銀行系金融科技子公司漸成標(biāo)配，除大行先行涉足外，部分股份行、城商行、農(nóng)信社也開(kāi)始發(fā)力。據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至目前已有14家銀行系金融科技子公司成立;同時(shí)，還有多家子公司尚在籌備中。不過(guò)，在成立之后如何能夠有效進(jìn)行技術(shù)輸出、實(shí)現(xiàn)盈利也成為金融科技子公司發(fā)展過(guò)程中的難題，對(duì)此，分析人士指出，未來(lái)金融科技子公司會(huì)出現(xiàn)較為快速的發(fā)展和一定程度的分化，頭部機(jī)構(gòu)將逐步探索出成熟的商業(yè)模式，中小銀行在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的驅(qū)動(dòng)下金融科技水平勢(shì)必也會(huì)有所提升。

增資、回收股份并現(xiàn)

披露增資項(xiàng)目近一年，建設(shè)銀行旗下金融科技子公司建信金融科技有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“建信金科”)增資于近期塵埃落定。北京產(chǎn)權(quán)交易所日前公布了建信金科增資項(xiàng)目成交結(jié)果，該公司已引入了國(guó)開(kāi)金融有限責(zé)任公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、上海聯(lián)銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司3家新股東，3家公司投資金額均為2.5億元、持股比例均為2.5%。

而此增資計(jì)劃在去年就曾披露。2020年7月，建信金科發(fā)布了增資項(xiàng)目，擬引入不超過(guò)5個(gè)投資方，增資完成后新增投資方持股比例不超過(guò)10%，單一意向投資方擬投資金額對(duì)應(yīng)持股比例不低于1%，不高于3%，并按每1%股權(quán)不低于1億元報(bào)價(jià)。

此次增資計(jì)劃的完成意味著建信金科成為了首家通過(guò)增資引入外部股東的銀行系金融科技子公司。在金融科技專家蘇筱芮看來(lái)，建信金科引入外部股東既可以鞏固其自身實(shí)力，增資后能夠?qū)⒏噘Y金用于金融科技的研發(fā)投入，也能夠借助股東所處的行業(yè)地位優(yōu)勢(shì)及場(chǎng)景資源來(lái)拓展業(yè)務(wù)范圍。

梳理銀行系金融科技子公司的背景可以發(fā)現(xiàn)，已開(kāi)業(yè)的銀行系金融科技子公司基本都由母行直接或間接全資持有。

而最先成立的興業(yè)銀行旗下金融科技子公司興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)(上海)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“興業(yè)數(shù)金”)最初采用外部合資、絕對(duì)控股的方式設(shè)立：該公司原始注冊(cè)資本為5億元，其中興業(yè)銀行控制51%股權(quán)，倍遠(yuǎn)投資作為員工持股平臺(tái)持股19%，高偉達(dá)、金證科技、新大陸作為戰(zhàn)略股東分別持股10%。但從2019年起興業(yè)數(shù)金便開(kāi)始回收股份，截至2020年2月，已完成回購(gòu)3家外部股東所持的全部股份，并于4個(gè)月后完成了減資工商信息變更，由5億元減至3.5億元。目前，興業(yè)銀行孫公司興業(yè)國(guó)信資管持有興業(yè)數(shù)金72.86%的股份，倍遠(yuǎn)投資持股27.14%。

中小行加緊追趕、招兵買馬

金融行業(yè)身處數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，科技創(chuàng)新成為銀行比拼金融實(shí)力的關(guān)鍵因素。除國(guó)有大行外，近年來(lái)新設(shè)立的金融科技子公司中也不乏有股份制銀行、地方中小銀行的身影出現(xiàn)，這從各家銀行發(fā)布的招聘信息中便可找到蛛絲馬跡。

近日，在廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社(以下簡(jiǎn)稱“廣西農(nóng)信社”)發(fā)布的2021年暑期實(shí)習(xí)生招募啟事中，旗下金融科技子公司現(xiàn)身。招募啟事介紹，廣西桂盛金融信息科技服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“桂盛金科”)是廣西農(nóng)信社所屬的金融科技公司，該公司致力于應(yīng)用專業(yè)化、信息化、科技化手段服務(wù)廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，以科技賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、面向東盟的金融開(kāi)放門戶建設(shè)及廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。北京商報(bào)記者查詢天眼查發(fā)現(xiàn)，桂盛金科成立于2020年12月16日，注冊(cè)資本為12億元。

而在浙商銀行2021年春季校園招聘信息中也出現(xiàn)了金融科技子公司的身影。招聘信息顯示，浙商銀行建立了“金融科技部+科技公司+技術(shù)研究院”的金融科技管理架構(gòu)，目前共有科技人員1800余人，并在杭州、西安兩地設(shè)有研發(fā)基地。易企銀(杭州)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“易企銀”)則是該行金融科技布局的重要組成部分，與金融科技部一體化運(yùn)作，不斷深化云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)在金融場(chǎng)景的應(yīng)用，為業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和獲客戰(zhàn)略提供金融科技發(fā)展的新動(dòng)能。另?yè)?jù)天眼查App顯示，易企銀成立于2020年2月27日，注冊(cè)資本2000萬(wàn)元。

此外，廊坊銀行成立的金融科技子公司廊坊易達(dá)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“易達(dá)科技”)也于今年引起市場(chǎng)關(guān)注。廊坊銀行方面在接受北京銀行記者采訪時(shí)表示，金融科技公司是該行根據(jù)2019年8月中國(guó)人民銀行下達(dá)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃》的文件指示精神在籌建，主要是為了落實(shí)廊坊銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略，目前還在建設(shè)推進(jìn)的初期，未來(lái)會(huì)更專注服務(wù)區(qū)域、服務(wù)本行，推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建場(chǎng)景金融生態(tài)為重點(diǎn)工作。資料顯示，易達(dá)科技在去年11月就已成立，注冊(cè)資本為200萬(wàn)元。

據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，已成立金融科技子公司的銀行共計(jì)14家。國(guó)有行中，除郵儲(chǔ)銀行外，其他銀行系金融科技子公司均已開(kāi)業(yè);股份行中包括興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、浙商銀行在內(nèi)的6家銀行也已成立金融科技子公司;城商行方面，目前已有北京銀行、廊坊銀行涉足;而農(nóng)信社目前則有廣西農(nóng)信社參與。

除已官宣成立的銀行系金融科技子公司外，還有一些銀行尚處于籌備階段，如中原銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行均曾宣布籌備金融科技子公司計(jì)劃，但至今在公開(kāi)渠道尚未有信息披露。對(duì)于金融科技子公司設(shè)立進(jìn)展，北京商報(bào)記者致電上述銀行進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿時(shí)尚未得到回復(fù)。

談及銀行籌備金融子公司未有進(jìn)展可能存在的原因，資深銀行業(yè)分析人士王劍輝認(rèn)為，可能和人才招聘困難，團(tuán)隊(duì)未組建完成、科技戰(zhàn)略尚未形成以及機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況等因素相關(guān)。

而對(duì)于多家銀行加大馬力攬入科技型人才的做法，蘇筱芮表示，人才大戰(zhàn)是金融科技欣欣向榮的一個(gè)縮影，隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷深化，搶人大戰(zhàn)也逐步進(jìn)入到了白熱化狀態(tài)，反映出市場(chǎng)機(jī)構(gòu)對(duì)科技基礎(chǔ)設(shè)施與人才隊(duì)伍建設(shè)的重視，也表明科技驅(qū)動(dòng)的金融業(yè)務(wù)具有光明的前景。

未來(lái)將出現(xiàn)一定程度分化

銀行系金融子公司雖在加快布局，但前期盈利卻成為一大難題。梳理銀行系金融科技子公司的業(yè)務(wù)路徑可以發(fā)現(xiàn)，大多遵循成立初期以服務(wù)本行集團(tuán)及其子公司為主，隨后逐漸擴(kuò)展到服務(wù)同業(yè)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)輸出。比如，建信金科對(duì)內(nèi)承載著建設(shè)銀行科技產(chǎn)品研發(fā)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)，對(duì)外輸出管理咨詢、系統(tǒng)建設(shè)、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)能力。在對(duì)外輸出方面，建信金科為上海地方金融監(jiān)管局打造的監(jiān)管數(shù)據(jù)中臺(tái)，此外還與31個(gè)省、130多個(gè)城市簽訂了智慧政務(wù)合作協(xié)議。再如，工銀科技有限公司對(duì)內(nèi)服務(wù)于工商銀行科技成果創(chuàng)新，向外則專注于智慧政務(wù)、風(fēng)控科技等產(chǎn)品的輸出，該公司開(kāi)發(fā)的工銀璽鏈區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)已構(gòu)建民生服務(wù)、貿(mào)易金融等數(shù)十個(gè)場(chǎng)景，并服務(wù)機(jī)構(gòu)超1000家。

率先入局的國(guó)有大行金融科技子公司已進(jìn)入對(duì)外輸出技術(shù)階段，在此種情況下，中小銀行設(shè)立金融科技子公司可能將面臨哪些挑戰(zhàn)?蘇筱芮認(rèn)為，從歷史情況看，金融科技子公司短期內(nèi)想實(shí)現(xiàn)盈利頗具挑戰(zhàn)，前期需要經(jīng)歷持續(xù)的“燒錢”階段，資本實(shí)力并不雄厚的中小銀行能否承受考驗(yàn)可能是一大問(wèn)題。此外，中小銀行在服務(wù)母行的基礎(chǔ)上，后續(xù)是否能夠具備對(duì)外輸出的能力仍有待觀察。

看懂研究院研究員卜振興則進(jìn)一步指出，技術(shù)突破、需求挖掘、技術(shù)與金融的充分融合運(yùn)用是中小銀行金融科技子公司可能面臨的業(yè)務(wù)難題。

對(duì)于未來(lái)金融科技子公司的發(fā)展趨勢(shì)，卜振興表示，銀行系金融科技子公司的未來(lái)會(huì)出現(xiàn)較為快速的發(fā)展，集中度會(huì)逐步提升，頭部?jī)?yōu)勢(shì)會(huì)更加明顯。

“未來(lái)金融科技子公司的發(fā)展將出現(xiàn)一定程度的分化。頭部機(jī)構(gòu)將逐步探索出成熟的商業(yè)模式，加速與外部各類場(chǎng)景的融合應(yīng)用并步入盈利周期，中小銀行在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的驅(qū)動(dòng)下金融科技水平勢(shì)必也有所提升，但主要驅(qū)動(dòng)力來(lái)源于自建子公司還是與外部第三方合作仍需衡量。” 蘇筱芮說(shuō)。

(北京商報(bào)記者 孟凡霞 實(shí)習(xí)記者 李海顏)

關(guān)鍵詞： 銀行系 金融子公司 盈利問(wèn)題 科技創(chuàng)新