“只有把負債成本降下來，才能提升服務實體經(jīng)濟的減費讓利的能力，降得越多，減費讓利的空間就越大。”8月31日，在上半年業(yè)績發(fā)布會上，光大銀行行長付萬軍表示。這也是他上任后首次出席財報會。

財報顯示，上半年光大銀行利息支出為571.88億元，同比增長1.30%，主要是發(fā)行債券利息支出增加。其中，客戶存款利息支出為379.47億元，同比下降3.61%，主要是客戶存款利率降低。

今年上半年，光大銀行加強成本管控，付息負債平均成本率2.34%，同比下降 14BPs。

付萬軍提到，對比行業(yè)來看，光大銀行負債成本絕對值還是處在高位，該行將不斷降低負債成本。對此，他也提出了“量價雙優(yōu)”的目標。

盈利水平提升 促進負債成本進一步改善

上半年，光大銀行盈利水平大幅度提升。財報顯示，上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入770.4億元，同比增長49.2億元，增幅6.8%;實現(xiàn)凈利潤225.1億元，同比增長40.9億元，增幅22.2%。

從總體營收構成來看，該行最大的營收來源仍是利息凈收入，占比為72.56%，其次為手續(xù)費及傭金凈收入，同比增長8.7億元，增幅6.2%。中收占比達19.48%。

截至6月末，光大銀行存款余額 3.69萬億元，比上年末增長 6.08%，同時負債成本有所下降。報告期內，光大銀行優(yōu)化負債結構，加強成本管控，付息負債平均成本率 2.34%，同比下降 14BPs，促進資產(chǎn)投放“增量降本”。

與此同時，該行零售業(yè)務躍上新臺階，經(jīng)營收入占比 41.46%，財富客戶首次突破百萬戶。此外，光大銀行公司業(yè)務再破新紀錄，對公一般存款再創(chuàng)歷史新高。

值得注意的是，今年6月，市場利率定價自律機制優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。

付萬軍表示，自律機制在利率上限體現(xiàn)的是“短升長降”，即短期存款利率上升、長期存款利率下降，因此從短期看，對該行2021年負債成本將帶來一定影響。

但他也提到，經(jīng)過測算這個影響不大，從長期看，隨著該行長期限存款的重定價，將有利于全行存款成本進一步優(yōu)化。

總體而言，商業(yè)銀行的負債資金來源是經(jīng)營基礎。付萬軍表示：“在存款增長，保持同業(yè)可比的前提下，要下大力氣，降低負債成本。”從內部看，光大銀行負債成本的絕對值在同業(yè)中還處在高位。因此無論從優(yōu)化資產(chǎn)負債結構角度，還是實現(xiàn)未來高質量發(fā)展的內生要求角度，都需要不斷降低負債成本。

他提出，下一步要把“量價雙優(yōu)”納入經(jīng)營考核體系，推進全行整體負債成本優(yōu)化，即把握當前流動性比較合理充裕的市場狀況，從成本擇優(yōu)、總量適度的角度來進行多元化的負債補充。

此外，光大銀行還將通過轉變業(yè)務和客戶的經(jīng)營模式，提高獲客及客戶粘性，做大流量，增加低成本資金的沉淀。

例如，對零售客戶，通過線上分層分群經(jīng)營，對長尾客戶進行專業(yè)化經(jīng)營，對對公客戶通過做大客戶的資產(chǎn)流量，以及產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈帶來低成本的流量資金等措施。

AUM突破2萬億大關 中收占比將繼續(xù)提升

近年來，伴隨著中國經(jīng)濟的高速增長，居民收入和財富持續(xù)積累，財富管理業(yè)務具有非常廣闊的發(fā)展空間。

2018年初，光大銀行確立了“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。此后三年，該行零售業(yè)務增長迅速。

2021年上半年，該行零售銀行業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)收入319.7億元，占全行營業(yè)收入的41.5%，同比提升0.9個百分點;零售管理規(guī)模(AUM)達到20201億元，較年初增長5.3%，首次站上2萬億元大關;理財管理規(guī)模8771億元，較年初增長4.9%。

“在年內，我們爭取私行客戶要突破5萬戶，財富客戶要突破105萬戶。”付萬軍在年中業(yè)績發(fā)布會上表態(tài)。

年中報顯示，截至6月末，光大銀行的私人銀行客戶為45971戶，較上年末增加5859戶，增長14.61%;財富客戶首次突破百萬戶，較上年末增長5.33%。

在光大銀行上半年中收結構中，理財中收最為突出，同比大增34.04%。此外該行綠色中收同樣增速較快。

“上半年的亮點是光大銀行實現(xiàn)了綠色中收為57.9億元，同比增長了12.6%，增速快于營收的增速和一般性的增速。”光大銀行擬任副行長趙陵表示。

在業(yè)績發(fā)布會上，光大銀行管理層介紹財富管理業(yè)務時多次提及“綠色中收”。在該行2021年半年業(yè)績報告中首次披露“綠色中間業(yè)務收入”的數(shù)據(jù)。

手續(xù)費收入是財富管理銀行的重要標志。從上半年情況來看，該行實現(xiàn)中間業(yè)務收入150.1億元，同比增長6.2%，增幅與整體營收接近，中收占比19.5%，同比保持基本穩(wěn)定。

趙陵指出，未來作為財富管理銀行的源頭性業(yè)務，預計全行的理財、托管、代理中收應該將保持較快增速，整體上會高于營收的增速，同時中收整體在營收中的占比也會進一步提升。

此外，在資產(chǎn)質量方面，截至6月末，光大銀行不良貸款余額441.28億元，比上年末增加24.62億元;不良貸款率1.36%，較年初下降0.02個百分點，略低于銀保監(jiān)會公布的二季度末股份行不良貸款率平均水平;撥備覆蓋率184.06%，較年初提升1.35個百分點;貸款撥備率2.51%，較年初提升0.02個百分點。

其中，該行零售貸款不良占比為32.51%;企業(yè)貸款不良占比為67.49%。

在風險管理方面，光大銀行副行長楊兵兵透露，如果從更長時間的角度來關注，該行將重點關注房地產(chǎn)領域、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的規(guī)范化，以及政府融資平臺的進一步規(guī)范。

關鍵詞： 光大銀行 營業(yè)收入 凈利潤 零售業(yè)務