隨著平安銀行2020年年報(bào)的登場(chǎng)亮相，上市銀行年報(bào)披露工作正式拉開大幕。2月1日，平安銀行向市場(chǎng)交出了2020年業(yè)績(jī)經(jīng)營成績(jī)單，在加大貸款、非信貸資產(chǎn)的撥備計(jì)提、不良資產(chǎn)核銷處置力度的“鐵腕”手段下，平安銀行2020年盈利能力逐步改善，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1535.42億元，同比增長(zhǎng)11.3%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)289.28億元，同比增長(zhǎng)2.6%，不良貸款余額、不良率及不良生成率均大幅下降。在分析人士看來，平安銀行2020年業(yè)績(jī)整體表現(xiàn)良好，預(yù)計(jì)2021年銀行業(yè)整體不良貸款率將繼續(xù)穩(wěn)步回落，銀行盈利能力將穩(wěn)步回穩(wěn)。

凈利潤(rùn)增速轉(zhuǎn)正

2020年宏觀經(jīng)濟(jì)壓力疊加突發(fā)的疫情，讓銀行業(yè)遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。經(jīng)歷過上半年歸母凈利潤(rùn)增速大面積下降后，A股上市銀行2020年全年業(yè)績(jī)情況備受市場(chǎng)關(guān)注。

2月1日晚間，平安銀行向市場(chǎng)提交了2020年度成績(jī)單。從業(yè)績(jī)經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，報(bào)告期內(nèi)，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1535.42億元，同比增長(zhǎng)11.3%;實(shí)現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤(rùn)1073.27億元，同比增長(zhǎng)12.0%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)289.28億元，同比增長(zhǎng)2.6%，盈利能力已較此前逐步改善。2020年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)136.78億元，同比減少11.2%，2020年三季度末，該行凈利潤(rùn)繼續(xù)下降，不過降幅收窄，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)223.98億元，同比下降5.2%。

零售業(yè)務(wù)對(duì)平安銀行的貢獻(xiàn)也已經(jīng)超過半壁江山。2020年該行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入885.78億元，同比增長(zhǎng)10.8%，在全行營業(yè)收入中占比為57.7%;實(shí)現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤(rùn)577.24億元，同比增長(zhǎng)10.8%。2020年末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)26247.62億元，較上年末增長(zhǎng)32.4%;零售客戶數(shù)突破1億戶，達(dá)10714.93萬戶，較上年末增長(zhǎng)10.4%。

對(duì)平安銀行2020年業(yè)績(jī)經(jīng)營表現(xiàn)情況，蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析稱，2020年在疫情侵襲和讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策背景下，平安銀行2020年實(shí)現(xiàn)營收增長(zhǎng)超過10%，凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)，背后是“以量補(bǔ)價(jià)”擴(kuò)張貸款規(guī)模、改善投資收益、繼續(xù)擴(kuò)張零售業(yè)務(wù)等手段實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。凈利潤(rùn)增速顯著低于營收增速，主要還是撥備和減值準(zhǔn)備增加較多。零售業(yè)務(wù)仍然是平安銀行穩(wěn)健經(jīng)營的壓艙石，移動(dòng)端客戶和財(cái)富管理客戶數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度顯著快于整體零售和對(duì)公業(yè)務(wù)增速。整體來看，平安銀行資本市場(chǎng)表現(xiàn)也與其2020年業(yè)績(jī)較為匹配。

資產(chǎn)質(zhì)量改善

受疫情影響，部分企業(yè)和個(gè)人還款面臨較大壓力，給銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控帶來影響。2020年全年平安銀行進(jìn)一步加大貸款和非信貸資產(chǎn)的撥備計(jì)提、不良資產(chǎn)核銷處置和清收力度，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)持續(xù)改善，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持較好水平。

據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年平安銀行不良貸款余額、不良率及不良生成率均大幅下降。其中，逾期貸款余額占比1.42%，較2019年末下降0.67個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率1.18%，較2019年末下降0.47個(gè)百分點(diǎn);不良貸款生成率1.86%，在疫情影響下仍下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。此外，該行撥備覆蓋率201.40%，較2019年末上升18.28個(gè)百分點(diǎn)。

逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為219.78%，較2019年末上升29.44個(gè)百分點(diǎn);逾期90天以上貸款撥備覆蓋率268.74%，較2019年末上升45.85個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人貸款不良方面，2020年末，平安銀行個(gè)人貸款不良率1.13%，較2019年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，較2019年9月末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

資深銀行業(yè)分析人士王劍輝指出，平安銀行不良貸款率呈現(xiàn)穩(wěn)步下行的態(tài)勢(shì)主要是得益于監(jiān)管措施帶來的制度上的改善，從源頭上降低了不良貸款形成來源，同時(shí)制度設(shè)計(jì)也保證了未來銀行在新的業(yè)務(wù)中形成不良資產(chǎn)的可能性會(huì)有所下降。

繼監(jiān)管放開個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)后，平安銀行也成為首家“吃螃蟹”的銀行。近日，平安銀行在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心網(wǎng)站發(fā)布了《平安銀行擬批轉(zhuǎn)個(gè)人不良債權(quán)簡(jiǎn)介》，對(duì)個(gè)人不良貸款資產(chǎn)包進(jìn)行推介，主要涉及20戶個(gè)人不良貸款，債權(quán)金額為1773.45萬元，其中本金618.66萬元、利息金額1154.78萬元，且均已進(jìn)入執(zhí)行狀態(tài)，這也是銀行業(yè)首個(gè)掛網(wǎng)推介個(gè)人不良貸款資產(chǎn)包的銀行。

銀行業(yè)盈利能力有望穩(wěn)步回穩(wěn)

隨著平安銀行2020年年報(bào)的登場(chǎng)亮相，上市銀行年報(bào)披露工作正式拉開序幕。從滬深交易所披露的預(yù)約時(shí)間上看，銀行板塊整體年報(bào)亮相時(shí)間仍相對(duì)靠后。在3月還將有包括招商銀行、中信銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行等多家上市銀行發(fā)布2020年年報(bào)。

平安銀行年報(bào)的“開門紅”也讓市場(chǎng)對(duì)后續(xù)銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)充滿信心，從A股上市銀行此前披露的2020年業(yè)績(jī)快報(bào)數(shù)據(jù)來看，2020年國內(nèi)銀行業(yè)業(yè)績(jī)表現(xiàn)超預(yù)期，多家銀行凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，在盈利穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)改善。

“從平安銀行數(shù)據(jù)和此前發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)數(shù)據(jù)的銀行來看，一定程度上代表了銀行業(yè)業(yè)績(jī)回暖的整體共性。”陶金進(jìn)一步指出，“首先，下半年銀行利差收縮出現(xiàn)趨緩，提升了銀行的盈利空間。其次，下半年整體信貸擴(kuò)張速度不減，銀行以量補(bǔ)價(jià)，業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張也導(dǎo)致了收入和利潤(rùn)絕對(duì)規(guī)模增加。另外，銀行主動(dòng)增加普惠小微信貸規(guī)模，賬面利潤(rùn)改善。不過，未來信用收縮預(yù)期下，業(yè)務(wù)也將有所收縮，對(duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)幅度是一個(gè)限制。”

“平安銀行2020年的業(yè)績(jī)整體表現(xiàn)比較難能可貴，但整個(gè)行業(yè)還沒有完全開始迎來一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，還有待于觀察。2021年還是一個(gè)繼續(xù)恢復(fù)的年份，一季度甚至二季度可能會(huì)有一些季節(jié)性因素導(dǎo)致的高增長(zhǎng)，而扣除季節(jié)性因素以后，銀行業(yè)業(yè)績(jī)表現(xiàn)將呈現(xiàn)穩(wěn)步恢復(fù)的態(tài)勢(shì)，在穩(wěn)步恢復(fù)的過程中，預(yù)計(jì)2021年銀行業(yè)不良貸款率整體上穩(wěn)步回落，銀行盈利能力將穩(wěn)步回穩(wěn)。”王劍輝如是說道。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 宋亦桐

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