天任滿是欣喜。

憑借“棚頂發(fā)電、棚下種植、棚地養(yǎng)殖”，實現(xiàn)“一地三用，農(nóng)光互補”，許天任給記者算了筆賬：項目光伏年均發(fā)電量小時數(shù)不低于1100小時，可節(jié)約標準煤3.5萬噸，減排二氧化碳8萬噸;棚下引進觀賞苗木、草藥、盆栽，搭建年產(chǎn)值上億元的現(xiàn)代化鴨棚，打造生態(tài)觀光旅游農(nóng)業(yè)基地，可帶動周邊80多戶農(nóng)民增收致富。“現(xiàn)在農(nóng)莊種植了235畝苗木，還開了農(nóng)家樂，帶動了當?shù)?0多戶村民就業(yè)。”

漳浦縣赤土鄉(xiāng)浯源村村民林全樂就在農(nóng)光互補基地上班。“過去，一年收入5000元左右，來這上班超2萬元。”看著長勢喜人的盆栽，林全樂心里樂開了花。

如今的景象生機勃勃，可誰能想到，這個生態(tài)與經(jīng)濟效益俱佳的工程，卻遭遇過資金困境。2016年，漳浦光伏農(nóng)業(yè)項目正式啟動，總投資7.4億元，資金需求很大。

“項目投資回收期長，銀行普遍不感興趣，如果沒有一種長期、低成本的融資方式，項目是無法持續(xù)推進的。”負責項目建設的漳浦中電光伏發(fā)電有限公司總經(jīng)理周偉告訴記者。

犯難之時，恰逢綠色金融春風吹來。在國家政策鼓勵和支持下，建設銀行漳州分行主動上門考察了項目，迅速提供了資金和金融服務。

“如果只算經(jīng)濟賬，這個項目可能不是很好的選擇，但如果算生態(tài)賬，它符合綠色發(fā)展理念，是具有可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ暮庙椖俊?rdquo;建行漳州分行公司業(yè)務部總經(jīng)理鄭燕蘋說，農(nóng)光互補項目符合綠色發(fā)展的大方向和綠色金融的要求。于是，項目進入建行綠色貸款審批“快車道”，順利獲得期限為12年的優(yōu)惠利率貸款，節(jié)省融資成本超900萬元。

在綠色信貸支持下，一個個像漳浦光伏這樣的綠色項目順利落地。2016年，人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)《關于構建綠色金融體系的指導意見》，我國成為全球首個由政府部門制定系統(tǒng)性綠色金融政策框架的國家。“十三五”期間，我國綠色金融從無到有、迅速壯大，成為綠色發(fā)展的重要助推器。截至2020年9月，我國綠色貸款余額超過11萬億元，居世界第一，綠色債券余額1萬億元左右，居世界第二。

“綠色金融的快速發(fā)展，提升了金融業(yè)的適應性、競爭力和普惠性，為應對氣候變化和治理環(huán)境污染提供了有力資金支持和綜合性金融服務，成為我國參與全球經(jīng)濟金融治理的重要領域和亮點之一。”人民銀行研究局局長王信說。

金融創(chuàng)新促綠色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展

隨著生態(tài)文明建設持續(xù)推進，其金融需求越來越多樣化、復雜化，而持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新，為綠色發(fā)展提供了高效的金融服務。2017年以來，我國在浙江省湖州市、江西省贛江新區(qū)、貴州省貴安新區(qū)等地建立綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，支持試驗區(qū)在綠色金融政策架構、綠色金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新等方面積極探索，取得了階段性成功經(jīng)驗。

——搭建公共平臺，高效匹配供需。

“以前是企業(yè)找銀行，現(xiàn)在是銀行找企業(yè)。”發(fā)布貸款需求當天，浙江湖州市安吉縣遞鋪明蘭苗圃負責人陳蘭娣就收到安吉農(nóng)商銀行發(fā)放的300萬元貸款。

幫她快速獲得綠色貸款的，是一個叫“綠貸通”的網(wǎng)上平臺。“我們將全市所有銀行的信貸產(chǎn)品都放在這個平臺上，用戶可以選擇合適的產(chǎn)品，并通過政務數(shù)據(jù)共享，授信時間壓縮1/3以上。”湖州市金融辦副主任潘春暉說。

安吉農(nóng)商銀行工作人員向記者展示了“綠貸通”，在這個開放式平臺上，企業(yè)發(fā)布項目和融資需求后，系統(tǒng)會自動進行企業(yè)ESG(環(huán)境、社會、治理)評價，并根據(jù)ESG評價差異給予不同力度的貸款貼息補助，然后由當?shù)?6家銀行來“搶單”，好的綠色項目完全不愁資金。

“有了這個平臺，我們能夠高效找到綠色項目，實現(xiàn)綠色信貸精準投放。”安吉農(nóng)商銀行董事長馬蓮貴告訴記者，目前該行已通過平臺向1860家小微企業(yè)授信，總額超63.8億元。

——創(chuàng)新融資方式，降低融資成本。

位于貴州省貴安新區(qū)的云谷分布式能源控制中心里，巨幅顯示屏上實時顯示著新區(qū)企業(yè)和居民小區(qū)的產(chǎn)能和耗能數(shù)據(jù)。借助綠色金融，這里建成了全國首個多能互補分布式能源中心站，相比傳統(tǒng)供能方式節(jié)約能源40%以上，年減少二氧化碳排放6243噸，具有良好生態(tài)效益。

為滿足項目融資需求，人民銀行貴陽中心支行推動相關金融機構為該項目提供金融創(chuàng)新服務。根據(jù)項目建設規(guī)模，銀行可申請注冊不超過10億元的綠色資產(chǎn)支持票據(jù)，通過將已建成投運的項目列入綠色基礎資產(chǎn)，以未來多年運營收入作為還款來源，實現(xiàn)綠色債券滾動發(fā)行，支持項目新建及運營。

“市場對綠色金融產(chǎn)品的歡迎程度較高，綠色資產(chǎn)支持票據(jù)與同期非綠色資產(chǎn)支持票據(jù)產(chǎn)品相比，利率較低，有效降低了項目融資成本。”人民銀行貴陽中心支行金融研究處副處長劉利紅說。

——財政金融聯(lián)動，破解融資難題。

湖水清清、白鷺翩躚，冬日的儒樂湖公園依然生機盎然。以此為中心，一座彰顯綠色、智慧的江西贛江新區(qū)新城拔地而起。此時，新區(qū)綜合管廊建設正在緊鑼密鼓地推進，項目竣工后，將減少城市空中的線纜“蜘蛛網(wǎng)”，增加綠化空間，提升居民生活品質(zhì)。這一生態(tài)工程建設，離不開全國首發(fā)的綠色市政債——贛江新區(qū)綠色市政專項債券支持。

基礎設施建設投資大、周期長、收益低，如何才能償還專項債本息?在人民銀行研究局推動下，贛江新區(qū)做了積極探索。據(jù)測算，作為項目主要還款來源的入廊運營收入不足以覆蓋債券本息，為此，贛江新區(qū)管委會與專業(yè)機構合作，探索出“入廊運營收入+廣告收入+政府補貼”的運營模式，確保項目收益與債券融資自平衡，最終破解了融資難題。

“專項債成功發(fā)行是財政金融協(xié)同創(chuàng)新的典型代表，既強化了綠色金融對可持續(xù)發(fā)展項目的支持，又撬動了更多社會資本支持綠色項目建設，彌補基礎設施項目建設資金缺口。”人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷說。

綠色金融發(fā)展迎來良好機遇

中國銀行發(fā)布的《全球銀行業(yè)展望報告》預計，2021年我國綠色金融業(yè)務規(guī)模有望達到16萬億元左右。對于金融業(yè)來說，支持綠色發(fā)展既是自身擔負的重要使命，也是良好的發(fā)展機遇。

“實現(xiàn)碳中和需要數(shù)百萬億元的綠色投資，這將為有準備的金融機構提供綠色金融業(yè)務快速成長的機遇。”中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會主任馬駿認為，在實體經(jīng)濟大規(guī)模向低碳、零碳轉(zhuǎn)型的過程中，金融業(yè)必須加快自身轉(zhuǎn)型，更好滿足實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來的巨大綠色低碳投融資需求。

完善綠色金融體系，各方正在加緊努力——

政府部門加大對綠色金融發(fā)展的支持力度。2020年7月，總規(guī)模達885億元的國家綠色發(fā)展基金設立。10月，生態(tài)環(huán)境部等5部門出臺《關于促進應對氣候變化投融資的指導意見》，提出完善金融監(jiān)管政策，推動金融市場發(fā)展，支持和激勵各類金融機構開發(fā)氣候友好型的綠色金融產(chǎn)品等措施。目前，人民銀行正在修訂《綠色債券支持項目目錄》，將傳統(tǒng)化石能源的生產(chǎn)、消費類項目移出支持范圍，增加氣候友好型項目。

金融機構也在加快綠色金融領域業(yè)務布局。國家開發(fā)銀行充分發(fā)揮開發(fā)性金融“規(guī)劃先行、融資推動”的作用，不斷加大全面服務力度，自2019年以來，累計向長江大保護及綠色發(fā)展領域提供精準信貸支持逾8700億元。建設銀行設立綠色金融委員會，以銀行業(yè)為主，結合證券、基金、信托等各種現(xiàn)代金融業(yè)態(tài)，豐富多層次綠色金融產(chǎn)品，截至2020年11月末，全行綠色貸款余額已超過1.2萬億元。綠色保險正在持續(xù)發(fā)力，2019年3月，全國首單綠色建筑性能責任保險落地北京市朝陽區(qū)，如被保險建筑最終未取得合同約定的綠色運行星級標準，保險公司將采取實物修復和貨幣補償方式，保障項目方權益。

“我們要建立和完善一個由銀行、保險、證券、信托、基金等金融機構組成的‘朋友圈’，只有健全這樣一個更廣泛、更完善的金融服務體系，才能把綠色金融的良好生態(tài)鏈建立起來，使業(yè)務成本越來越低，風險管控越來越好。”華夏銀行綠色金融中心主任張勇淼說。

中國人民銀行行長易綱表示，下一步，要做好綠色金融政策設計和規(guī)劃，發(fā)揮出金融支持綠色發(fā)展的三大功能——資源配置、風險管理、市場定價，引導金融資源向綠色發(fā)展領域傾斜，增強金融體系管理氣候變化相關風險的能力，推動建設碳排放權交易市場，為排碳合理定價。

本報記者 吳秋余

關鍵詞： 金融創(chuàng)新 綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展