金融消費(fèi)者是金融業(yè)發(fā)展的根本，唯“本”固，“業(yè)”方安。當(dāng)前金融創(chuàng)新加快，金融產(chǎn)品復(fù)雜程度提高，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)更顯重要。尤其近年來(lái)，隨著金融科技的高速發(fā)展，新興金融產(chǎn)品和消費(fèi)場(chǎng)景不斷涌現(xiàn)，市民在體驗(yàn)到方便、快捷的同時(shí)，也遇到了一些問(wèn)題，金融消費(fèi)者合法權(quán)益被侵犯的事情時(shí)有發(fā)生。

對(duì)此，監(jiān)管部門持續(xù)加大對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年全年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局共開(kāi)出5205張罰單，合計(jì)罰沒(méi)25.9億元，創(chuàng)3年新高;今年首月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)出633張罰單，處罰金額累計(jì)達(dá)2.05億元。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，是維護(hù)金融秩序、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)，也有利于自身可持續(xù)發(fā)展。

科技向善，實(shí)現(xiàn)更深層次消費(fèi)公平

經(jīng)濟(jì)發(fā)展、技術(shù)進(jìn)步以及消費(fèi)業(yè)態(tài)的快速升級(jí)，不同程度上滿足了消費(fèi)者個(gè)性化、多樣化消費(fèi)需求，但是一些平臺(tái)和經(jīng)營(yíng)者違背“科技向善”的倫理價(jià)值追求，出現(xiàn)金融大數(shù)據(jù)殺熟、“算法共謀”等亂象。

一些金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)采集時(shí)，未經(jīng)授權(quán)私自收集個(gè)人信息或設(shè)置“不授權(quán)就不能使用”的霸王條款，超范圍過(guò)度采集用戶個(gè)人身份、行為、偏好等隱私數(shù)據(jù)，致使消費(fèi)者被置于“隱私裸奔”的尷尬境地。使用數(shù)據(jù)的時(shí)候，又以“精準(zhǔn)定制、個(gè)性化服務(wù)”為名肆意開(kāi)展用戶畫像，將大數(shù)據(jù)作為殺熟、過(guò)度營(yíng)銷、誘導(dǎo)消費(fèi)的工具，侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

這些違背金融科技初心使命，打著“科技創(chuàng)新”的幌子模糊業(yè)務(wù)邊界的行為嚴(yán)重?fù)p害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。近年來(lái)，相關(guān)監(jiān)管部門多措并舉加強(qiáng)個(gè)人金融信息保護(hù)，各種與信息安全、數(shù)據(jù)安全相關(guān)的法案密集發(fā)布，種種監(jiān)管信號(hào)表明數(shù)據(jù)規(guī)范、信息安全治理已成為金融業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)工作。

關(guān)注特殊群體，促消費(fèi)公平

積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，推動(dòng)老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，成為全社會(huì)的共識(shí)。近幾年，金融行業(yè)也在積極開(kāi)展金融適老化改造，助力老年人搭上“數(shù)字高速列車”。同時(shí)，行業(yè)也在加大對(duì)未成年人、殘疾人、低收入人群等特殊消費(fèi)群體的保護(hù)力度。

銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員表示，老年人來(lái)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)普遍存在畏難情緒，面對(duì)一系列數(shù)字化的設(shè)備無(wú)從下手。對(duì)此，多家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都增加了對(duì)特殊客戶的溫情行動(dòng)。比如針對(duì)殘障人士，網(wǎng)點(diǎn)入口設(shè)置無(wú)障礙通道，方便客戶出入;柜臺(tái)前配備大字號(hào)的服務(wù)指南、老花鏡、放大鏡、輪椅等設(shè)備設(shè)施，方便老年人、殘障人士等找到適合自己的“幫手”;針對(duì)因特殊情況無(wú)法親自到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶，不少金融機(jī)構(gòu)在收到需求之后會(huì)借助線上平臺(tái)，提供線上服務(wù)或上門服務(wù)，解用戶的燃眉之急。

深圳金融業(yè)在今年“3·15”主題金融消費(fèi)者宣傳教育活動(dòng)期間，都不約而同將一老一少特殊群體作為重點(diǎn)宣傳人群，組織推動(dòng)金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園，掀起金融知識(shí)宣教熱潮。各金融機(jī)構(gòu)依托“金融明白人”微信、抖音賬號(hào)，搭建了一個(gè)綜合性的金融宣傳教育平臺(tái)，宣傳金融消費(fèi)者依法享有的八項(xiàng)基本權(quán)利、維權(quán)救濟(jì)方式等，大力倡導(dǎo)消費(fèi)公平、依法維權(quán)，利用數(shù)字化技術(shù)拓展金融服務(wù)的廣度和深度。

事實(shí)上，共促消費(fèi)公平是促進(jìn)全體消費(fèi)者的消費(fèi)公平，使特殊人群享有均等的機(jī)會(huì)和平等的身份參與消費(fèi)活動(dòng)，在基本公共服務(wù)消費(fèi)需求不斷滿足的基礎(chǔ)上跟上時(shí)代消費(fèi)步伐，共享改革發(fā)展的成果，就是實(shí)現(xiàn)更大范圍的消費(fèi)公平。

低碳消費(fèi)，倡導(dǎo)綠色生活方式

現(xiàn)如今，低碳、綠色生活已成共識(shí)，與生活息息相關(guān)的消費(fèi)領(lǐng)域更能讓大眾體驗(yàn)到低碳生活帶來(lái)的實(shí)在感，簡(jiǎn)約適度、綠色低碳的生活方式已經(jīng)成為消費(fèi)市場(chǎng)新常態(tài)。通過(guò)多種金融手段的合理運(yùn)用，全面融入ESG可持續(xù)發(fā)展理念，在綠色金融領(lǐng)域進(jìn)行深入探索與積極實(shí)踐，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，成為當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)面臨的重要課題。

長(zhǎng)期以來(lái)，深圳轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)努力推行線上化服務(wù)，通過(guò)搭建線上信息服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)需親自到網(wǎng)點(diǎn)、免去紙質(zhì)合同的參與等，有效避免線下出行與紙張消耗產(chǎn)生的碳排放。在業(yè)務(wù)推進(jìn)的各個(gè)環(huán)節(jié)和流程中，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，持續(xù)推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)化、電子化、無(wú)紙化、線上化，實(shí)現(xiàn)零紙張服務(wù)，推動(dòng)綠色消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)。

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作事關(guān)人民群眾的切身利益，維護(hù)金融安全、促進(jìn)消費(fèi)公平工作仍任重道遠(yuǎn)。(邱清月)

關(guān)鍵詞： 金融行業(yè) 監(jiān)管力度 消費(fèi)公平 金融安全屏障