又有2家支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)到央行罰單。根據(jù)央行深圳市中心支行10月27日披露的行政處罰公示表，嘉聯(lián)支付、美的支付2家機(jī)構(gòu)因違反機(jī)構(gòu)管理相關(guān)規(guī)定，分別被罰款3萬(wàn)元和2萬(wàn)元。作出行政處罰的決定日期為10月20日。

2家支付機(jī)構(gòu)本次被罰的具體原因，央行未在處罰表中作出詳細(xì)說(shuō)明。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，央行此次罰款金額較小，罰單的更大意義在于對(duì)相關(guān)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)“敲打”，起到警示作用。

而北京商報(bào)記者根據(jù)央行披露的罰單信息梳理發(fā)現(xiàn)，嘉聯(lián)支付年內(nèi)已是第二次被罰，而美的支付則是成立以來(lái)首次被央行公開(kāi)處罰。針對(duì)2家機(jī)構(gòu)本次被罰的具體原因及當(dāng)前整改進(jìn)度，記者分別向嘉聯(lián)支付、美的支付進(jìn)行了解。但截至發(fā)稿，未收到美的支付回復(fù)。

嘉聯(lián)支付方面則回應(yīng)北京商報(bào)記者稱，本次處罰涉及交易發(fā)生于2016年4月，是公司順應(yīng)行業(yè)開(kāi)展的試點(diǎn)業(yè)務(wù)。開(kāi)展初期發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)，隨即于2016年8月停止該項(xiàng)業(yè)務(wù)，并于2016年9月對(duì)僅有的一例商戶進(jìn)行清退。

嘉聯(lián)支付方面指出，前述業(yè)務(wù)涉及違反機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)規(guī)定，公司誠(chéng)懇接受監(jiān)管部門處罰，引以為戒，日后將持續(xù)筑牢合規(guī)防線，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)。

央行官網(wǎng)信息顯示，嘉聯(lián)支付于2012年6月獲得央行頒發(fā)的支付牌照，業(yè)務(wù)類型為全國(guó)范圍內(nèi)的銀行卡收單業(yè)務(wù)。根據(jù)嘉聯(lián)支付母公司新國(guó)都財(cái)報(bào)，2021年前三季度嘉聯(lián)支付累計(jì)處理交易流水約13482億元，同比增長(zhǎng)約52%，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)約41%。

美的支付為美的集團(tuán)旗下支付機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)類型包括全國(guó)范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付。美的集團(tuán)2016年通過(guò)收購(gòu)獲得第三方支付牌照，并于2017年2月將深圳神州通付科技有限公司更名為美的支付。

“從罰款金額來(lái)看，本次罰單對(duì)于2家機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)不會(huì)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響，2家機(jī)構(gòu)的違法行為未造成嚴(yán)重后果。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智指出。

黃大智表示，監(jiān)管罰單是對(duì)于過(guò)去已經(jīng)發(fā)生的違法行為的處罰，嘉聯(lián)支付被罰的違法交易出現(xiàn)在2016年，彼時(shí)支付行業(yè)整體不規(guī)范行為較多，這也表明監(jiān)管對(duì)于支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的打擊并不會(huì)由于時(shí)間流逝而放松。“美的支付首次被罰，也表明監(jiān)管的全面性，機(jī)構(gòu)應(yīng)該持續(xù)做好合規(guī)工作。”

據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2021年以來(lái)，央行每月均有罰單公布，包括嘉聯(lián)支付、美的支付本次罰單在內(nèi)，年內(nèi)央行已公布至少46張罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額超過(guò)1.71億元。除了支付機(jī)構(gòu)被罰外，還有機(jī)構(gòu)總經(jīng)理以及風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等關(guān)鍵部門負(fù)責(zé)人遭遇“雙罰”。

另一方面，支付行業(yè)的洗牌也在持續(xù)進(jìn)行中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，部分中小機(jī)構(gòu)退出“戰(zhàn)局”，尤其是持有區(qū)域性預(yù)付卡牌照的機(jī)構(gòu)，主動(dòng)申請(qǐng)注銷牌照的不在少數(shù)。還有機(jī)構(gòu)在千萬(wàn)元甚至億元罰單“壓頂”之下，逐漸銷聲匿跡。

在黃大智看來(lái)，支付機(jī)構(gòu)的“合規(guī)性”是業(yè)內(nèi)時(shí)常討論的話題，不論如何轉(zhuǎn)型、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模等，合規(guī)建設(shè)始終是支付機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)最重要的部分，是支付機(jī)構(gòu)建設(shè)的“生命線”。

而在談及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何補(bǔ)好合規(guī)漏洞時(shí)，黃大智強(qiáng)調(diào)，支付機(jī)構(gòu)首先要在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，深入貫徹合規(guī)這一概念，建立合規(guī)體系和文化體系;其次要優(yōu)化公司合規(guī)管理架構(gòu)，專人專事，按照監(jiān)管要求做好相關(guān)工作;最后要借助科技手段，以技術(shù)為支撐，做好風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)預(yù)警和防護(hù)。

關(guān)鍵詞： 支付機(jī)構(gòu) 央行罰單 合規(guī)工作 合規(guī)漏洞