超范圍索取權(quán)限、過度收集用戶個人信息……11月4日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，自公布首批侵害用戶權(quán)益行為App通報以來，已有包括遼寧振興銀行、永隆銀行、華商銀行、大連銀行、錦州銀行、四川天府銀行、綿陽市商業(yè)銀行、廣州農(nóng)商行、廣東南粵銀行在內(nèi)的多家銀行App因違規(guī)收集個人信息等問題被工信部點名。當前，被點名的銀行整改情況如何?北京商報記者從多家上述被點名的銀行處獲悉，目前已有多家銀行完成了整改，部分銀行也通過公開途徑向客戶做出提示。

又一家銀行被點名

11月3日，工信部發(fā)布《關(guān)于App超范圍索取權(quán)限、過度收集用戶個人信息等問題“回頭看”的通報》指出，近期，針對用戶反映強烈的App超范圍、高頻次索取權(quán)限，非服務場景所必需收集用戶個人信息，欺騙誤導用戶下載等違規(guī)行為進行了檢查，共發(fā)現(xiàn)38款App存在問題。各通信管理局按照工信部統(tǒng)籌部署，積極開展App技術(shù)檢測，截至目前尚有17款App未按時限要求完成整改。其中，在遼寧省通信管理局通報存在問題的應用軟件名單中，遼寧振興銀行被點名。

北京商報記者注意到，此次被通報的遼寧振興銀行App來自小米應用商店，軟件版本為1.15.7，主要存在的問題為“違規(guī)收集個人信息”“App強制、頻繁、過度索取權(quán)限”。工信部指出，上述App應在11月9日前完成整改，逾期不整改或整改不到位的，將依法依規(guī)進行處置并予以行政處罰。

遼寧振興銀行為遼寧省首家法人民營銀行，于2017年9月28日注冊成立，并于同年11月24日正式對外營業(yè)。北京商報記者下載遼寧振興銀行手機銀行App評測后發(fā)現(xiàn)，在登錄界面，用戶首先要閱讀《遼寧振興銀行App用戶隱私政策》，遼寧振興銀行表示，當用戶使用該行App服務過程中會收集用戶在使用服務過程中主動輸入或因使用服務而產(chǎn)生的信息。

例如，在進行注冊時，遼寧振興銀行會驗證用戶的姓名、身份證件信息、銀行卡信息;在接受網(wǎng)絡(luò)金融服務時，用戶需要向該行提供IP地址、MAC地址等信息，如不提供則無法進行轉(zhuǎn)賬匯款、明細查詢、產(chǎn)品購買等服務。當北京商報記者點擊拒絕用戶隱私政策時，被遼寧振興銀行提醒“若您拒絕，我們將無法為您提供全面優(yōu)質(zhì)的服務”，此時App也無法正常登錄使用。

從工信部的通報中可以看到，遼寧振興銀行屬于尚未按時限要求完成整改的情況，為何出現(xiàn)整而不改問題?易觀高級分析師蘇筱芮指出，尚未整改的主要原因有兩點，一是機構(gòu)合規(guī)意識不夠強，對待整改工作未有足夠重視;二是機構(gòu)水平不足，對監(jiān)管要求的理解及技術(shù)能力還有待提升。針對后續(xù)整改計劃，北京商報記者嘗試致電遼寧振興銀行進行采訪，但截至發(fā)稿未收到回復。

多款銀行App侵害用戶權(quán)益

個人金融信息收集成為銀行違規(guī)的高發(fā)地帶，11月4日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來已有遼寧振興銀行、永隆銀行、華商銀行、大連銀行、錦州銀行、四川天府銀行、綿陽市商業(yè)銀行、廣州農(nóng)商行、廣東南粵銀行在內(nèi)的多家銀行因App存在違規(guī)問題被通報。

從違規(guī)緣由來看，大連銀行、錦州銀行、永隆銀行深圳分行、華商銀行、四川天府銀行、綿陽市商業(yè)銀行、廣州農(nóng)商行、廣東南粵銀行均存在違規(guī)收集個人信息問題。除了違規(guī)收集個人信息之外，華商銀行還存在強制用戶使用定向推送功能;綿陽市商業(yè)銀行存在超范圍收集個人信息;廣東南粵銀行存在App強制、頻繁、過度索取權(quán)限等情況。

當前，被點名的銀行整改情況如何?北京商報記者從廣東南粵銀行方面獲悉，此次該行被通報的App為手機銀行5.3.2版本，涉及問題主要是沒有在隱私政策等公示文本中逐一列明App的相關(guān)信息，在獲得用戶授權(quán)時提示不足，該行已組織內(nèi)部力量開展App的迭代升級工作將問題一一修復，在更新版本的同時，也通過公開途徑向客戶做了更新版本的提示。

四川天府銀行相關(guān)負責人也在回應北京商報記者時稱，本次通報的問題App，是委托中國信通院于2021年1月通過聯(lián)想樂商店內(nèi)抓取的4.0.0.5版本進行檢測分析，但通報App版本為4.0.0.6，未說明具體原因。早在2021年3月8日，該行已對4.0.0.5版本進行整改升級，并于3月10日在各公開渠道發(fā)布了4.0.0.6版本。

“6月9日，我行收到四川省通信管理局委托中國信通院于6月2日復測的天府手機銀行《App違法違規(guī)收集使用個人信息合規(guī)評估報告》，報告顯示天府手機銀行(4.0.0.6)各項檢測項均合規(guī)，符合相關(guān)法律和規(guī)范性文件要求，并不存在通報中的問題。”上述四川天府銀行相關(guān)負責人說道。另有一家銀行相關(guān)人士也向北京商報記者透露稱，“已按照要求完成整改”。

在蘇寧金融研究院金融科技研究中心研究員孫揚看來，App收集信息會和后臺的風控系統(tǒng)、埋點系統(tǒng)、營銷系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)，也會和風控服務提供方相關(guān)，收集的信息可能被用于信貸風控決策，賬戶反欺詐，用于營銷畫像產(chǎn)品推薦，這些用途可能和一些產(chǎn)品流程相關(guān)聯(lián)，目前一些機構(gòu)的科技系統(tǒng)很多都是采購的，很多App也都是委托外包公司開發(fā)，很多銀行對于產(chǎn)品細節(jié)和數(shù)據(jù)細節(jié)了解得不是很深入，對于數(shù)據(jù)的用途缺乏深刻的研究。

存儲、披露加強管理

當下個人信息保護越來越受到監(jiān)管重視，11月1日開始，《個人信息保護法》正式施行，法規(guī)明確收集個人信息，應當限于實現(xiàn)處理目的的最小范圍，不得過度收集個人信息。違反該法規(guī)定處理個人信息者，將由相關(guān)部門責令改正給予警告，并沒收違法所得，對違法處理個人信息的應用程序，責令暫?；蛘呓K止提供服務。

在近日舉行的2021年香港金融科技周上，央行行長易綱也提出，建立健全法律法規(guī)和監(jiān)管體系是實現(xiàn)個人信息保護的基礎(chǔ)。個人信息保護的最終目的是促進數(shù)據(jù)的合理使用。要在充分保護個人信息的前提下，探索實現(xiàn)更加精確的數(shù)據(jù)確權(quán)，更加便捷的數(shù)據(jù)交易，更合理的數(shù)據(jù)使用，激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力。

個人信息保護法的實施也對App個人信息的收集、使用提出更高的要求。對于如何加快銀行App的規(guī)范和整改，孫揚建議稱，銀行應建立專門的數(shù)據(jù)團隊，分析在風控、營銷等場景研究收集用戶信息的必要性，制定各個場景下需要收集信息的規(guī)范，并對所有產(chǎn)品進行約束，包括銀行主App、貸款App或者直銷銀行App等。其次，要有能力用“小數(shù)據(jù)”，做好銀行業(yè)務支撐的能力，而不能盲目追求“大數(shù)據(jù)”，多依賴隱私計算等先進技術(shù)，做到用數(shù)據(jù)，不存數(shù)據(jù);用數(shù)據(jù)，不看數(shù)據(jù);用數(shù)據(jù)，不泄露數(shù)據(jù)的目的。

“個人信息保護的工作完善流程并非一蹴而就，各商業(yè)機構(gòu)及其合作伙伴應該從數(shù)據(jù)的采集、存儲、加工、傳輸、披露等環(huán)節(jié)規(guī)范用戶個人信息管理，例如采集前需征求用戶同意，必要時應采取去標識化原則等，通過制度及流程的梳理來加強內(nèi)部管控，遵循‘用戶授權(quán)、最小夠用、專事專用、全程防護’原則，對于其中的不規(guī)范信息管理行為及時糾偏。”蘇筱芮說道。

關(guān)鍵詞： 銀行APP 個人信息保護 金融機構(gòu) 信息管理