以往消費金融公司業(yè)務(wù)單一、封閉，商業(yè)模式多依靠重資產(chǎn)、重人力，不僅風險大，而且成本高。開放的平臺型生態(tài)體系，有利于打通商戶、用戶和金融機構(gòu)間的障礙，進一步提升金融服務(wù)水平。

近日，馬上消費金融(下稱：馬上消費)發(fā)布了2021年上半年成績單，總資產(chǎn)達570.17億元，實現(xiàn)凈收入46.25億元，凈利潤4.41億元，實現(xiàn)營收利潤雙增長。

截至目前，馬上消費累計注冊用戶數(shù)近1.4億，合作金融機構(gòu)逾200家，合作消費場景逾200個。

馬上消費相關(guān)負責人表示：“馬上消費建立了‘自營+開放平臺+金融云’的發(fā)展戰(zhàn)略，同時加速業(yè)務(wù)與技術(shù)的融合、加大科技的投入力度，努力實現(xiàn)提質(zhì)、降本、增效。”

融資模式向多元化延伸

自馬上消費成立以來，業(yè)務(wù)發(fā)展較快。

公司于2018年業(yè)績暴增，其全年營業(yè)收入82.4億元，同比2017年46.6億元增長約76%，凈利約8億。

2020年完成交易額2047億元，實現(xiàn)凈收入76.04億元，完成凈利潤7.12億元，總資產(chǎn)524.84億元，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居同業(yè)前三。而今年上半年的凈利潤已經(jīng)超過去年全年的50%，預(yù)計今年也會有穩(wěn)定的業(yè)績增幅。

2020年4月14日，馬上消費發(fā)行第二單ABS產(chǎn)品“安逸花2020年第一期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券”，發(fā)行規(guī)模17.05億元;8月3日，重慶銀保監(jiān)局批復(fù)了馬上消費發(fā)行金融債券的資格，同意該公司在全國銀行間債券市場公開發(fā)行不超過20億元人民幣的金融債券;10月22日，馬上消費發(fā)行系列金融債，發(fā)行規(guī)模5億元。

此外，首筆外資銀團貸款及三期金融債均獲超額認購。據(jù)悉，當下獲得銀團貸款的消費金融公司大多具有銀行系背景，而非銀行系持牌消費金融公司截止目前僅有馬上消金以及捷信消費金融兩家。

銀團貸款的順利發(fā)行也為馬上消費打通了融資全渠道。目前，馬上消費已經(jīng)打通了集自有資本、股東存款、同業(yè)授信、同業(yè)拆借、ABS、金融債發(fā)行等于一體的多元化全渠道融資體系。

從今年上半年消費金融公司的排序來看，營收前三名是招聯(lián)消費金融、馬上消費金融和興業(yè)消費金融，分別為73.9億元、46.25億元和38.69億元。不難看出，老牌消費金融巨頭，依然保持較好業(yè)績。

在資產(chǎn)規(guī)模方面，馬上消費、興業(yè)消金的資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，與其他頭部消金公司的差距逐漸拉大，開始向榜首招聯(lián)消金追趕。

目前，我國共有30家持牌消費金融公司，資產(chǎn)總規(guī)模超5000億元，還有多家公司正在排隊入局。2020年以來，已有平安、小米、陽光、蘇銀凱基、螞蟻消費金融獲批開業(yè)，更多玩家的進入必將進一步豐富消費金融行業(yè)業(yè)態(tài)。

科技金融投入大

據(jù)了解，馬上消費上半年能夠?qū)崿F(xiàn)營收利潤雙增長，主要得益于“自營+開放平臺+金融云”的發(fā)展思路。其構(gòu)建了全線上化、智能化服務(wù)、零物理網(wǎng)點的輕資產(chǎn)模式，不僅提升了運營效率，也降低了邊際運營成本。自主開放的獲客模式，基于用戶畫像，為不同場景下用戶提供差異化、個性化服務(wù)和風險定價。

“自營+開放平臺+金融云”模式，形成了資產(chǎn)、資金端的閉環(huán)業(yè)務(wù)鏈，兩端分別鏈接金融機構(gòu)和消費類場景，為合作伙伴提供了多元增值服務(wù)。

近兩年，馬上消費以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈四大技術(shù)驅(qū)動，賦能“零售+金融”的場景和產(chǎn)品，同時還開拓了養(yǎng)老科技、智慧醫(yī)療、土壤改良、污染治理等創(chuàng)新領(lǐng)域。

以智能客服為例，基于智能決策、AI交互、人機協(xié)作等核心技術(shù)，日均處理咨詢量已高過5萬件，智能客服分流率達93%，問題識別準確率93%，遠超上年同期。

此外，馬上消費上半年與華為聯(lián)合打造金融場景化的實時智能客流分析系統(tǒng)、與中國信通院合作“可信人臉應(yīng)用守護計劃”。

截至目前，馬上消費專利申請數(shù)量已達330余項，自主研發(fā)核心技術(shù)系統(tǒng)900套，軟著作權(quán)登記證書74項。

馬上消費董事長趙國慶表示，下半年計劃參與國家標準制定將增加3項，產(chǎn)學研聯(lián)合創(chuàng)新實驗室也已增至10個。

其中，與重師大共建實驗室，在偽造人臉攻擊和防御方面測試結(jié)果顯示召回率達99.9%、精確率達99.2%，并參加慕尼黑工業(yè)大學以及谷歌聯(lián)合舉辦的FF++換臉檢測挑戰(zhàn)賽。

據(jù)了解，馬上消費從2015年開始就利用人工智能等技術(shù)，對綠色環(huán)境進行治理。僅2021年上半年，通過金融云容器、智能客服、電子合同、電子憑證、線上業(yè)務(wù)等累計減少碳排放約5.67萬噸。同時促進綠色消費，低碳產(chǎn)品消費總額4.05億元。在為行業(yè)賦能的同時，馬上消費也在踐行社會責任。

關(guān)鍵詞： 科技金融投入 馬上消費金融 營收凈利 合作消費場景